Que sont les Robo-Advisors et comment fonctionnent-ils ?

La technologie fait partie intégrante de nos vies, et les nouvelles avancées technologiques facilitent et rendent plus efficace la planification de nos finances et l'atteinte de nos objectifs financiers. L'un des principaux exemples en est les services d'investissement robotisés, appelés robots-conseillers.

Depuis leur introduction il y a près de dix ans, les robots-conseillers offrent des services d'investissement à un public plus large avec plus de 100 options désormais disponibles. Selon Insider Intelligence, les robots-conseillers ont constaté une augmentation des ouvertures de comptes depuis 2020 (en hausse de 23,2 %), mettant l'utilisation sur la bonne voie pour dépasser les 5 millions d'utilisateurs d'ici 2025.

Voyons comment fonctionnent les robots-conseillers et comment ils peuvent être une excellente ressource d'investissement pour vous.

Qu'est-ce qu'un conseiller-robot ?

Les robots-conseillers sont des produits logiciels qui utilisent des algorithmes pour automatiser et construire un portefeuille d'investissement pour les clients. Les robots-conseillers offrent une autre façon d'investir sans compter sur les conseillers financiers humains traditionnels, souvent à une fraction du coût.

Ils utilisent leurs algorithmes pour gérer et allouer vos actifs de la manière la plus efficace possible, vous permettant ainsi de ne pas toucher à vos investissements. Les robots-conseillers offrent une gamme de services, de l'évaluation de la tolérance au risque à la gestion de portefeuille.

Comment fonctionnent les robots-conseillers ?

Chaque service de robo-advisor est différent et les procédures exactes peuvent différer, mais en général, voici comment fonctionnent les robo-advisors et comment vous pouvez commencer avec un :

1. Lorsque vous ouvrez un compte avec un robo-advisor, vous commencerez par répondre à quelques questions générales concernant votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement, votre calendrier d'investissement, etc. C'est ainsi que le robo-advisor prendre des décisions continues sur la façon d'investir votre argent.
2. Vous déposerez ensuite de l'argent sur votre compte, et le robot-conseiller l'investira dans des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations qui correspondent à votre tolérance au risque. Il s'agira généralement de fonds communs de placement à faible coût ou de fonds négociés en bourse (ETF).
3. Une fois votre compte financé, le robot-conseiller surveillera régulièrement l'activité du marché et vos investissements pour s'assurer que votre portefeuille est rééquilibré de manière appropriée.
4. Pour tirer le meilleur parti de votre compte robo-advisor, vous voudrez contribuer sur une base hebdomadaire ou mensuelle. Cela aidera votre investissement à croître à long terme.

Qu'est-ce qu'un TEF ?

Un fonds négocié en bourse est un type de titre contenant de nombreux types d'investissements tels que des actions, des obligations et de l'or. Les TEF peuvent être achetés et vendus en bourse.

Types d'investissement robotique

Il existe une tonne de services d'investissement robotisés à la disposition des consommateurs avec le même objectif général - fournir des conseils financiers ou gérer des investissements à l'aide d'une technologie automatisée. Cela étant dit, vous pouvez généralement classer les services d'investissement robotique en 3 catégories bien définies :

• Courtiers traditionnels : Les courtiers qui offrent des services d'investissement traditionnels, comme la possibilité d'acheter des actions et des fonds communs de placement, mais offrent également des produits de robot-conseiller pour les clients qui souhaitent automatiser. Charles Schwab, Fidelity et E*TRADE en sont des exemples.
• Entreprises de robots-conseillers : Les entreprises qui ont été créées dans le but principal d'automatiser le processus d'investissement grâce à des algorithmes au lieu de conseillers humains. Betterment et Wealthfront en sont des exemples.
• Technologie financière ( fintech ) entreprises : Entreprises axées sur la technologie qui offrent une gamme de produits financiers, y compris des services de robot-conseil. SoFi en est un exemple.

Ce qu'il faut rechercher chez les meilleurs robots-conseillers

Vous envisagez d'ouvrir un compte chez un robo-conseiller ? Si tel est le cas, il est important de savoir ce qu'il faut rechercher et ce qu'il faut prendre en compte afin de choisir le meilleur service de conseil robotique pour vous.

