Prêts garantis ou non garantis

L'une des principales différences entre un prêt garanti et non garanti est la garantie. Les prêts garantis exigent une garantie de l'emprunteur, contrairement aux prêts non garantis. En savoir plus pour vous aider à prendre la bonne décision pour vos finances.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Un prêt garanti est un financement que vous recevez d'un prêteur et qui est garanti par une garantie. Les garanties de prêt sont des actifs qui pourraient être collectés pour rembourser votre prêt si vous en êtes incapable.

La garantie peut inclure :votre maison, d'autres biens immobiliers, des véhicules, des polices d'assurance, un compte courant, un compte d'épargne, des actions et des objets de valeur ou de collection coûteux. Votre maison est généralement la garantie d'un prêt hypothécaire, votre voiture d'un prêt automobile et vos comptes bancaires d'un prêt personnel.

Exemples de prêts garantis

• Hypothèques — un prêt pour payer une maison, votre maison est la garantie.
• Ligne de crédit hypothécaire (HELOC) — vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant la valeur nette de votre maison comme garantie.
• Crédit auto — un prêt utilisé pour l'achat d'un véhicule, le véhicule constituant la garantie.
• Prêts de bateaux — un prêt utilisé pour acheter un bateau, le bateau servant de garantie.
• Prêts pour véhicules récréatifs (VR) — un prêt utilisé pour acheter un VR, le VR étant utilisé comme garantie.

Avantages des prêts garantis

Les prêts garantis sont généralement plus faciles à obtenir que les prêts non garantis. Ils peuvent être la meilleure option si vous avez un mauvais crédit ou si vous reconstruisez votre crédit. Les avantages globaux incluent : 

• exigences de crédit plus souples 
• Taux de prêt plus bas 
• Limites d'emprunt plus élevées 
• Modalités de remboursement plus longues
• Peut vous aider à développer votre crédit

Retours sur les prêts garantis

Les prêts garantis présentent certains inconvénients dont vous devez tenir compte, notamment : 

• Risque de perdre vos actifs
• Restrictions possibles sur l'utilisation du prêt 

La perte d'actifs est le plus grand risque avec un prêt garanti. La perte d'actifs clés pourrait nuire à votre style de vie, il est donc important de tenir compte de votre capacité à effectuer des remboursements de prêt sécurisés.

Qu'est-ce qu'un prêt non garanti ?

Un prêt non garanti est un financement d'un prêteur qui n'exige pas de garantie et qui est plutôt basé sur votre solvabilité. Les banques, les coopératives de crédit et les autres institutions financières examineront vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit. C'est un risque plus élevé pour eux de vous prêter de l'argent sans garantie, ils voudront donc être sûrs que vous rembourserez le prêt.

Tout comme avec un prêt garanti, il y a des avantages et des inconvénients à considérer.

Exemples de prêts non garantis

• Cartes de crédit - un type courant de prêt renouvelable, les emprunteurs peuvent emprunter de l'argent à plusieurs reprises jusqu'à une limite définie.

• Prêts étudiants — les prêts utilisés pour payer les études universitaires, les étudiants n'ont pas à fournir de garantie, mais les déclarations de revenus et les salaires peuvent être saisis pour payer les prêts étudiants impayés.

• Prêts personnels - un prêt sans garantie avec une période de temps fixe pour le remboursement avec des paiements mensuels effectués en montants égaux.

Avantages des prêts non garantis

L'un des plus grands avantages d'un prêt non garanti est qu'il ne met pas vos actifs en danger. Dans l'ensemble, vous pouvez bénéficier : 

• Prêt sans garantie
• Approbation de prêt plus rapide 
• La dette est libérée si vous déclarez faillite

Les prêts non garantis sont souvent préférables si vous recherchez une petite somme d'argent. Ils sont souvent recherchés par les petites entreprises ou les startups.

Retours sur prêts non garantis

Même si vous ne risquez pas vos biens, les prêts non garantis peuvent présenter des inconvénients, tels que : 

• Taux d'intérêt plus élevés 
• Frais supplémentaires 
• Conditions de remboursement plus strictes 
• Limites d'emprunt inférieures 

Les prêts personnels non garantis peuvent vous endetter très rapidement en raison de leurs taux d'intérêt élevés. Si vous manquez des paiements, votre dette peut s'accumuler rapidement et nuire à votre pointage de crédit. Cela peut alors causer des problèmes lorsque vous essayez d'obtenir un financement plus tard.

