Dollar par dollar

Nous prenons un million de décisions par jour. Aller à la gym ou dormir ? Café ou thé? Escalier ou ascenseur ? Et le grand, qu'y a-t-il pour le dîner? Si le stress à propos des plats à emporter ne suffisait pas, il y a aussi des décisions à prendre sur ce qu'il faut faire de votre argent. Vous pouvez vous retrouver à comparer des comptes chèques à des comptes d'épargne. Ou vous pourriez vous demander :« En quoi un CD est-il différent d'un compte d'épargne ? ou "Quel type de compte d'épargne dois-je ouvrir ?"

Une façon de simplifier cette décision est de la ventiler au niveau du dollar.

Comparons des billets de 4 dollars alors qu'ils traversent 4 types de comptes différents :un compte courant, un compte d'épargne, un compte du marché monétaire et un certificat de dépôt (CD).

Dollar n° 1 :compte courant

Commençons par le type de compte le plus flexible, un compte courant. Lorsque le dollar n ° 1 entre dans un compte courant, il ne se met jamais à l'aise ou n'enlève pas ses chaussures car il doit être prêt à partir à tout moment. Un compte courant est essentiellement une maison où votre argent peut rester jusqu'à ce que vous soyez prêt à le dépenser. Le dollar n° 1 restera dans cette maison jusqu'à ce que vous écriviez un chèque, utilisiez votre carte de débit, retiriez de l'argent à un guichet automatique ou effectuiez un paiement électronique ¹ .

Ce qui est bien avec Dollar No. 1, c'est qu'il est flexible. De jour comme de nuit, chaque fois que vous en avez besoin, vous pouvez généralement l'utiliser. Le compromis de cette flexibilité est que le dollar n ° 1 pourrait ne pas croître. Bien que certains comptes chèques offrent des intérêts, beaucoup ne le font pas. Ainsi, bien que vous puissiez généralement faire appel au Dollar n° 1 chaque fois que vous en avez besoin, si vous le laissiez tranquille, il ne grossirait pas davantage.

Dollar n°2 :compte d'épargne traditionnel

Un compte d'épargne peut être un peu moins flexible qu'un compte courant. Mais cela pourrait aussi être un peu plus rentable. Même si certains comptes chèques rapportent des intérêts, les comptes d'épargne ont généralement des taux d'intérêt plus élevés ² .

Quand Dollar No. 2 va dans un compte d'épargne, il déballe ses valises pour y rester un moment. Tant que le dollar n ° 2 reste en place, il augmentera grâce aux intérêts. Disons qu'un compte d'épargne rapporte des intérêts à un taux moyen de 1 %. Vous pouvez toujours sortir Dollar No. 2 si vous en avez besoin. Mais contrairement à un compte courant, il peut y avoir des limites de retrait mensuelles.

Dollar n° 3 :compte du marché monétaire

Lorsque le dollar n° 3 est déposé sur un compte du marché monétaire, il peut être nécessaire de faire venir un certain nombre de colocataires sous la forme de dépôts et de soldes minimums. ³ Et, comme un compte d'épargne, il ne peut sortir de la maison que quelques fois par mois. Mais dans un compte du marché monétaire, le dollar n° 3 peut croître plus rapidement que les dollars 1 et 2.

Un compte du marché monétaire est un type de compte d'épargne qui paie généralement un taux d'intérêt encore plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel. En échange d'un meilleur taux d'intérêt, un compte du marché monétaire pourrait exiger un dépôt minimum plus élevé pour démarrer. Il peut également exiger un solde minimum pour garder le compte ouvert ou éviter des frais. Et il pourrait y avoir des limites de retrait chaque mois.

Dollar n° 4 :CD

Dollar No. 4 va sur un CD. En quoi un CD est-il différent d'un compte d'épargne traditionnel ? Un CD est un compte d'épargne qui génère généralement un taux d'intérêt plus élevé, car vous acceptez de conserver votre argent en banque pendant une durée déterminée ⁴ . Vous pouvez généralement choisir la durée, par exemple six mois, un an, cinq ans ou plus. Généralement, plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est élevé ⁵ .

Fondamentalement, le dollar n° 4 promet à la banque qu'il ne quittera pas la maison pendant un certain temps, et en échange, la banque récompensera le dollar n° 4 avec un taux d'intérêt plus élevé. Si vous devez retirer Dollar n° 4 du CD, vous le pouvez, mais vous devrez généralement payer une pénalité pour cela ⁵ .

Cela signifie que Dollar No. 4 peut croître le plus rapidement, mais il pourrait être le moins accessible. Pour de l'argent dont vous pouvez vous passer dans un avenir immédiat, un CD peut être une option solide. Si vous souhaitez bénéficier des avantages d'un CD avec plus d'accessibilité, envisagez une échelle de CD comme alternative.

Récapitulatif dollar par dollar

Le dollar n° 1 est allé sur un compte courant et pourrait croître le moins, mais être le plus accessible. Le dollar n ° 2 se trouve dans un compte d'épargne traditionnel où il augmentera un peu tout en restant assez accessible. Le dollar n ° 3 et ses copains sont dans un compte du marché monétaire. Ils peuvent rapporter plus d'intérêts qu'un compte d'épargne traditionnel, mais être moins accessibles avec un solde minimum plus élevé. Enfin, le dollar n ° 4 est parti vivre dans un CD et pourrait gagner un taux d'intérêt élevé. Mais il doit également rester en place pendant un certain temps.

Alors, où devrait aller votre dollar ? Vous seul pouvez prendre cette décision, bien sûr. En fin de compte, il s'agit de déterminer la croissance que vous souhaitez voir, le niveau de contrôle et de flexibilité avec lequel vous vous sentez à l'aise et vos objectifs financiers. Que vous choisissiez un compte courant, un compte d'épargne, un compte du marché monétaire ou un CD, maintenant que vous connaissez les bases, vous serez en mesure de trouver le bon endroit pour votre dollar.