Comment fonctionnent les services de surveillance du crédit ?

Le crédit est extrêmement important lorsqu'il s'agit d'approbations de prêt, de primes d'assurance et de demandes de location. Avoir le contrôle de votre crédit peut vous aider à avancer dans la vie et à finir par vous faire économiser du temps et de l'argent. Bien que la vérification de votre rapport de solvabilité annuel gratuit soit toujours une bonne idée, il est tout aussi important de surveiller votre pointage de crédit et votre rapport tout au long de l'année.

Mais faire le suivi de votre crédit n'est pas toujours facile. Plusieurs entreprises prétendent désormais offrir l'ensemble du package en matière de surveillance du crédit, en particulier avec la hausse des violations de données à grande échelle. Étant donné que de plus en plus de nos informations personnelles sont stockées en ligne, il est probable que vous ou quelqu'un que vous connaissez avez probablement été touché par une violation de données, et c'est là que la surveillance du crédit peut vous aider.

Examinons de plus près le fonctionnement de la surveillance du crédit.

Qu'est-ce que la surveillance du crédit ?

La surveillance du crédit est essentiellement le processus de surveillance des dossiers de crédit des particuliers ou des entreprises. Il s'agit d'un type de protection du crédit généralement proposé par les agences d'évaluation du crédit, les émetteurs de cartes de crédit, les banques ou les sociétés indépendantes. Les outils de surveillance du crédit vérifieront régulièrement votre activité de crédit et suivront d'autres changements importants, y compris les demandes de nouveaux comptes, les demandes d'accès au compte à partir d'appareils inconnus et l'utilisation de vos comptes dans des endroits où vous ne passez généralement pas de temps.

Les voleurs d'identité peuvent ouvrir des comptes à votre nom, et la plupart du temps, vous ne le saurez pas tant que le mal n'est pas fait. C'est pourquoi les services de surveillance du crédit peuvent être des outils utiles pour protéger vos informations et votre crédit. Ils peuvent également suivre votre pointage de crédit, afin que vous sachiez exactement où vous en êtes, même si vous n'avez pas de carte de crédit.

La surveillance du crédit est le meilleur moyen de rester au courant des modifications apportées à votre dossier de crédit afin de pouvoir traiter plus rapidement les activités frauduleuses et de minimiser les dommages potentiels. Mais gardez à l'esprit que la surveillance du crédit n'empêche pas vol d'identité. Il s'agit plutôt d'un système d'alerte précoce qui vous permet de savoir si quelqu'un utilise à mauvais escient vos informations personnelles. Et plus tôt vous le saurez, plus vite vous pourrez y remédier et protéger votre crédit.

La surveillance de votre crédit, que ce soit avec un service de surveillance du crédit ou par vous-même, est une étape importante pour protéger vos finances et votre santé de crédit. Nos informations numériques peuvent se trouver n'importe où si elles ne sont pas correctement protégées. La surveillance du crédit est donc une question de diligence raisonnable financière.

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Comment fonctionne un service de surveillance du crédit ?

Les services de surveillance du crédit analysent votre dossier de crédit pour détecter tout changement ou activité suspecte. Un service de surveillance du crédit surveille vos rapports de solvabilité, vous alertant de tout changement dans vos comptes, ce qui peut vous aider à détecter immédiatement les signes de vol d'identité. Le service suit les changements dans votre comportement en tant qu'emprunteur pour vous informer d'une fraude potentielle, ainsi que des changements dans votre solvabilité.

Après avoir été informé, vous pouvez déterminer si les modifications apportées à votre dossier de crédit étaient exactes, frauduleuses ou même accidentelles et prendre les mesures appropriées pour remédier à la situation. Les services de surveillance du crédit peuvent également vous aider à garder un œil sur les activités qui peuvent affecter votre pointage de crédit, y compris les demandes difficiles, les nouveaux comptes, les soldes des cartes de crédit et les paiements manqués.

Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit vous apportera ?

Les services de surveillance du crédit surveilleront votre dossier de crédit pour vous et vous alerteront chaque fois qu'il y aura une nouvelle activité. Les détails dépendent de l'entreprise et du service auquel vous êtes inscrit, mais les services de surveillance du crédit vous informent généralement dans les 24 heures suivant une modification apportée à votre dossier de crédit. La plupart des entreprises enverront ces notifications par téléphone, SMS ou e-mail, selon vos préférences.

Avec l'aide d'un service de surveillance du crédit, vous pouvez facilement garder un œil sur votre santé financière et mieux vous préparer aux nouvelles opportunités de crédit à l'avenir. Voici quelques aspects de votre crédit que vous pouvez attendez-vous à ce que la surveillance du crédit rapporte : 

• Demandes difficiles
• Nouveaux comptes ou prêts
• Modifications de compte existantes
• Nouveaux enregistrements publics
• Changements d'adresse

Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit ne fera pas pour vous ?

La surveillance du crédit ne récupérera pas votre identité et ne signalera pas d'activité suspecte à votre compagnie de carte de crédit ou à votre institution financière. Une fois que vous êtes informé d'une activité inattendue sur votre dossier de crédit, vous êtes responsable de prendre des mesures pour geler votre crédit, contacter vos sociétés de carte de crédit et récupérer votre identité.

La surveillance du crédit peut vous aider à savoir où en est votre crédit à tout moment. Mais il est important de savoir que ce n'est pas exhaustif - cela ne vous protégera probablement pas de la fraude ou ne garantira pas que votre crédit s'améliorera. Voici ce qu'un service de surveillance du crédit ne pourra probablement pas faire pour vous :

• Protégez vos informations contre les violations de données
• Empêchez quelqu'un de demander un crédit en votre nom
• Vous alerter lorsque quelqu'un utilise vos informations pour postuler à un emploi
• Vous alerter lorsque quelqu'un utilise vos informations pour ouvrir un compte utilitaire 
• Signaler une fraude aux autorités en votre nom
• Corrigez les erreurs en votre nom
• Configurer des alertes de fraude et des gels de crédit

Pourquoi avez-vous besoin d'une surveillance du crédit ?

Même si vous faites attention à vos informations personnelles, cela ne signifie pas que tous ceux qui y ont accès le seront. Si vous ne surveillez pas actuellement votre crédit, voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez :

• Cela peut vous aider à améliorer votre santé financière globale.
• Il peut vous aider à détecter le vol d'identité.
• Cela peut vous aider à prendre connaissance d'informations inexactes.
• Cela peut vous faire gagner du temps car vous n'avez pas à surveiller votre crédit par vous-même.

Comme des informations plus sensibles, y compris les numéros de sécurité sociale et les informations de carte de crédit, sont stockées en ligne, une violation de données numériques peut faire en sorte que vos informations personnelles tombent entre les mains de quelqu'un d'autre. Vous pouvez également payer pour le vol d'identité et souscrire une assurance de protection par l'intermédiaire d'un service de surveillance du crédit.

Cela peut vous faire économiser de l'argent si jamais vous rencontrez des activités frauduleuses et éliminer le stress supplémentaire que ces événements entraînent. La surveillance du crédit vous donne finalement la tranquillité d'esprit en vous informant immédiatement de tout changement apporté à votre dossier de crédit.

Pouvez-vous surveiller votre propre crédit ?

Vous pouvez surveiller votre propre crédit sans l'aide d'un service de surveillance du crédit - cependant, cela peut prendre beaucoup de temps et peut ne pas être aussi efficace que d'utiliser un service gratuit ou payant. En tant que consommateur, vous êtes autorisé à accéder à votre dossier de crédit de chacune des 3 agences d'évaluation du crédit tous les 12 mois via AnnualCreditReport.com.

