Examen du karma de crédit pour 2022

De nos jours, il existe de nombreux sites Web qui offrent des cotes de crédit gratuites. Que vous travailliez à réparer votre crédit ou que vous vous prépariez à demander un prêt, connaître vos cotes de crédit peut être bénéfique.

Credit Karma offre à ses membres des mises à jour gratuites de leur pointage de crédit, des services de surveillance du crédit et des conseils personnalisés sur la façon d'améliorer leur pointage de crédit. C'est actuellement l'un des sites de "pointage de crédit gratuit" les plus populaires sur Internet.

Alors, comment se compare-t-il aux autres sites ? Et l'information est-elle vraiment fiable ? Nous avons creusé profondément pour savoir précisément ce qu'ils apportent à la table et s'il vaut la peine de prendre le temps de s'inscrire. Lisez la suite pour notre examen complet de Credit Karma.

Comment fonctionne Credit Karma ?

Contrairement à d'autres sites, vous n'avez jamais à saisir les informations de votre carte de crédit sur Credit Karma, vous n'avez donc pas à vous soucier des frais cachés, des frais ou des périodes d'essai qui se terminent soudainement.

Comment configurer le karma de crédit

Démarrer avec Credit Karma est très facile et cela ne vous prendra que quelques minutes pour être opérationnel. Lors de votre inscription, vous devez fournir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et quelques informations personnelles liées aux finances. Cependant, vous n'avez pas à craindre que quelqu'un vole vos informations personnelles.

Credit Karma propose plusieurs mesures de sécurité, notamment un cryptage 128 bits pour protéger vos données lors de leur transmission. La société déclare également explicitement qu'elle ne vendra pas vos données à des tiers.

Vous pouvez configurer une authentification à deux facteurs pour demander un code chaque fois que vous vous connectez à partir d'un appareil différent. Après vous être connecté, vous accéderez à votre tableau de bord Credit Karma, où vous verrez votre résumé de crédit en haut du tableau de bord. Le tableau de bord comprend :

• Notes de crédit d'Equifax et de TransUnion représentent vos cotes de crédit de deux des trois principaux bureaux de crédit ; Equifax et TransUnion. Bien qu'il ne s'agisse pas de vos scores FICO puisque Credit Karma utilise VantageScore, ils vous donnent une fourchette dans laquelle se situerait votre score FICO. Vous pouvez également accéder aux différents types d'informations que chaque bureau reçoit pour déterminer votre score.
• Facteurs ayant une incidence sur votre score : Votre pointage de crédit est déterminé par plusieurs facteurs, notamment les demandes de crédit, les recouvrements, les faillites, le taux d'utilisation du crédit, l'historique des paiements et les impayés signalés. Vous pouvez également voir tout écart entre les informations signalées à Equifax et TransUnion, ce qui pourrait affecter votre score global.

Il existe également des sections, des fonctionnalités et des onglets supplémentaires contenant des tonnes d'informations financières utiles sur le crédit, les prêts et l'épargne.

Le crédit Karma est-il sûr ?

Credit Karma est fier de protéger vos informations personnelles, et une partie de leur succès à le faire est qu'ils ne demandent pas autant.

Comme mentionné ci-dessus, ils ne demandent pas de numéro de carte de crédit et vous n'avez qu'à entrer les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale pour commencer. De plus, même ces informations ne sont pas stockées de manière permanente, il n'y a donc aucun risque que quelqu'un pirate et vole une partie de votre numéro de sécurité sociale.

Credit Karma ne vend ni ne loue vos informations à des tiers, y compris vos coordonnées et vos informations de crédit. De plus, vos informations sont en sécurité sur le site Web car ils utilisent des services de cryptage pour protéger les utilisateurs en ligne.

Réclamations de karma de crédit

La note BBB de Credit Karma est actuellement de B+, en partie à cause des plus de 330 plaintes déposées au cours des trois dernières années. Cependant, avec plus de 100 millions de membres, c'est une goutte d'eau dans l'océan, et l'entreprise s'efforce de résoudre toutes les plaintes.

Le Better Business Bureau cite également un temps de réponse lent aux plaintes dans le cadre de la raison de leur classement. Pourtant, un B + est une amélioration au cours des deux dernières années. Cela démontre qu'ils prennent des mesures claires pour améliorer leur service client.

