La méthode de contestation 623 :contestation avec le créancier initial

Lorsque la méthode conventionnelle de contestation d'une inexactitude sur votre rapport de crédit ne donne pas de résultats, la méthode de contestation 623 peut être une alternative viable pour obtenir des informations erronées ou non confirmées supprimées de votre rapport. La méthode 623 de litige tire son nom de l'article 623 du Fair Credit Reporting Act (FCRA).

L'article 623 de la FCRA vous permet de contester toute information inexacte sur votre rapport de solvabilité directement avec le créancier d'origine, tant que vous avez déjà terminé le processus avec le bureau de crédit. Apprenez le processus étape par étape pour exécuter correctement cette méthode de litige stratégique.

Qu'est-ce qu'un litige 623 ?

Un litige 623 ne fonctionne pas de la même manière qu'un litige traditionnel via les agences de renseignements sur les consommateurs, car vous ne demandez pas de vérification de la dette. Au lieu de cela, vous demandez une enquête sur l'exactitude des dossiers sur cette dette.

Si votre créancier ne dispose pas de registres précis de cette dette, l'agence de renseignements sur la consommation doit supprimer les informations négatives de votre dossier de crédit. Le processus suit généralement ces étapes :

1. Soumettre un litige au bureau de crédit.
2. Attendez les résultats de l'enquête. Si les informations négatives ne sont pas automatiquement supprimées via ce processus, passez à l'étape suivante.
3. Déposez un avis de contestation 623 auprès du créancier initial, demandant une enquête sur la dette ou le défaut de paiement.
4. S'ils n'ont pas de preuve de la dette ou de l'impayé, les informations négatives doivent être supprimées de votre dossier de crédit.
5. S'ils ne se conforment pas, vous devrez intenter une action en justice pour le faire retirer.

N'oubliez pas que les 623 litiges doivent d'abord commencer par un litige traditionnel avec une agence d'évaluation du crédit. Mais, comme vous le découvrirez bientôt, vous pourriez avoir des conséquences négatives involontaires si vous ne le faites pas.

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Qu'est-ce que le processus de contestation 623 ?

Pour contester avec succès les inscriptions négatives sur votre dossier de crédit, vous devez d'abord contester les informations par l'intermédiaire du bureau de crédit. Lorsque vous leur envoyez une lettre de contestation 623, vous devez attendre 30 jours pour que l'enquête soit terminée.

Si le créancier d'origine vérifie que la liste négative est exacte auprès des bureaux de crédit (Equifax, Experian, TransUnion), vous passez à l'étape suivante, qui consiste à contester les informations directement avec le créancier d'origine, lui-même.

Enquête sur les créanciers

En vertu des lois régissant la méthode de règlement des différends 623, les créanciers doivent mener une enquête sur demande. Lors de l'enquête, ils doivent examiner les informations que vous fournissez concernant ce litige, et ils doivent répondre dans les 30 jours à votre demande d'enquête initiale.

En 2010, les révisions de la Fair Credit Reporting Act sont entrées en vigueur, obligeant les créanciers initiaux à enquêter à la demande d'un consommateur.

Droits des créanciers

Bien que la Fair Credit Reporting Act soit en place pour vous protéger et protéger vos droits face aux créanciers, vous devez également porter une attention particulière aux droits du créancier. Sinon, vous courez le risque de renoncer à certains de vos droits dans le processus.

Un exemple clé de cela se produit dans le processus de règlement des différends 623. Comme nous l'avons indiqué précédemment, vous devez d'abord déposer un litige traditionnel auprès de l'agence de renseignements sur les consommateurs. Si vous ne le faites pas et que vous contestez directement avec le créancier, vous renoncez à votre droit de poursuivre l'entreprise.

S'ils refusent d'examiner votre demande ou d'ouvrir une enquête raisonnable, vous n'avez aucun recours légal car vous n'avez pas suivi le protocole approprié.

