Pourquoi le crédit est-il important ?

Certaines personnes supposent qu'elles n'ont pas à s'inquiéter de leur pointage de crédit parce qu'elles n'ont pas l'intention d'emprunter de l'argent et qu'elles veulent vivre leur vie sans dettes. Bien qu'il soit certainement possible de traverser la vie sans utiliser le crédit, il existe de nombreux domaines "cachés" où les cotes de crédit jouent un rôle déterminant.

5 façons dont votre pointage de crédit peut avoir un impact sur votre vie

Voici cinq façons dont votre pointage de crédit peut avoir un impact sur votre vie, même si vous n'ouvrez jamais de compte de carte de crédit ou ne contractez jamais de prêt automobile ou d'hypothèque.

1. Votre téléphone portable

Si vous voulez avoir un smartphone, il y a de fortes chances que vous deviez le financer. Les dernières marques coûtant plus de 1 000 $, la plupart des gens ne peuvent pas se permettre d'acheter simplement les derniers gadgets à l'avance.

Au lieu de cela, ils ajoutent chaque mois un petit paiement mensuel à leur facture de service. Même si vous pouvez payer à l'avance ou utiliser un téléphone plus ancien, la plupart des compagnies de téléphonie mobile exigent une vérification de crédit avant de prolonger le service. Si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit, vous devrez peut-être verser un acompte avant d'obtenir votre téléphone.

Bien sûr, il y a la possibilité d'opter pour le prépaiement, mais vous finissez généralement par payer plus d'argent pour moins de service. Vous pouvez également essayer d'ajouter un cosignataire à votre forfait de téléphonie mobile, mais sachez simplement qu'il sera responsable de votre facture si vous ne payez pas.

Une autre option pour éviter de verser un acompte consiste à adhérer à un forfait familial, car seul le titulaire principal du compte doit avoir un historique de crédit solide.

2. Votre maison

Louer un appartement par vous-même est presque impossible si vous n'avez pas de crédit établi. Lorsque vous signez un bail, vous vous engagez à payer un montant fixe sur une période de temps. Si vous ne payez pas, le propriétaire peut finir par perdre beaucoup d'argent, et cela est particulièrement vrai si votre état a un long processus d'expulsion.

Étant donné que votre pointage de crédit reflète votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun, les propriétaires vérifieront généralement votre historique de crédit dans le cadre du processus de demande.

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En plus de déterminer si vous êtes approuvé, votre pointage de crédit peut également déterminer si vous devez payer un dépôt supplémentaire, un mauvais pointage de crédit pouvant vous coûter des centaines de dollars de plus. Vous pourriez également être tenu de payer le premier et le dernier mois de loyer en plus du dépôt de garantie.

Il existe des moyens d'améliorer vos chances d'obtenir un appartement même avec un historique de crédit limité. Et cela n'implique pas nécessairement de payer plus d'argent.

Si vous avez déjà loué un appartement auparavant, demandez une lettre de recommandation à votre ancien propriétaire. De plus, portez-vous volontaire pour signer un bail plus long; qui aide votre futur propriétaire à réduire le nombre de postes vacants et à perdre du temps et de l'argent en essayant de les pourvoir.

3. Vos utilitaires

Les services publics tels que le câble, l'électricité, le téléphone et l'eau sont essentiellement des prêts à court terme, car vous utilisez les services avant de les payer.

Les entreprises de services publics veulent s'assurer qu'elles seront payées et effectuent presque toujours une vérification de crédit lorsque vous postulez pour un nouveau service. En fait, ne pas payer vos services publics à temps peut nuire à votre pointage de crédit.

Alors que les services de base tels que l'électricité et l'eau doivent généralement prendre tous les clients, ils peuvent généralement percevoir une caution. Les clients avec une bonne cote de crédit peuvent ne pas avoir à faire de dépôt, tandis que ceux qui ont un mauvais crédit ont souvent besoin d'un dépôt d'une valeur de plusieurs mois de services.