La FTC a également poursuivi Credit Karma en 2014 pour des risques de sécurité dans son application mobile, mais ils ont résolu ces problèmes.

Qui dirige Credit Karma ?

Credit Karma a été fondée en 2007 par Kenneth Lin, Nichole Mustard et Ryan Marciano et est devenue une multinationale comptant plus de 100 millions d'utilisateurs. En décembre 2020, Intuit, qui gère TurboTax, a finalisé l'acquisition de Credit Karma dans le cadre d'une transaction évaluée à 8,1 milliards de dollars, y compris en espèces et en actions.

Actuellement, Kenneth Lin est le directeur général, Ryan Marciano est le directeur de la technologie et Mustard est le directeur des revenus.

Comment Credit Karma gagne-t-il de l'argent ?

Credit Karma gagne de l'argent en offrant des promotions et des services financiers à ses membres auprès d'entreprises partenaires.

Par exemple, si vous postulez pour l'une des "offres de cartes de crédit personnalisées" en utilisant leur lien, ils recevront un pot-de-vin de cette société de carte de crédit. Ainsi, bien que vous puissiez facilement désactiver les e-mails lors de votre inscription, vous recevrez toujours des offres lorsque vous visiterez le site Web.

Certaines des offres de cartes de crédit recommandées par Credit Karma incluent :

• Cartes de crédit de transfert de solde
• Cartes de crédit avec remboursement
• Cartes de crédit à 0 % et à faible taux d'intérêt
• Cartes de crédit récompenses
• Cartes de crédit de voyage
• Cartes de crédit d'hôtel

Chaque carte de crédit recommandée sur leur liste des « meilleures cartes de crédit » est basée sur votre profil de crédit.

Ce que vous obtenez avec un compte Credit Karma

Quels avantages recevez-vous une fois que vous êtes prêt à ouvrir un compte ?

Le site Web se concentre principalement sur la ventilation de vos informations de crédit et leur analyse pour vous aider à prendre des décisions financières et à évaluer les domaines qui nécessitent une attention particulière. L'une des fonctionnalités les plus attrayantes pour de nombreux utilisateurs est leur pointage de crédit gratuit.

Voici tout ce que vous obtiendrez avec votre abonnement :

• VantageScore 3.0
• Rapport de solvabilité TransUnion, pointage de crédit, pointage d'assurance automobile
• Rapport de solvabilité et pointage de solvabilité d'Equifax
• Surveillance de crédit gratuite
• Carte de rapport de solvabilité pour vous aider à identifier les points faibles de votre rapport de solvabilité
• Le simulateur de pointage de crédit montre comment certaines actions pourraient potentiellement augmenter ou diminuer votre pointage de crédit

Credit Karma affiche toutes ces informations dans des tableaux de bord faciles à utiliser. Par exemple, vous pouvez examiner les facteurs qui influent sur votre pointage de crédit. Credit Karma décompose chaque catégorie pondérée dans le système de notation pour montrer votre note dans chacune d'elles.

Cela vous aide à savoir sur quels domaines de vos finances vous concentrer pour améliorer votre pointage de crédit. De plus, si vous remarquez des erreurs ou des signes possibles de vol d'identité sur votre dossier de crédit, vous pouvez prendre des mesures en les contestant auprès des principaux bureaux de crédit.

Vous pourriez avoir une note « excellente » pour l'utilisation du crédit, mais seulement une note « correcte » pour l'historique des paiements. Vous savez donc que votre plus grand potentiel de croissance future réside dans le paiement régulier et ponctuel de vos factures chaque mois.

Vous pouvez également cliquer sur chaque catégorie pour détailler davantage comment ils calculent différents ratios et quelles statistiques ont changé depuis le mois dernier. Ils vous montrent également comment vous vous comparez aux autres utilisateurs de Credit Karma avec des données démographiques similaires aux vôtres.

Il s'agit d'une ventilation assez détaillée de tous les facteurs qui influent sur votre pointage de crédit. Cela peut être très utile si vous souhaitez une analyse complète de ce que vous devez faire pour améliorer votre pointage de crédit.

