Les banques en ligne sont-elles sûres ? 5 conseils de sécurité pour les opérations bancaires en ligne

Ces dernières années, j'ai vu les services bancaires en ligne devenir de plus en plus populaires car ils sont pratiques, conviviaux et intuitifs. Tant de gens passent des dépôts aux guichets automatiques aux dépôts de chèques mobiles et des chéquiers aux applications faciles à utiliser qui leur permettent de vérifier leur solde ou même d'utiliser leur téléphone pour effectuer des paiements. Mais avec l'augmentation des cyberattaques, les inquiétudes concernant la sécurité des services bancaires en ligne commencent également à croître. En fait, les milléniaux citent désormais la sécurité des données comme l'une des principales raisons de changer de banque.

Les banques en ligne sont-elles sûres ? En tant que directeur exécutif de la fraude, de la sécurité et des enquêtes en entreprise chez Ally, je peux faire la lumière sur le sujet. Les banques en ligne prennent de nombreuses précautions pour vous aider à rester en sécurité, et vous pouvez également prendre des mesures numériques intelligentes qui ne nécessitent pas beaucoup de temps ou d'efforts pour faire un effort supplémentaire de votre côté. Poursuivez votre lecture pour découvrir quelques conseils de mon équipe et de moi-même sur la manière de protéger votre identité financière.

Premièrement, qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

Les banques en ligne - également appelées banques virtuelles et banques Internet - fonctionnent principalement sur Internet sans succursales. Bien que vous ne rencontriez pas un caissier ou un banquier en personne en tant que client d'une banque en ligne comme Ally Bank, vous pouvez accéder et gérer votre compte n'importe où, à tout moment, avec votre appareil mobile ou votre ordinateur. Il y a de fortes chances que vous soyez déjà quelque peu familier puisque presque tous les membres de la génération Z, de la génération Y et de la génération X effectuent au moins une partie de leurs opérations bancaires en ligne.

Par rapport à leurs homologues traditionnels, les banques en ligne proposent généralement des outils, des applications et des fonctionnalités plus avancés qui vous aident à gérer votre argent lors de vos déplacements. Et parce qu'elles ont des frais généraux moins élevés (pas de succursales physiques !), elles ont tendance à offrir des taux d'intérêt plus élevés et à facturer des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Nous avons tous lu les rapports de pirates informatiques et de violations de données dans les actualités. Ces cyberattaques très médiatisées peuvent vous inquiéter pour la sûreté et la sécurité des transactions bancaires en ligne. Il est vrai que les pirates attaquent les sites Web bancaires en ligne (pour les banques en ligne à service complet et les banques traditionnelles qui offrent des services en ligne), mais c'est un mythe que les services bancaires en ligne ne sont pas aussi sûrs que les méthodes bancaires traditionnelles.

Comment les deux choses pourraient-elles être vraies ? Cette nouvelle réalité de la cybercriminalité a obligé de nombreuses banques à mettre en œuvre les dernières technologies de pointe pour lutter contre la fraude et les escrocs à un tout autre niveau, ce qui signifie que les opérations bancaires en ligne n'augmentent pas nécessairement votre risque financier.

Étant donné que les banques en ligne sont principalement basées sur le virtuel, elles offrent des technologies de pointe telles que la détection automatique des fraudes, la sécurité basée sur l'IA et le cryptage numérique qui les rendent très sûres.

Votre participation est également essentielle pour éviter la fraude financière. Être vigilant et intelligent sur la façon dont vous communiquez avec votre banque et protégez vos informations personnelles peut avoir un impact important sur la réduction des risques dans votre expérience bancaire numérique.