Vous devez essayer d'utiliser des appareils sécurisés avec un verrouillage d'écran lorsque vous accédez à des informations personnelles par voie numérique et éviter d'utiliser le Wi-Fi public, si possible. Assurez-vous également que votre banque et les émetteurs de cartes de crédit disposent de vos coordonnées à jour, afin qu'ils puissent vous joindre en cas de violation de la sécurité.

Conseils pour surveiller votre propre crédit

Que vous choisissiez ou non de vous inscrire à des services de surveillance du crédit, vous pouvez prendre d'autres mesures pour protéger vos informations personnelles. N'importe qui peut mieux protéger son crédit en effectuant les actions suivantes qu'un service de surveillance du crédit ne couvre pas :

• Vérifiez les comptes bancaires sur une base hebdomadaire et passez en revue l'activité
• Définir des alertes de carte de crédit qui vous informent des modifications apportées à votre compte
• Examinez les relevés de carte de crédit en ligne tous les mois
• Définissez des mots de passe forts et utilisez des mots de passe différents pour différents comptes et mettez-les à jour régulièrement
• Gelez votre crédit si vous craignez un vol d'identité

Quel est le coût d'utilisation des sociétés de surveillance du crédit ?

Le coût d'un service de surveillance du crédit dépend de l'entreprise et des fonctionnalités que vous choisissez d'utiliser. Certains vous permettent d'utiliser leurs services gratuitement, tandis que d'autres peuvent coûter entre 10 $ et près de 40 $ par mois.

En règle générale, un service de surveillance du crédit gratuit fournit tout ce dont vous avez besoin, y compris votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit et des alertes en cas de modification de votre rapport. Si vous payez pour un service de surveillance du crédit, il devrait surveiller les rapports des 3 bureaux de crédit et offrir une protection d'assurance, moyennant des frais supplémentaires, en cas de fraude. Payer pour un service de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d'identité peut être judicieux dans certaines circonstances.

Si vous n'avez pas le temps de surveiller vos rapports de solvabilité ou si vous avez été victime d'un vol d'identité, les services payants peuvent être utiles. Lorsque vous décidez de payer pour la surveillance du crédit, magasinez d'abord pour vous assurer de trouver le bon service qui répond à vos besoins. Avant de vous inscrire, vous devez poser ces questions :

• Quelle est l'étendue de la surveillance du crédit ?
• Le service surveille-t-il les rapports des 3 principaux bureaux de crédit ?
• Avez-vous également besoin d'une assurance vol d'identité, et que couvre-t-elle ?
• Le service vous aidera-t-il à vous remettre d'une violation de données ?

Surveillance de crédit gratuite vs surveillance de crédit payante

Votre banque ou votre société de carte de crédit peut vous proposer des services gratuits de surveillance du crédit, mais il existe également des services payants qui vous facturent sur un cycle mensuel ou annuel. Ces services payants peuvent offrir des avantages supplémentaires, tels que la surveillance du dark web et des archives publiques. D'autres modules complémentaires peuvent inclure une protection d'assurance, ce qui signifie que vous ne serez pas tenu responsable des frais encourus si votre identité est compromise ou volée lors d'une violation de données.

Il est important de comprendre ce qui est couvert par votre service de surveillance du crédit. Si vous choisissez un service payant, réfléchissez à la façon dont le coût s'intègre dans votre budget mensuel et s'il offre les fonctionnalités que vous recherchez. Il peut être judicieux d'utiliser un service payant si vous êtes déjà victime d'un vol d'identité, si vous présentez un risque élevé ou si vous ne souhaitez tout simplement pas surveiller votre crédit par vous-même.

Bien qu'un service payant puisse sembler inutile au premier abord, il est important de comprendre que vous obtenez souvent ce que vous payez avec les services de surveillance du crédit. Un produit gratuit peut être suffisant pour certaines personnes, mais pour d'autres, cela peut valoir la peine de payer pour un suivi plus complet afin de mieux protéger votre bien-être financier.