Nouvelles fonctionnalités de Credit Karma

Argent non réclamé

Credit Karma a récemment déployé quelques fonctionnalités supplémentaires à offrir aux membres. Le premier est appelé Argent non réclamé. Vous pouvez effectuer une recherche gratuite pour voir si vous êtes admissible. Lorsque les entreprises vous doivent de l'argent mais ne peuvent pas vous joindre, par exemple, elles sont tenues de remettre cet argent à l'État.

Les membres de Credit Karma peuvent consulter une base de données gratuite pour voir s'ils ont de l'argent à réclamer au gouvernement.

Taxes sur les applications en espèces

La deuxième nouvelle fonctionnalité pour les membres est un service de déclaration de revenus gratuit appelé Credit Karma Tax. Il a en fait été acquis par Cash App, mais toujours disponible sur le site Web de Credit Karma. Il est similaire aux services logiciels TurboTax et H&R Block, avec une garantie de remboursement maximale. De plus, les déclarations fédérales et étatiques sont gratuites, de même que tous les formulaires supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin.

Crédit Karma Money

Credit Karma Money Spend et Credit Karma Money Save sont des comptes-chèques et des comptes d'épargne 100 % gratuits sans exigence de solde minimum. Les comptes sont également livrés sans frais d'inactivité, sans frais annuels, sans frais de maintenance mensuels et sans frais de retrait.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit Visa Credit Karma pour des retraits gratuits dans plus de 55 000 guichets automatiques du réseau Allpoint ATM. Les fonds de votre compte sont assurés par la FDIC jusqu'à 5 millions de dollars. Vous pouvez également recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt lorsque vous configurez le dépôt direct.

Simulateur de crédit Karma de crédit

Une caractéristique remarquable de Credit Karma est son simulateur de crédit génial. Cette fonctionnalité prédit l'impact d'actions financières spécifiques sur votre pointage de crédit. Par exemple, si vous envisagez de fermer une carte de crédit ou si vous souhaitez transférer des soldes sur une nouvelle carte, vous pouvez utiliser cet outil pour déterminer comment une telle action affectera votre pointage de crédit. Certaines des actions que vous pouvez simuler incluent :

• Ouvrir une nouvelle carte de crédit
• Ouvrez une nouvelle carte de crédit et transférez vos soldes
• Ajouter un nouveau prêt
• Ajouter des demandes de crédit
• Régler tous les soldes de carte de crédit
• Augmentez ou diminuez les soldes de vos cartes de crédit
• Avoir un historique de crédit ponctuel

Assistance mobile

Credit Karma a d'excellentes conceptions UX et UI qui offrent une expérience de navigation transparente sur les applications Android et iOS. De plus, vous pouvez accéder au simulateur de pointage de crédit, aux calculatrices et à d'autres ressources et conseils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

L'application Credit Karma offre un design attrayant et compact qui permet un accès rapide à votre tableau de bord, y compris vos cotes de crédit et vos rapports. Vous avez également accès à des recommandations de produits financiers économiques et à des suggestions pour améliorer votre score.

En plus de toutes ces fonctionnalités uniques, vous pouvez activer les alertes et les notifications push pour être alerté chaque fois qu'il y a des changements sur votre compte ou votre profil de crédit. Credit Karma suggère également de vérifier la dernière version de l'application pour vous assurer que vous êtes à jour et éviter de rencontrer des problèmes.

Service client

Si vous avez besoin d'assistance concernant le service de Credit Karma, vous pouvez le faire en ligne. Vous pouvez soit les contacter via leur service de messagerie sécurisé après vous être connecté à votre compte, soit leur envoyer un e-mail directement via l'adresse e-mail que vous utilisez lorsque vous vous connectez.

Credit Karma dispose également d'un vaste centre d'aide en ligne où vous pouvez obtenir des réponses rapidement après avoir recherché votre question. Malheureusement, si vous souhaitez contacter Credit Karma pour contester votre pointage de crédit, il se peut qu'ils ne le gèrent pas pour vous. Au lieu de cela, vous devrez probablement contacter directement le bureau de crédit en question pour résoudre votre problème.

Crédit Karma est-il gratuit ?