Comment rester en sécurité lors de vos opérations bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne sont généralement très sûrs, mais vous pouvez vous protéger davantage, ainsi que vos finances, grâce à ces bonnes pratiques en matière de cybersécurité :

1. Choisissez judicieusement votre réseau en ligne.

Les pirates exploitent les vulnérabilités du Wi-Fi public. Si vous êtes sur un réseau partagé (comme dans un café, une bibliothèque ou une salle de sport), vos informations sont plus menacées que si vous utilisiez votre réseau domestique. En effet, la plupart de ces réseaux Wi-Fi ne disposent pas des mesures de sécurité nécessaires, ont des configurations de routeur médiocres et ont généralement des mots de passe faibles.

Il est préférable d'éviter les opérations bancaires en ligne ou toute autre activité impliquant des données sensibles sur le Wi-Fi public. Si vous êtes en déplacement, utilisez plutôt votre réseau cellulaire pour accéder à votre compte bancaire en ligne. Ce n'est pas infaillible, mais c'est beaucoup plus sécurisé.

2. Des codes forts, des mots de passe et une authentification à deux facteurs font la différence.

Sécurisez toujours votre appareil et vos applications avec au moins un code de clé complexe (quelque chose de mieux que 1, 2, 3, 4). La plupart des applications bancaires mobiles offrent une intégration avec l'authentification biométrique de votre smartphone, telle que Face ID ou Touch ID, qui est considérablement plus sécurisée qu'un simple code de clé.

Choisissez également une authentification supplémentaire si elle n'est pas déjà présente par défaut. Toutes les banques en ligne comme Ally Bank ont ​​une authentification en 2 étapes ou 2 facteurs intégrée dans leurs solutions de sécurité, mais il est toujours judicieux d'activer la vérification multifacteur dans d'autres applications que vous utilisez lorsque cette fonctionnalité est facultative, en particulier votre compte de messagerie personnel, la gestion financière et planifier des sites Web et des applications, ainsi que toute interaction numérique que vous avez qui stocke vos informations personnelles ou vos méthodes de paiement (telles que les comptes de vente au détail, les cartes-cadeaux, etc.).

L'authentification multifacteur nécessite généralement une information supplémentaire, comme un code unique qui est envoyé à un compte ou à un appareil auquel vous seul pouvez accéder. Cela se fait généralement par SMS (texte) ou par e-mail, ou via des notifications push dans vos applications mobiles. Ces protections ajoutent une autre couche de sécurité qu'il est très difficile pour un cybercriminel de répliquer pour accéder à vos comptes, mais elles ne fonctionnent que si vous protégez tous vos appareils, comptes de messagerie et applications avec des mots de passe forts et plusieurs couches de contrôle.

Dans l'ensemble du secteur, les clients sont régulièrement victimes de fraude car ils ne protègent pas leurs appareils et leurs comptes de messagerie de manière adéquate. Il s'agit donc de mesures relativement simples que vous pouvez prendre pour votre propre protection.

3. Conservez les codes d'authentification en toute sécurité.

Lorsqu'il s'agit de recevoir des codes d'autorisation, toutes les méthodes n'offrent pas le même niveau de sécurité. L'envoi d'un code à votre adresse e-mail est souvent le moins sécurisé car la plupart des gens ne sécurisent pas correctement leur e-mail personnel (comme mentionné dans le conseil précédent). Optez plutôt pour les notifications push dans vos applications (lorsqu'elles sont disponibles), car il s'agit de l'option la plus sécurisée. Sinon, les SMS (texte) offrent une meilleure sécurité que les e-mails pour la plupart des gens. Et encore une fois, quoi qu'il en soit, vous devez protéger vos comptes de messagerie avec la même rigueur que vos comptes financiers. Conformément à l'industrie, Ally Bank a récemment apporté des modifications pour décourager l'utilisation du courrier électronique pour recevoir des codes. Si vous n'utilisez pas actuellement de SMS ou de notifications push pour recevoir des codes d'autorisation, il est maintenant temps de le configurer.