Vous pouvez tenter de faire en sorte qu'un organisme de réglementation fédéral ou d'État poursuive votre affaire en votre nom, mais rien ne garantit que cela se produira. Assurez-vous donc de suivre chaque étape du processus à la lettre afin de pouvoir bénéficier pleinement du processus de contestation 623.

Une lettre de contestation 623 peut-elle vraiment fonctionner ?

Cette méthode ne fonctionnera que pour supprimer les entrées de votre historique de crédit qui sont inexactes ou les entrées dans lesquelles le créancier ne dispose plus d'informations vérifiables.

Bien que vous puissiez penser que les agences d'évaluation du crédit disposent d'informations à jour sur vos dettes passées, ce n'est souvent pas le cas. En fait, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne conserveront vos dossiers que pendant 13 à 18 mois.

Si vous avez des retards de paiement, des imputations ou d'autres informations pertinentes avant cette date, ils ne seront probablement pas en mesure de vérifier quoi que ce soit dans leurs dossiers. La méthode de contestation 623 fonctionne parce que tout ce qui est inexact ou non dans les dossiers du créancier devra être corrigé sur votre dossier de crédit.

Cela signifie que si le créancier n'a aucun dossier sur votre compte, il doit contacter les bureaux de crédit pour faire supprimer les informations négatives.

Si vous avez contesté des informations par l'intermédiaire du bureau de crédit avant d'engager le litige 623 et que le créancier refuse de supprimer les informations erronées, vous aurez des motifs d'intenter une action en justice.

Sinon, votre seul recours légal sera de demander à l'État ou aux autorités fédérales de poursuivre l'affaire, et c'est à leur seule discrétion de le faire.

Quand une lettre de contestation 623 ne fonctionnera-t-elle pas ?

Il existe plusieurs scénarios différents dans lesquels un différend 623 ne réussira probablement pas. Par exemple, cela ne fonctionnera probablement pas pour une dette assez récente. Il est également peu probable que cela fonctionne pour les entreprises qui conservent des registres détaillés sur plusieurs années.

De plus, vous devrez être quelque peu précis sur les informations que vous souhaitez examiner, et tout dossier en votre possession qui peut prouver qu'il y a une erreur sera utile. Donc, si vous ne conservez pas vos propres enregistrements cohérents, vous risquez d'avoir du mal à supprimer les informations.

Comment initier un litige 623

Au minimum, vous devez identifier le compte par le numéro de compte réel et fournir une raison au créancier d'origine expliquant pourquoi vous contestez l'exactitude de ses dossiers.

Si vous ne fournissez pas ces informations dans le cadre de votre demande d'enquête, le créancier initial peut déterminer que votre demande est frivole et refuser l'enquête. S'ils en décident ainsi, ils disposent de cinq jours pour vous en informer par écrit.

Dans l'ensemble, la méthode de contestation 623 fonctionne mieux pour les défauts de paiement passés et les radiations qui ne sont peut-être plus répertoriées de manière appropriée dans les dossiers.

Pourtant, vous aurez besoin d'au moins les informations de base pour commencer. Si vous ne trouvez rien dans vos propres dossiers, vérifiez votre rapport de solvabilité pour voir si des informations de compte y sont répertoriées.

Action en justice

Si le créancier initial ne se conforme pas à votre lettre de contestation 623, vous devrez intenter une action en justice. Vous pouvez également déposer une plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) et de votre procureur général.

Aide professionnelle au recrutement

Si vous ne réussissez toujours pas avec une lettre de contestation 623, même après avoir suivi ces étapes et fourni des informations détaillées sur le compte, envisagez de parler à un professionnel.

Les sociétés de réparation de crédit ont des connaissances juridiques et une vaste expérience sur le terrain pour obtenir tous les types d'éléments négatifs supprimés des rapports de crédit.

Vous pouvez commencer par une simple consultation téléphonique pour voir ce qu'ils pensent des mesures que vous avez déjà prises et comment ils pourraient être en mesure de renforcer votre dossier. Que vous ayez un élément négatif dans votre rapport ou plusieurs, il n'est jamais trop tard pour demander de l'aide.

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