Les entreprises de services publics utilisent généralement une variante de cote de crédit appelée score d'utilité. Vous l'avez deviné, cela met davantage l'accent sur votre historique de paiement de vos services publics. Ainsi, même si vous n'avez pas d'antécédents substantiels avec le crédit traditionnel, vous avez peut-être déjà des entrées sur votre score d'utilité.

Si c'est la première fois que vous vous inscrivez, essayez à nouveau d'ouvrir votre compte avec un colocataire ou un autre cosignataire pour aider à couvrir les éventuelles exigences de dépôt.

4. Votre assurance

Votre compagnie d'assurance se soucie de votre pointage de crédit pour deux raisons. Tout d'abord, si vous sélectionnez les paiements échelonnés, ils veulent s'assurer que vous paierez à temps.

Plus important encore, les compagnies d'assurance ont découvert au fil du temps que les personnes ayant un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et présentent donc un risque plus important pour la compagnie d'assurance.

Un mauvais crédit a également tendance à être corrélé à un revenu et à une épargne plus faibles, et les personnes disposant de moins d'argent liquide déposent souvent des réclamations plus petites que les personnes disposant de plus d'argent liquide paieraient généralement de leur poche. Attendez-vous à une période plus difficile pour obtenir des taux approuvés et plus élevés si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne.

Malheureusement, cela est vrai pour la plupart des types d'assurance, y compris l'automobile, les locataires et les propriétaires. Il convient également de noter que les compagnies d'assurance suivent également de près l'historique de vos réclamations. Plus vous avez de réclamations et même de demandes de renseignements enregistrées, plus vous pouvez vous attendre à payer des primes élevées à l'avenir.

5. Emploi

Dans un monde où presque tout le monde a un diplôme universitaire, les cotes de crédit sont également de plus en plus utilisées pour sélectionner les candidats à un emploi. Cette pratique a été utilisée dans le passé pour des postes sensibles liés à la sécurité nationale et au secteur financier.

Cependant, vous pouvez désormais vous attendre à voir des évaluations de solvabilité dans un certain nombre d'emplois, même si l'emploi n'est pas pertinent pour la sécurité nationale ou la finance.

Un pointage de crédit plus élevé est considéré comme une marque de responsabilité et une indication qu'on peut compter sur vous pour faire votre travail.

Les personnes ayant un faible crédit peuvent être considérées comme ayant potentiellement un stress personnel et des distractions qui les empêcheraient d'accomplir leurs tâches professionnelles. Que l'une ou l'autre de ces affirmations soit vraie ou non, les employeurs continuent d'examiner vos antécédents de crédit lorsqu'ils prennent des décisions d'embauche.

Si vous avez un historique de crédit limité, envisagez d'écrire une lettre d'explication si vous savez que votre employeur potentiel va retirer votre dossier de crédit.

Cela peut aider à faire la lumière sur le fait que votre crédit est limité par le choix, et non par une mauvaise prise de décision. Si vous avez un mauvais crédit, une lettre supplémentaire peut toujours aider à expliquer les circonstances atténuantes que vous jugez importantes.

Que pouvez-vous faire ?

Même si vous décidez que vous préférez tout payer en espèces, il est indéniable qu'avoir une bonne cote de crédit peut vous faciliter la vie.

En fait, bon nombre des nécessités de la vie examinent votre situation financière par le biais d'une vérification de crédit. Bien que vous n'ayez pas à vous endetter lourdement pour augmenter votre pointage de crédit, il est judicieux de commencer à établir votre historique de crédit dès que possible.

Même si vous avez actuellement des problèmes de crédit, il existe de nombreuses façons de corriger le problème. Des sociétés de réparation de crédit de confiance ont aidé des millions de personnes à mettre à jour et à supprimer les éléments négatifs ayant un impact direct sur leurs rapports de solvabilité.

Que vous cherchiez à ouvrir des comptes de carte de crédit maintenant ou à l'avenir, vous vous devez de vous assurer que votre crédit est le meilleur possible.

Après tout, vous savez maintenant à quel point le crédit peut affecter votre vie, même au-delà des prêts et des cartes de crédit. Lorsque vous êtes prêt à faire le grand saut vers la liberté financière, nous sommes là pour vous aider à faire le bon choix.