4. Ne répondez pas aux e-mails, SMS ou appels téléphoniques suspects.

De nombreux clients de l'industrie sont victimes chaque jour de fraudeurs qui appellent et se font passer pour quelqu'un de leur banque. Ils peuvent même "usurper" le numéro de téléphone de la banque, il semble donc que vous receviez un appel légitime de la banque. Souvent, le fraudeur a étudié la façon dont les agents de la banque parlent aux clients, y compris l'utilisation de scripts et d'un ton spécifiques pour refléter la marque de manière appropriée. Ces fraudeurs manipulent également émotionnellement les victimes en prétendant répondre à une activité frauduleuse urgente sur le compte.

Même si un appel ou un message semble provenir de votre banque en ligne, ne répondez pas ou ne répondez pas s'il semble suspect de quelque manière que ce soit. Sinon, faites savoir à l'appelant que vous allez raccrocher et rappeler directement la banque (via le numéro de contact indiqué directement sur le site Web de la banque) pour poursuivre la conversation, juste pour être sûr. Ou, dans le cas d'un e-mail ou d'un SMS, ne cliquez sur aucun lien dans la correspondance. Rendez-vous plutôt sur le site Web de la banque et vérifiez ses coordonnées.

De plus, recherchez les erreurs de grammaire dans le corps du texte des textes et des e-mails et examinez tous les hyperliens pour détecter les irrégularités - tous ces éléments peuvent être des signes révélateurs d'un cybercriminel au travail. Par exemple, un criminel peut vous inciter à cliquer sur un lien vers « ally.com » où il a remplacé les « L » par des « 1 » (a11y.com), et vous ne le remarquerez peut-être pas sans une inspection très minutieuse, en particulier en fonction de la police utilisée par le criminel.

Pour toujours garder une longueur d'avance sur les fraudeurs potentiels, consultez notre tour d'horizon des meilleurs conseils pour vous protéger contre les cybercriminels.

5. Inscrivez-vous pour recevoir des alertes à la fraude.

La plupart des banques, y compris Ally Bank , vous permettent de configurer des alertes d'activités suspectes en ligne ou via leur application mobile. Dans le cas peu probable où un fraudeur accède à vos comptes en ligne, vous recevrez une alerte par e-mail ou SMS vous informant de toute transaction douteuse, y compris des retraits importants, des fermetures de compte et des tentatives de connexion douteuses.

Vous pouvez également choisir de recevoir des alertes sur l'activité de votre carte de crédit et de débit pour garder également un œil sur ces comptes.

La banque Ally est-elle sûre ?

La sécurité de vos comptes et de vos informations personnelles est une priorité absolue pour Ally Bank, en particulier pour ceux d'entre nous qui font partie des équipes de fraude et de sécurité. Notre approche vous protège avec une stratégie en couches, qui est constamment mise à jour pour protéger les clients contre les dernières menaces.

Chez Ally Bank, nous garantissons que vous ne serez pas responsable de toute transaction bancaire en ligne ou mobile non autorisée tant que vous nous le signalez dans les 60 jours suivant la mise à disposition de votre relevé. Découvrez nos options de compte bancaire en ligne.

Sentez-vous en sécurité lors de vos déplacements, qu'il s'agisse de vérifier votre solde, de payer vos factures ou d'envoyer de l'argent à un ami, quand et où cela vous convient.

Vous voulez plus de conseils de prévention de la fraude pour vous aider à rester en sécurité ?

Visiter le centre de sécurité Ally.

Jeff Kearney, CFE, CAMS, est le directeur exécutif de la fraude, de la sécurité et des enquêtes en entreprise chez Ally, chargé de diriger l'approche de l'entreprise en matière de lutte contre la fraude et de prévention. Jeff s'efforce de créer des partenariats avec des équipes d'Ally ainsi qu'avec des fournisseurs externes et des forces de l'ordre afin de rester vigilant et à jour sur toutes les questions de fraude et de sécurité. Jeff a une longue expérience dans le domaine de la fraude et de la sécurité, occupant auparavant le poste de directeur de la sécurité chez GMAC Insurance.