Principales différences entre un prêt garanti et non garanti ?

Les principales différences entre un prêt garanti et un prêt non garanti sont la garantie, le montant des fonds, l'éligibilité et les conditions de remboursement. Le tableau ci-dessous offre une ventilation rapide.

Il peut y avoir des différences supplémentaires selon le prêteur.

Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt ?

Si vous arrêtez de faire des paiements et que vous êtes en défaut sur un prêt garanti, le prêteur a le droit de prendre possession de votre garantie. Si vous par défaut sur un prêt non garanti, votre crédit en souffrira.

Quel prêt me convient ?

Il n'y a pas de réponse pour laquelle est la meilleure, un prêt garanti ou un prêt non garanti. Cela dépend en fin de compte de votre situation financière et de ce que vous recherchez dans un prêt.

Si vous souhaitez retirer une grosse somme d'argent pour un achat coûteux comme une maison ou une nouvelle voiture, un prêt garanti est probablement le meilleur. Si vous avez besoin d'une approbation rapide pour une petite somme d'argent et que vous avez un très bon crédit, un prêt non garanti peut être préférable.

Pesez le pour et le contre de chacun et priorisez ce qui est important pour vous. Soyez réaliste quant au montant de la dette que vous êtes prêt à contracter et à votre capacité à la rembourser. Quel que soit votre choix, travaillez à booster votre crédit. Soyez conscient de votre pointage de crédit, effectuez des paiements en temps opportun et réduisez vos dettes là où vous le pouvez. Cela vous aidera à accéder aux fonds lorsque vous en aurez le plus besoin.

FAQ sur les prêts garantis et non garantis

Vous avez encore des questions en suspens ? Lisez la suite pour plus d'aide pour choisir entre un prêt garanti et un prêt non garanti.

Quel est le meilleur, un prêt garanti ou non ?

Les prêts garantis sont plus courants et souvent plus faciles à obtenir. Cependant, vous devez fournir des garanties. Donc, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, vous risquez de perdre votre maison, votre voiture, etc. Un prêt non garanti ne nécessite pas de garantie, mais il peut être plus difficile à obtenir avec des taux et des frais plus élevés.

Un prêt garanti est-il une mauvaise idée ?

Un prêt garanti est souvent une bonne idée pour les personnes qui cherchent à acheter une nouvelle maison, une nouvelle voiture ou à payer une autre dépense importante. Cependant, il est important de vous assurer que vous pouvez respecter les conditions du prêt. Assurez-vous de pouvoir rembourser le montant total et d'effectuer des paiements réguliers et en temps opportun.

Les prêts garantis nuisent-ils à votre crédit ?

Tout prêt a le potentiel de nuire à votre crédit en cas de défaut de paiement. Si vous arrêtez de faire des paiements mensuels sur votre prêt ou ne payez pas à temps, cela peut nuire à votre pointage de crédit. Cela peut rendre plus difficile pour vous d'emprunter de l'argent à l'avenir.

Comment puis-je bénéficier d'un prêt garanti ou non ?

Chaque prêteur aura ses propres exigences spécifiques en matière de qualification de prêt. Mais en général, la plupart des prêteurs vérifieront vos cotes de crédit et vos antécédents de crédit, examineront le montant de vos dettes et vérifieront que vous gagnez suffisamment de revenus pour payer les paiements mensuels. Si vous demandez un prêt non garanti, ces facteurs seront probablement examinés de plus près, car il n'y a aucune garantie pour garantir votre prêt, ce qui le rend plus risqué pour les prêteurs.

Réflexions finales

Emprunter de l'argent est une étape importante. Cela peut être très utile pour bâtir votre crédit et apporter des changements dans votre vie, comme emménager dans une nouvelle maison ou acheter un véhicule fiable. Cependant, avec la dette vient la responsabilité. Assurez-vous de savoir ce que les prêts garantis et les prêts non garantis impliquent avant de prendre une décision finale.