Conseils bancaires en ligne sûrs que vous devriez connaître

Vous avez donc pensé à vous affranchir des banques traditionnelles. Ou peut-être avez-vous récemment ouvert un compte bancaire en ligne.

Quoi qu'il en soit, vous connaissez déjà certains des principaux avantages - comme la possibilité de vérifier les soldes, d'effectuer des dépôts et d'être payé sans jamais avoir à quitter votre maison (ou votre canapé !). Vous savez également que la voie numérique peut signifier moins de frais inutiles, puisqu'il n'est pas nécessaire que les banques en ligne paient un loyer pour un tas d'immeubles en brique et mortier.

Ce que vous ne savez peut-être pas ? Comment vous assurer que votre expérience est aussi sûre et sécurisée que possible. Si vous recherchez à la fois la commodité et la tranquillité d'esprit, ne cherchez pas plus loin :nous avons rassemblé quelques conseils de pro pour des opérations bancaires en ligne plus sûres.

Les services bancaires en ligne sont-ils sûrs ?

Avant d'entrer dans la liste des pratiques bancaires sûres, vous devez être au courant. Répondons d'abord à cette question importante :les banques en ligne sont-elles sûres ?

La reponse courte est oui. Les banques en ligne sont un endroit très sûr pour stocker votre argent. Avec des mesures de sécurité standard, les banques en ligne sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles, voire plus sûres. Pour protéger votre argent, de nombreuses banques en ligne utilisent des politiques et des dispositifs de sécurité pour sécuriser les comptes en ligne. Les mesures standard incluent le cryptage, l'authentification multifacteur, la surveillance des fraudes et la protection antivirus, pour n'en nommer que quelques-unes.

Si cela ne suffit pas à apaiser vos inquiétudes, rappelez-vous qu'en cas de problème avec votre compte en ligne, tant qu'il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vous serez couvert.

9 conseils de sécurité et de sécurité pour les services bancaires en ligne

Maintenant que vous savez que les services bancaires en ligne sont sûrs, il est temps de jouer un rôle actif dans la sécurité de votre compte en suivant ces 9 mesures de sécurité utiles.

1. Commencez avec un mot de passe fort 💪

Avoir un mot de passe fort est, de loin, le moyen le plus simple de renforcer votre sécurité lors de vos opérations bancaires en ligne.

Votre mot de passe ne doit pas être un vrai mot, car certains escrocs utilisent des algorithmes pour rechercher dans le dictionnaire en essayant diverses entrées. Au lieu de cela, votre mot de passe doit être du charabia :au moins 14 caractères, avec un mélange de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de symboles.

Puisque personne n'a le temps pour tout cela, nous vous recommandons d'utiliser un outil de gestion de mot de passe comme LastPass ou 1Password. Cela créera un mot de passe super fort pour vous - et ensuite souvenez-vous-en aussi, donc vous n'aurez pas à le faire. Et en prime, choisir un mot de passe robuste signifie que vous pouvez le changer un peu moins fréquemment.

2. Jouez toujours au détective 🕵️‍♀️🕵️‍♂️

Lorsqu'il s'agit d'escroqueries bancaires, les voleurs prétendent souvent être votre institution financière afin de vous soutirer des informations. Ils peuvent vous approcher de différentes manières :e-mails, appels téléphoniques, SMS ou messages sur les réseaux sociaux.

Les e-mails, par exemple, sembleront provenir de votre banque ; ils pourraient dire qu'il y a eu une activité suspecte sur votre compte et vous demander de cliquer sur un lien pour vérifier votre identité. Si vous le faites, vous serez redirigé vers un faux site qui permet aux voleurs de voler votre nom d'utilisateur et votre mot de passe.

Par téléphone ou par message sur les réseaux sociaux, les fraudeurs peuvent dire que votre compte a été compromis et demander votre code PIN ou votre numéro de sécurité sociale pour le "restaurer".

Bien que le gouvernement ait de bons conseils pour reconnaître et éviter les escroqueries par e-mail et par téléphone, vous devriez, en règle générale, initier chaque contact que vous avez avec votre banque. Si vous recevez un appel entrant, raccrochez et composez le numéro au dos de votre carte avant de fournir des informations personnelles. Si vous recevez un e-mail de votre banque, ne cliquez sur aucun lien. Saisissez plutôt le site Web de votre banque directement dans votre navigateur avant de vous connecter.

3. Évitez le Wi-Fi public 🙅‍♀️🙅‍♂️

Tenté de vérifier votre compte bancaire en sirotant un café au lait dans votre café préféré ou en attendant une escale à l'aéroport ? Bien que cela puisse être pratique, ce n'est pas conseillé.