Credit Karma est en effet totalement gratuit, et la société affirme qu'il le restera indéfiniment. C'est une excellente nouvelle pour les utilisateurs, mais il est toujours sage d'être prudent lors de la navigation sur le site Web.

Il pourrait être tentant de contracter un prêt ou d'obtenir une nouvelle carte de crédit que vous n'envisageriez peut-être pas autrement lorsque vous verrez toutes les différentes offres de financement qui s'offrent à vous.

C'est peut-être une chose positive pour certaines personnes; après tout, tout le monde a besoin d'une forme de financement à un moment donné de sa vie. Ou peut-être que votre crédit s'est amélioré et que vous êtes éligible pour refinancer un prêt actuel à un meilleur taux d'intérêt et économiser beaucoup d'argent.

Pourquoi Credit Karma est-il gratuit ?

Une plainte mineure de certains utilisateurs est que le tableau de bord contient de nombreuses publicités et offres de tiers, peut-être trop pour certains.

Bien sûr, ces publicités et offres rapportent de l'argent et peuvent offrir aux membres des avantages tels qu'un pointage de crédit gratuit. Cependant, vous ne devriez pas contracter une carte de crédit ou un prêt dont vous n'avez pas besoin simplement parce qu'ils vous offrent ce qui semble être une bonne affaire.

Étant donné que Credit Karma a accès à une grande partie de vos informations personnelles et financières, ils peuvent proposer des offres personnalisées très ciblées à chaque membre.

Assurez-vous d'utiliser votre jugement avec sagesse avant de vous engager dans un produit que Credit Karma vous propose. Mais j'espère que si vous utilisez Credit Karma, vous êtes déjà déterminé à gérer votre crédit de manière responsable afin de pouvoir atteindre tous vos objectifs financiers.

Quelle est la précision du Credit Karma ?

Le pointage de crédit gratuit que vous recevez de Credit Karma provient directement de TransUnion et Equifax, deux des trois bureaux de crédit. Ce n'est pas votre score FICO, le modèle de notation utilisé par la plupart des prêteurs. Dans le secteur du crédit, ces cotes de crédit sont appelées « FAKO ».

Si vous souhaitez obtenir vos scores FICO gratuitement, consultez notre article, 13 cartes de crédit offrant des scores de crédit gratuits. Certaines sociétés de cartes de crédit n'exigent même pas que vous soyez client pour accéder à votre score FICO.

VantageScore

Bien que VantageScore 3.0 ait été créé par les trois principaux bureaux de crédit, il n'est toujours pas aussi populaire que le modèle FICO. Lorsque vient le temps de demander un prêt, votre pointage FICO peut être très différent du pointage de crédit que vous avez suivi via Credit Karma.

Il n'y a aucun moyen de dire quelle peut être la différence; en fait, les rapports des membres varient considérablement. Certains utilisateurs affirment que leurs cotes de crédit de Credit Karma sont bien inférieures à leurs FICO. Cela les amène à se demander si le site Web signale délibérément des cotes de crédit inférieures pour fidéliser les clients.

D'autres personnes sont déçues lorsqu'elles découvrent que leur score FICO est inférieur et qu'elles ne sont pas admissibles à des taux d'intérêt aussi compétitifs qu'elles l'avaient espéré.

Pourtant, d'autres disent que leurs cotes de crédit FICO et Credit Karma avaient des différences négligeables. Il semble que les expériences personnelles peuvent varier considérablement, il est donc préférable de prendre vos informations personnelles avec un grain de sel.

Vérifier votre pointage de crédit sur le karma de crédit l'abaisse-t-il ?

Non. Vérifier votre pointage de crédit sur Credit Karma ne nuit pas à votre pointage de crédit. Lorsque vous demandez un rapport de crédit à Credit Karma, ils effectuent une enquête informelle sur votre rapport de crédit, qui n'est pas reflétée sur votre rapport. Seule la demande d'un prêt ou d'un autre nouveau crédit entraînera des difficultés.

Dois-je utiliser Credit Karma ?

Credit Karma est une excellente option si vous souhaitez surveiller régulièrement votre pointage de crédit. De plus, c'est avantageux lorsque vous souhaitez réparer ou améliorer votre pointage de crédit. Votre cote de crédit est essentielle à votre santé financière, et il est essentiel de savoir comment les cotes changent.