Admissibilité à la surveillance gratuite du crédit

Si vous êtes victime d'une violation de données, vous pouvez bénéficier de services gratuits de surveillance du crédit pendant une période déterminée. Des millions de consommateurs ont bénéficié de services gratuits après une violation de données d'Equifax en 2017.

FAQ

Qu'est-ce que la protection de crédit ?

La protection du crédit n'est qu'un des nombreux types de protection des consommateurs. Il s'agit d'un ensemble de lois, de réglementations et de services mis en place pour garantir la santé du crédit des particuliers et des entreprises. Les efforts de protection du crédit visent principalement à protéger les consommateurs de toute pratique susceptible de nuire à leur capacité à obtenir un crédit à l'avenir ou d'avoir un impact négatif sur leur pointage de crédit.

Le terme protection de crédit fait référence à 4 types différents de services de protection de crédit, notamment :

• Surveillance du crédit et alertes
• Protection contre le vol d'identité
• Protection des achats
• Assurance crédit

Que faire si je suspecte une usurpation d'identité ?

Si un service de surveillance du crédit trouve des preuves que quelqu'un a usurpé votre identité, la clé est d'agir rapidement. Tout d'abord, si un voleur a ouvert un nouveau compte de carte de crédit ou un nouveau prêt à votre nom, appelez les fournisseurs de services financiers derrière ces comptes et informez-les que vous êtes victime d'un vol d'identité.

Vérifiez également vos autres comptes pour toute activité suspecte. Vous devez continuer à surveiller vos rapports de solvabilité et vos comptes financiers à la recherche de signes d'achats frauduleux. Plus vite vous les repérez, plus vite vous pouvez les contester. Vous pouvez également signaler le vol d'identité à la Federal Trade Commission (FTC) via IdentityTheft.gov pour obtenir une aide supplémentaire pour récupérer votre identité.

L'utilisation d'un service de surveillance du crédit nuit-elle à mon crédit ?

La surveillance de votre crédit ne nuit pas à votre score et ne créera pas de remarques négatives ou de questions sérieuses sur votre rapport. Si vous choisissez d'accéder à votre propre dossier de crédit, cela se traduira par une demande ou une demande de renseignements, ce qui signifie qu'il sera vu sur un rapport de crédit personnel.

Puis-je utiliser une application de surveillance du crédit ?

De nombreux services de surveillance du crédit ont des applications mobiles que vous pouvez télécharger et utiliser. Les services populaires de surveillance du crédit proposés par Credit Karma et Mint ont tous deux des applications auxquelles vous pouvez accéder sur un appareil mobile ou une tablette pour surveiller facilement votre crédit en ligne.

Les services gratuits de surveillance du crédit sont-ils utiles ?

La plupart des services de surveillance du crédit ne sont pas gratuits, et s'ils le sont, ils ne sont généralement pas accompagnés de toutes les fonctionnalités. Si vous trouvez un service gratuit qui fait ce que vous cherchez, cela peut être un bon choix pour le moment. Cependant, il est important que vous réévaluiez vos besoins au fil du temps pour vous assurer que vous utilisez le meilleur outil pour vos finances.

Réflexions finales :trouver le meilleur service de surveillance du crédit pour vous

La surveillance du crédit est en fin de compte une question de sensibilisation. Plus tôt vous découvrez les violations de données, les nouveaux comptes ou les prêts ouverts à votre nom, plus vite vous pouvez réagir pour protéger vos informations personnelles contre d'autres dommages et maintenir une bonne cote de crédit.

Il existe plusieurs services de surveillance du crédit parmi lesquels choisir, à la fois gratuits et payants. Lorsque vous réfléchissez à ce que vous recherchez, prenez le temps de comparer différentes options pour vous assurer de trouver la bonne solution. Connaître vos besoins et comprendre les informations que vous recevez de chaque option peut vous aider à choisir le plan le plus intelligent pour vous.