Pourquoi? Les pirates peuvent facilement intercepter toutes les données que vous envoyez lorsque vous êtes connecté à un réseau Wi-Fi public, y compris les noms d'utilisateur, les mots de passe et les numéros de carte de crédit. Donc sérieusement, même si cela peut sembler sans importance, vous ne devriez jamais, jamais le faire.

Si vous avez vraiment besoin de vérifier votre solde bancaire dans un lieu public, fiez-vous aux données mobiles de votre téléphone plutôt qu'au réseau Wi-Fi. Ou, si vous êtes un habitué de la route, envisagez de vous inscrire à un réseau privé virtuel (VPN) qui garantit une connexion sécurisée où que vous alliez.

4. Privilégiez les applications 📲

L'un des plus grands risques de cybersécurité est le téléchargement sans le savoir de logiciels malveillants :une sorte de logiciel qui suit chacune de vos frappes.

Étant donné que cela est plus susceptible de se produire sur votre ordinateur, certains experts recommandent d'utiliser l'application mobile de votre banque plutôt que son site Web. Heureusement pour vous, les banques en ligne proposent certaines des applications les plus élégantes qui soient.

Comme le plus grand risque pour la sécurité de votre téléphone est de télécharger une application inconnue, assurez-vous de savoir ce que vous y mettez. Lorsque vous téléchargez l'application de votre banque, par exemple, n'utilisez pas la fonction de recherche dans l'App Store ; cliquez plutôt sur le lien de téléchargement directement depuis le site Web de votre banque. De cette façon, vous pouvez être sûr d'obtenir une version légitime et à jour de l'application.

5. Choisissez une banque avec une sécurité optimale🛡

Les meilleures banques en ligne font de votre sécurité leur priorité absolue. Lorsque vous en sélectionnez un, voici quelques éléments auxquels vous devez faire attention : 

• Authentification multi-facteurs : Assurez-vous que votre banque vérifie votre identité de plusieurs façons chaque fois que vous vous connectez. (Pensez :vous envoyer un SMS avec un code d'accès à usage unique.) Bien qu'elle ne soit pas infaillible, cette étape supplémentaire peut rendre votre compte plus sûr.
• Cryptage AES 128 bits : Nous ne vous endormirons pas en décrivant ce que c'est - sachez simplement que votre banque doit crypter vos données en utilisant une norme AES 128 bits ou supérieure.
• Scans biométriques : Certaines applications bancaires mobiles nécessitent des données biométriques, telles qu'une empreinte digitale ou un scan du visage, avant de vous permettre de vous connecter. Points bonus pour les banques qui offrent cela !
• Assurance FDIC : Toute banque que vous utilisez doit être soutenue par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - une agence gouvernementale qui garantit vos fonds jusqu'à 250 000 $ en cas de faillite bancaire. Étant donné que toutes les banques en ligne n'ont pas cette assurance, vérifiez que la vôtre en a une.

Enfin, gardez un œil sur les services bancaires en ligne qui poussent ces mesures de sécurité un peu plus loin. Chime, par exemple, vous permet d'activer et de désactiver votre carte de débit depuis l'application mobile, offrant un contrôle total sur la disponibilité de l'utilisation.

6. Inscrivez-vous aux alertes de compte 🚨

Une autre fonctionnalité qui améliorera grandement la sécurité de votre banque en ligne ? Alertes de compte.

L'un des avantages des services bancaires en ligne est que vous pouvez choisir de recevoir des notifications lorsque votre solde atteint un certain niveau ou lorsqu'une transaction ou un transfert est effectué.

Cependant, les alertes ne sont efficaces que si vous A) vous inscrivez et B) faites attention. Vous avez de bonnes raisons de le faire :si vous êtes victime d'un transfert électronique non autorisé, la loi fédérale stipule que vous n'êtes responsable que jusqu'à 50 $ - si vous le signalez "en temps opportun". Si vous ne remarquez pas la fraude pendant un certain temps, vous pourriez devoir entre 500 $ et «illimité».

7. Mettez à jour votre technologie 📆

Vous recevez constamment des alertes indiquant que votre navigateur, votre système d'exploitation ou votre téléphone est obsolète ?

Au lieu de le supprimer pour la millionième fois, exécutez les mises à jour dès que possible. Bien que cela puisse sembler fastidieux sur le moment, le fait de disposer d'une technologie à jour vous donne la meilleure chance de protéger vos informations.

C'est parce que les pirates profitent souvent des susceptibilités de l'ancienne technologie. Les mises à jour corrigent ces lacunes, vous offrant ainsi plus de protection.