Contrairement à d'autres services qui facturent entre 15 $ et 20 $ pour afficher votre pointage de crédit, Credit Karma vous permet de vérifier et de suivre votre pointage gratuitement sans avoir besoin d'un essai gratuit ou d'une carte de crédit.

L'utilisation de Credit Karma n'affecte pas votre score car il effectue une enquête douce sur votre rapport de crédit, qui ne sera pas reflétée sur le rapport. Cependant, la plupart des services effectueront une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui fera probablement perdre quelques points à votre pointage de crédit.

Quels services fournit Credit Karma ?

Credit Karma fournit des cotes de crédit gratuites, une surveillance du crédit et des informations pour vous aider à prendre le contrôle de votre crédit. Il vous avertit des changements importants apportés à vos rapports de crédit et propose des recommandations et des conseils pour vous aider à gérer votre crédit judicieusement et à améliorer votre pointage de crédit. Les autres services utiles fournis par Credit Karma incluent :

• Un graphique illustrant votre pointage de crédit au fil du temps
• Une carte de crédit montrant comment l'utilisation de la dette et l'historique des paiements affectent votre pointage de crédit
• Comment votre pointage de crédit se compare-t-il à d'autres en fonction du revenu, de l'âge et de l'état
• Des outils pour simuler l'impact d'une demande de nouvelle carte de crédit ou du remboursement d'une dette sur votre score
• Rapport de solvabilité gratuit avec mises à jour hebdomadaires

Quel bureau de crédit utilise le karma de crédit ?

Credit Karma utilise vos informations de crédit de TransUnion et Equifax pour afficher votre cote de crédit. Et bien que vous puissiez obtenir des rapports de solvabilité gratuits sur annualcreditreport.com, vous êtes limité à recevoir les mises à jour une fois tous les 12 mois. Avec Credit Karma, vous pouvez accéder gratuitement aux rapports de crédit TransUnion et Equifax et obtenir des mises à jour hebdomadaires.

Cependant, il n'est pas rare que les scores soient différents. En effet, tous vos prêteurs ne signalent pas vos antécédents de crédit aux trois principaux bureaux de crédit. Dans le « Menu de présentation », sous la section « Détails du pointage », vous pouvez basculer entre Equifax et TransUnion pour voir les facteurs qui ont le plus et le moins d'effet sur votre pointage de crédit.

Conclusion

L'utilisation du service de Credit Karma pour suivre et analyser votre pointage de crédit gratuit peut être d'une grande aide lorsque vous êtes en train de rechercher un prêt. N'oubliez pas que lorsque vous magasinez pour un prêt, vous devez toujours parler à plusieurs prêteurs et comparer les offres avant d'en choisir un.

Si vous n'êtes pas sûr de la précision de votre cote de crédit Credit Karma par rapport à la cote que votre prêteur obtiendra, vous pouvez attendre d'être prêt à contracter le prêt. De cette façon, vous pouvez regrouper toutes vos demandes de crédit et connaître votre pointage de crédit pendant le processus de demande.

Ce faisant, vous ne risquez pas de nuire à votre pointage de crédit avec de multiples tirages durs sur vos rapports de crédit de différents prêteurs. Même si la plupart des prêteurs utilisent un score FICO au lieu du VantageScore 3.0 fourni par Credit Karma, ils offrent toujours un service utile.

Alors, Credit Karma vous prépare-t-il au processus de demande de prêt ? Oui, ils fournissent une cote de crédit qui provient directement des informations (et des formules) fournies par les trois bureaux de crédit.

Si vous recherchez un service de surveillance de crédit gratuit et fiable, Credit Karma fournit des mises à jour en temps réel et des conseils personnalisés pour vous aider à augmenter votre pointage de crédit.

Mais rien n'est une science exacte, et vous ne pouvez pas vous fier uniquement aux cotes de crédit de Credit Karma pour déterminer la probabilité que vous soyez approuvé pour un prêt. Cependant, plus d'informations valent toujours mieux que rien, surtout lorsqu'elles sont gratuites.