Pourquoi les banques versent-elles des intérêts ?

Gagner quelques dollars en aidant vos parents à ratisser la pelouse ou à sortir les poubelles était toujours excitant quand vous étiez enfant - peu importe que ce ne soit pas beaucoup d'argent, vous étiez juste excité de voir votre tirelire se remplir.

Les intérêts bancaires sont comme ça. Même si cela ne semble pas beaucoup maintenant, au fil du temps, les intérêts peuvent être un bon coussin pour votre compte d'épargne et vous aider à atteindre vos futurs objectifs d'épargne.

Pourquoi les banques versent-elles des intérêts à leurs clients ?

Si vous vous êtes déjà demandé pourquoi les banques paient à leurs clients des intérêts sur l'argent de leurs comptes d'épargne, la réponse est peut-être plus simple que vous ne le pensez. Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne, un compte du marché monétaire, un CD ou un autre type de compte de dépôt, vous formez un partenariat avec votre banque. La banque peut prêter votre argent aux emprunteurs sous forme de prêts, d'hypothèques ou de cartes de crédit, et en retour, vous recevez des intérêts ¹ .

Comment un compte d'épargne rapporte-t-il des intérêts ?

Selon votre compte, votre banque peut utiliser des intérêts simples ou composés pour déterminer combien d'argent vous gagnerez en intérêts. Il peut être bon de savoir quel type d'intérêt votre compte utilise, car cela peut affecter votre rendement annuel en pourcentage (APY). Il s'agit du taux annualisé qui indique combien d'argent vous pouvez gagner en intérêts sur ce compte sur une période d'un an ² .

Intérêt simple

L'intérêt simple est calculé en utilisant uniquement votre solde principal ou la somme d'argent initiale déposée sur votre compte. Ce type d'intérêt ne tient pas compte des intérêts que vous avez gagnés au fil du temps. Autrement dit, si vous avez commencé avec 1 000 $ sur votre compte, la banque basera toujours vos intérêts sur 1 000 $ ³ .

Intérêt composé

L'intérêt composé calcule votre APY en utilisant votre solde principal plus tout intérêt que vous gagnez. ⁴ Selon votre compte, les intérêts peuvent être composés quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Cela signifie que si vous avez commencé avec 1 000 $ sur votre compte et que vous avez gagné 5 $ d'intérêts, la prochaine fois que votre banque calculera les intérêts, elle les basera sur 1 005 $.

Voici un exemple de la façon dont l'intérêt simple et l'intérêt composé annuel pourraient fonctionner sur 10 ans à 1 %.

À quelle fréquence un compte d'épargne rapporte-t-il des intérêts ?

Cela dépend de votre compte. Avec la plupart des comptes d'épargne et des comptes du marché monétaire, vous gagnez des intérêts tous les jours, mais les intérêts sont généralement versés sur le compte tous les mois ⁴ . Cependant, les CD vous paient généralement à la fin de la durée spécifique, mais il peut y avoir des options pour recevoir des paiements d'intérêts tous les mois ou deux fois par an ⁶ . Si vous n'êtes pas sûr du fonctionnement des intérêts sur vos comptes d'épargne, il est peut-être temps d'appeler votre banque.

Pourquoi devons-nous payer des intérêts lorsque nous empruntons de l'argent ?

L'intérêt va dans l'autre sens lorsqu'il s'agit d'emprunter. Les banques et autres institutions financières facturent généralement des intérêts chaque fois qu'elles prêtent de l'argent. Cela signifie que vous remboursez ce que vous avez emprunté et plus encore ¹ .

Mais comment les banques peuvent-elles se permettre de payer des intérêts sur les dépôts des comptes d'épargne de leurs clients si elles prêtent de l'argent ? En règle générale, les taux des comptes d'épargne sont inférieurs aux taux d'intérêt appliqués par les banques lorsqu'elles prêtent de l'argent ¹ .

Que vous épargniez ou empruntiez, les intérêts représentent une part importante des opérations bancaires. Et bien que vous n'économisiez peut-être pas pour votre figurine d'action ou votre barre chocolatée préférée (ou tout ce que vous avez acheté avec cet argent de tonte de pelouse), il est toujours excitant de voir votre argent fructifier.