Si vous avez besoin d'être davantage convaincu, repensez simplement à la brèche désastreuse d'Equifax, qui aurait pu être évitée si l'entreprise avait seulement mis à jour son logiciel.

8. Restez vigilant sur les réseaux sociaux 👀

Vous aimez vous pavaner sur Snap et IG ? Les fraudeurs l'adorent aussi, car cela leur permet d'avoir un aperçu sans précédent de votre vie privée.

Bien que vous n'affichiez probablement pas votre numéro de sécurité sociale sur vos histoires, vous pourriez donner d'autres informations qui pourraient aider les voleurs à pénétrer dans votre compte bancaire. Le nom de l'animal de compagnie? Vérifier. Date d'anniversaire? Vérifier. Adresse e-mail? Revérifier.

Même si vous rendez vos profils privés (ce que vous devriez absolument faire !), soyez à l'affût des applications tierces, notamment sur Facebook. Comme ceux-ci n'ont pas les mêmes protocoles de sécurité que les plates-formes elles-mêmes, ils peuvent entraîner des vulnérabilités dans vos données.

9. Lisez vos déclarations (vraiment !)📑

Nous comprenons :vérifier vos comptes en permanence peut sembler fastidieux. Mais voici le problème :certains voleurs effectuent une série de petits retraits frauduleux pour voir s'il y a de l'argent sur votre compte.

En d'autres termes, même si cette charge aléatoire de 2 $ ne semble pas problématique, elle pourrait bientôt conduire à quelque chose de plus gros.

Assurez-vous donc de scanner régulièrement vos relevés et contactez votre banque si vous voyez un débit que vous ne reconnaissez pas. (Avec une banque en ligne, tous vos relevés sont disponibles en quelques clics, vous n'avez vraiment aucune excuse !)

FAQ

Les comptes d'épargne en ligne sont-ils sûrs ?

En général, les comptes d'épargne en ligne sont sûrs. Tant que vos dépôts sont assurés par le gouvernement fédéral et que vos transactions en ligne sont sécurisées, un compte courant en ligne et un compte d'épargne en ligne devraient être un moyen sûr de stocker votre argent.

N'oubliez pas que, tout comme une banque traditionnelle, les comptes d'épargne en ligne sont généralement assurés par la FDIC. Si une banque détient une assurance FDIC, votre compte est automatiquement assuré. L'assurance FDIC couvre vos dépôts jusqu'à 250 000 USD en cas de faillite de la banque.

Comment effectuer mes opérations bancaires en ligne en toute sécurité et protéger mon compte bancaire en ligne contre les pirates ?

Pour garantir la sécurité de vos opérations bancaires en ligne, assurez-vous de suivre certaines bonnes pratiques :

• Assurez-vous que le site Web de la banque utilise une adresse Web HTTPS avant de vous connecter et recherchez une icône de cadenas au début de l'adresse Web
• Saisissez toujours le site Web de la banque dans votre navigateur et n'utilisez pas un lien qui vous a été envoyé par e-mail ou par SMS
• Changez votre mot de passe régulièrement 
• Utiliser l'authentification multifacteur 
• Définir des alertes pour les SMS 
• Envisagez un réseau privé virtuel (VPN) 
• Assurez-vous que votre mot de passe bancaire n'est utilisé nulle part ailleurs

Quels sont les risques des services bancaires en ligne ?

Tout service financier comporte des risques. Mais tant que vous effectuez des opérations bancaires auprès d'une institution qui utilise des mesures de sécurité strictes pour protéger vos comptes et que vous continuez à faire votre part pour rester vigilant, les opérations bancaires en ligne ne devraient pas vous inquiéter. Cela étant dit, il est toujours important d'être conscient de certains des dangers qui accompagnent les services bancaires en ligne. Tenez compte des risques suivants : 

• Votre compte pourrait être piraté.
• Les escrocs en ligne peuvent vous inciter à révéler des informations personnelles ou des coordonnées bancaires.
• Vous pourriez être victime d'un vol d'identité en ligne.
• Internet, le site Web ou l'application mobile peuvent ne pas fonctionner, vous empêchant d'accéder à votre argent.

Réflexions finales

En utilisant les 9 conseils ci-dessus, vous découvrirez toutes les commodités des services bancaires en ligne tout en profitant de la tranquillité d'esprit. Si vous souhaitez en savoir un peu plus, voici comment choisir la meilleure banque en ligne pour vous. Faites vos recherches et soyez assuré que lorsque le moment sera venu de changer, vous trouverez de nombreuses options intéressantes !