Tenez compte des éléments suivants :

Offres de compte 

La plupart des robots-conseillers gèrent à la fois des comptes de retraite individuels et des comptes imposables. Mais peu gèrent des fiducies et des comptes 401(k). Décidez quel type de gestion de compte est important pour vous et choisissez le robot-conseiller qui peut répondre à ces besoins.

Fonctionnalités

Gardez un œil sur les fonctionnalités supplémentaires offertes au-delà de la gestion de portefeuille de base. Les fonctionnalités à rechercher incluent :le rééquilibrage quotidien automatique de votre portefeuille, la collecte des pertes fiscales, qui peut vous aider à économiser sur les impôts avec un compte individuel ou conjoint, et des outils de planification financière, tels que des calculatrices de retraite.

Frais 

Considérez les coûts d'ouverture d'un compte. Bien que les robots-conseillers soient généralement beaucoup moins chers que leurs homologues humains, il y a toujours des coûts associés à l'ouverture d'un compte. Découvrez les frais de gestion annuels qui vous seront facturés, ainsi que les frais associés aux FNB qui composeront votre portefeuille.

Minimums de compte

Les minimums de compte, ou le montant minimum d'argent requis pour démarrer, peuvent varier considérablement d'un conseiller à l'autre et aller de rien à des dizaines de milliers de dollars. Faites le tour des conseillers qui ont des minimums très bas ou pas du tout. Dans certains cas, vous pouvez même commencer à investir avec 1 $.

Assistance client

Certains robots-conseillers vous offrent la possibilité de parler à un conseiller financier humain pour obtenir de l'aide en cas de problème ou si vous avez une question complexe concernant votre compte. Recherchez des services de conseil robotique avec un support client 24h/24 et 7j/7 ou la possibilité de parler à une personne en direct.

Les robots-conseillers en valent-ils la peine ?

En fonction de votre situation, de votre situation financière et de vos objectifs, l'ouverture d'un compte auprès d'un robot-conseiller peut s'avérer intéressante. Les robots-conseillers peuvent profiter à une gamme d'investisseurs, des investisseurs novices, qui veulent apprendre comment fonctionne l'investissement, aux chevronnés, qui veulent un moyen pratique de gérer leurs portefeuilles d'investissement.

Voici quelques raisons pour lesquelles un robot-conseiller pourrait être la bonne décision d'investissement pour vous :

• Ne prend pas beaucoup de temps pour s'installer et commencer à investir
• Présente une alternative à l'utilisation d'un conseiller humain à moindre coût
• Fournit un moyen plus accessible d'investir, disponible 24h/24 et 7j/7
• Offre un moyen d'investir sans intervention et vous permet de gérer votre argent avec un investisseur professionnel
• Excellente introduction à l'investissement pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent commencer à investir à un rythme plus lent

FAQ

Combien coûte un robot-conseiller ?

Les honoraires et les coûts des robots-conseillers peuvent varier. Les frais peuvent être structurés sous forme de frais mensuels fixes, ou les frais peuvent être structurés en pourcentage des actifs. Les frais mensuels fixes peuvent être aussi bas que 1 $. La plupart des frais en pourcentage varient d'environ 0,25 % à 0,50 %.

Les robots-conseillers sont-ils sûrs ?

Comme pour tout service d'investissement, les investissements proposés par l'intermédiaire d'un robot-conseiller peuvent être risqués. Le degré de risque d'un portefeuille dépendra de vous en tant qu'investisseur et de ce que vous êtes prêt à miser. Gardez à l'esprit que l'utilisation d'un robot-conseiller peut en fait être une alternative plus sûre à l'investissement dans des actions et des obligations par vous-même, en particulier pour les débutants.

Comment les robots-conseillers sont-ils réglementés ?

Tous les services de conseil robotique doivent s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour exercer leurs activités et sont donc soumis aux mêmes lois et réglementations sur les valeurs mobilières que les courtiers traditionnels.

Réflexions finales

C'est une prédiction sûre de dire que les robots-conseillers ne feront que continuer à croître à partir d'ici, devenant une force de premier plan dans les services d'investissement et de gestion de l'argent. Il n'est jamais trop tôt pour commencer la planification financière de votre avenir, et les robots-conseillers peuvent être un moyen avantageux de commencer.