Quels sont les coûts liés à l'utilisation d'une carte de crédit ?

L'utilisation de la carte de crédit implique de nombreux coûts, de l'émetteur qui crée la carte jusqu'au consommateur qui la présente comme moyen de paiement. Bien que commercialisé comme un article de commodité pour les utilisateurs, les cartes de crédit sont finalement destinées à générer des bénéfices pour les émetteurs, après avoir pris en compte tous les frais liés à la création de la carte.

Coûts de l'émetteur

Pour attirer les clients vers une carte, un émetteur doit le commercialiser . Les grandes sociétés de cartes de crédit dépensent des centaines de millions de dollars par an en cartes marketing auprès de clients potentiels, des brochures dans les banques aux publicités du Super Bowl de plusieurs millions de dollars. En plus des frais de marketing direct, les émetteurs doivent dépenser de l'argent pour la recherche et le développement de nouvelles cartes, le traitement physique des cartes et le personnel pour soutenir toutes ces activités. Alors que les cartes de récompenses ont explosé, les émetteurs ont dû faire face à des coûts supplémentaires pour offrir les avantages de la carte , allant des crédits de frais de transport aérien annuels et des points de kilométrage aux remises en argent sur les achats des clients. La détection et la prévention des fraudes sont également devenues une dépense majeure, comme la loi fédérale limite la responsabilité des consommateurs pour les achats frauduleux à 50 $ et la plupart des principaux émetteurs de cartes réduisent généralement cette responsabilité à zéro.

Coûts marchands

De nombreux commerçants acceptent les cartes de crédit pour attirer plus de clients et réaliser plus de ventes. Les commerçants qui acceptent les cartes de crédit doivent payer pour cet avantage. Les frais marchands typiques vont de 2 à 3 pour cent du montant de la transaction. Les émetteurs de cartes peuvent également facturer aux commerçants des frais supplémentaires, tels que les frais d'autorisation de réseau ou les suppléments de carte absente. Les entreprises pourraient également devoir satisfaire à une exigence de revenu minimum pour qualifier ou maintenir une carte, comme 10 $, 000 en ventes mensuelles. Certains commerçants aident à défrayer ces coûts en les répercutant directement sur les consommateurs.

Coûts d'utilisation

En tant que client, vous pouvez faire face à une grande variété de frais pour l'utilisation d'une carte de crédit. Certaines cartes sont payantes une cotisation annuelle. Celles-ci sont souvent prélevées par des émetteurs qui offrent des services étendus, comme une carte platine qui donne des rabais sur les frais de transport aérien. D'autres émetteurs facturent des frais aux clients à haut risque, comme ceux qui ont un mauvais crédit ou qui ont récemment fait faillite, afin de se protéger en cas de perte.

Conseil

Ce n'est pas parce qu'une carte est payante qu'elle est un mauvais choix. Évaluez les avantages offerts par une carte pour voir si les frais sont justifiés.

La plupart des cartes de crédit facturent taux d'intérêt élevés pour les clients qui portent un solde de mois en mois. Dans de nombreux cas, ces taux peuvent dépasser 20 pour cent par an. Bien que vous disposiez généralement d'un délai de grâce d'un mois avant que les frais d'intérêt ne s'accumulent sur vos achats, si vous prenez une avance de fonds sur votre carte, vous toucherez immédiatement des intérêts. La bonne nouvelle est que vous pouvez éviter ces frais si vous payez simplement votre solde en totalité chaque mois et évitez d'utiliser votre carte de crédit comme une carte de guichet automatique.

Avertissement

Les intérêts des cartes de crédit peuvent s'accumuler rapidement si vous ne les remboursez pas. Par exemple, une carte avec un taux d'intérêt de 24 % pourrait doubler votre solde total en aussi peu que trois ans.

Une foule d'autres frais et charges sont attachés à la plupart des cartes de crédit, mais il est peu probable que vous les affrontiez si vous gérez votre crédit de manière responsable. Par exemple, la plupart des cartes facturent des frais de dépassement de la limite si vous effectuez des frais supérieurs à vos dépenses autorisées, et la plupart prélèvent également des frais de retard si vous n'effectuez pas votre paiement à temps.