Cartes de crédit pour étudiants :exigences et différences

Quelles sont les exigences minimales pour obtenir une approbation de carte de crédit pour étudiant ? En quoi les cartes de crédit pour étudiants sont-elles différentes des autres cartes ? Voici le scoop.

Les exigences relatives aux cartes de crédit pour étudiants sont plus strictes aujourd'hui. Fini le temps où les étudiants de la classe supérieure entreprenants offraient des frisbees gratuits aux étudiants de première année qui demandaient une carte de crédit étudiante le premier jour de l'université.

C'est en fait une bonne chose. Mais cela ne signifie pas que vous devriez renoncer à demander une carte de crédit pour étudiant.

Les banques adoptent désormais une approche plus délicate pour commercialiser les cartes de crédit pour étudiants et les exigences en matière de cartes de crédit pour étudiants. (Le gouvernement l'exige, en fait.) Et les jeunes adultes d'aujourd'hui sont également plus conservateurs en matière de crédit - jusqu'à deux adultes sur trois entre 18 et 29 ans n'ont pas une seule carte de crédit, selon une étude de mai 2016 de Bankrate .com.

À mon avis, ils passent à côté.

Pourquoi devriez-vous obtenir une carte de crédit étudiante ?

Utilisée de manière responsable, une carte de crédit pour étudiants peut vous aider à accumuler du crédit tout en vous offrant une remise en argent sur vos achats quotidiens.

Comme je l'ai déjà dit, je pense que se passer de carte de crédit peut être une erreur pour beaucoup. Vous devez être sûr que je ne dis pas cela simplement parce que Money Under 30 a des partenariats publicitaires avec des sociétés de cartes de crédit, mais parce que je crois sincèrement que des adultes responsables passent à côté des récompenses, des protections et du pouvoir de renforcement du crédit que l'utilisation une carte de crédit peut correctement livrer.

Lorsqu'il s'agit de bâtir un crédit, il vaut mieux commencer jeune, tant que vous faites des pas de bébé et que vous ne considérez pas votre ou vos premières cartes de crédit comme de l'argent gratuit à dépenser. Cela peut prendre sept ans pour développer un pointage de crédit considéré comme « excellent ». Cela signifie que quelqu'un qui commence à 18 ou 20 ans sera en bonne position à 27 ans pour obtenir un prêt hypothécaire, par exemple.

Les cartes de crédit pour étudiants ne conviennent pas à tout le monde, mais si vous êtes étudiant et que vous souhaitez améliorer votre crédit et vos finances lorsque vous aurez obtenu votre diplôme, une carte de crédit pour étudiants vous aidera à y parvenir.

En quoi les cartes de crédit étudiantes sont-elles différentes ?

Les cartes de crédit pour étudiants sont simplement des cartes de crédit commercialisées auprès des étudiants. Elles fonctionnent exactement de la même manière, mais les cartes étudiantes comportent des limites de crédit inférieures et offrent aux étudiants une plus grande probabilité d'approbation.

Prenons l'exemple de la carte de crédit Chase Freedom® Student - à mon avis, l'une des meilleures cartes étudiantes disponibles actuellement - et comparez-la avec l'une des cartes phares de Discover, la Discover it® Cash Back .

Récompenses

Mieux encore, vous gagnez de précieuses récompenses avec les deux cartes. La carte de crédit Chase Freedom® Student offre une remise en argent de 1 % sur tous vos achats, sans rotation de catégories. Le Discover it® Cash Back, d'autre part, offre 5 % dans des catégories de bonus comme l'essence, les restaurants et Amazon.com, sur jusqu'à 1 500 $ d'achats chaque trimestre que vous activez - plus une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Il correspondra également automatiquement à toutes les remises en argent que vous gagnez au cours de votre première année, tant que vous êtes un nouveau titulaire de carte.

Dans cette comparaison, la carte de crédit pour étudiants Chase Freedom® a en fait un avantage que la carte Discover it® Cash Back n'a pas :une récompense de 20 $ après chaque anniversaire de compte pendant cinq ans au maximum.

Prix

Les deux cartes n'ont pas de frais annuels, mais les taux d'intérêt sont là où les cartes commencent à diverger, et c'est typique de la plupart des cartes de crédit pour étudiants.

Les banques déterminent les taux d'intérêt en fonction de la solvabilité de l'emprunteur ou du risque perçu. Les étudiants ont moins d'antécédents de crédit et sont intrinsèquement plus risqués. Les banques leur facturent donc un TAP plus élevé.

La carte de crédit Chase Freedom® Student, cependant, offre un TAP variable décent de 17,24 %.

Limites de crédit

En général, les cartes de crédit pour étudiants sont assorties de limites de crédit inférieures à celles des autres cartes grand public.

Les banques déterminent la limite de crédit d'une carte sur une base individuelle en fonction de votre pointage de crédit, de vos revenus, de vos dépenses mensuelles et de votre niveau d'endettement existant. À moins que vous n'ayez déjà établi un bon crédit et que vous n'ayez un revenu à temps plein, vous pouvez vous attendre à ce qu'une carte de crédit pour étudiants vienne avec une limite de crédit modeste pour commencer. Et c'est une bonne chose, car si vous trouvez qu'il est plus difficile de gérer votre nouveau crédit que vous ne le pensiez, vous ne pouvez pas atteindre un solde trop élevé.

Exigences relatives aux cartes de crédit étudiantes :comment faire approuver une carte de crédit étudiante

Il est beaucoup plus facile d'obtenir une approbation pour une carte de crédit d'étudiant que pour d'autres cartes, mais les cartes de crédit d'étudiant ont toujours des exigences d'approbation minimales.

Même si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit, un score FICO faible ou nul et que l'on vous a refusé des cartes de crédit ordinaires, vous pourrez peut-être faire approuver une carte de crédit pour étudiant si :

• Vous êtes en fait un étudiant de plus de 18 ans
• Vous êtes citoyen américain ou résident avec un numéro de sécurité sociale
• Vous avez des revenus justifiables (un emploi à temps partiel convient)
• Vous n'avez pas déjà un mauvais crédit

Si vous avez déjà commis des erreurs de crédit, ne vous attendez pas à ce qu'une carte d'étudiant vous approuve. Sinon, si vous êtes un étudiant avec au moins un emploi à temps partiel, vous pourriez être admissible à une carte d'étudiant alors que vous ne seriez pas admissible à d'autres offres de carte de crédit.

Pouvez-vous surclasser une carte de crédit étudiante après avoir obtenu votre diplôme ?

Oui. Si vous utilisez votre carte de manière responsable et payez votre carte chaque mois à temps, les banques mettront à jour votre compte vers une carte de crédit ordinaire.

Même avant l'obtention de votre diplôme, de nombreuses banques vous donneront automatiquement la possibilité d'augmenter votre limite de crédit après trois à 12 mois d'utilisation responsable. S'ils ne le font pas, vous pouvez facilement appeler et demander.

Il en va de même pour la mise à niveau de votre compte après l'obtention de votre diplôme. Certaines banques mettront à jour votre carte automatiquement, d'autres le feront volontiers lorsque vous le demanderez (tant que vous avez payé à temps et que vous n'êtes pas dangereusement proche de votre limite de crédit).

Résumé

Les cartes de crédit pour étudiants ne sont vraiment pas si différentes des autres cartes. Vous trouverez des cartes étudiantes qui offrent d'excellentes récompenses en espèces et la possibilité d'établir un historique de crédit positif.

Les cartes de crédit pour étudiants offrent une plus grande chance d'approbation aux étudiants ayant un revenu vérifiable, mais elles sont également assorties de marges de crédit inférieures et de taux d'intérêt plus élevés.

En savoir plus :

• Apprenez à utiliser le crédit de manière responsable avec la carte de crédit Chase Freedom® Student
• Ce sont les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes

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