Cette banque protège les clients contre les découverts - sans les frais

C'est le meilleur des deux mondes -- plus de flexibilité sans être facturé.

Les banques gagnent de l'argent de différentes manières, mais la plus importante consiste à facturer des frais différents aux clients. Ces frais peuvent varier d'un établissement à l'autre, et ils sont parfois évitables. Mais lorsque les clients atterrissent à la rigueur, les frais de découvert sont parfois difficiles à supporter.

Des frais de découvert s'appliquent lorsque les clients effectuent des transactions et ne disposent pas de fonds suffisants sur leur compte courant pour les couvrir. Souvent, les banques autorisent ces transactions, mais facturent des frais pour faire face à cet argent.

L'année dernière, Ally Bank a annoncé qu'elle supprimait les frais de découvert. Et maintenant, il introduit un nouveau programme qui donne aux consommateurs plus de latitude sans être automatiquement frappés de frais supplémentaires.

Une nouvelle option pour les clients :CoverDraft

Le nouveau programme CoverDraft d'Ally est conçu pour servir de filet de sécurité en cas de découvert accidentel, ce qui peut arriver aux meilleurs d'entre nous. Dans le cadre de ce nouveau programme, les clients seront généralement éligibles à CoverDraft après avoir déposé 100 $ sur leurs comptes chèques. Ensuite, s'ils mettent à découvert leurs comptes, CoverDraft couvrira jusqu'à 100 USD de transactions éligibles et les consommateurs auront 14 jours pour déposer des fonds sur leurs comptes afin de combler la différence.

Les transactions éligibles pour CoverDraft incluent :

• Achats par carte de débit
• Paiements mensuels récurrents
• Transferts initiés dans d'autres institutions bancaires
• Chèques ou virements initiés avant le découvert d'un compte

Plus de banques adopteront-elles une approche similaire ?

L'année dernière, le Consumer Financial Protection Bureau a annoncé son intention de sévir contre les frais de découvert. À la suite de cette annonce, davantage de banques ont commencé à faire des plans pour les réduire ou les éliminer. Ainsi, nous pourrions constater une augmentation du nombre d'institutions proposant un programme similaire à CoverDraft d'Ally, des programmes offrant aux clients une flexibilité accrue.

Éviter les situations de découvert

L'objectif de CoverDraft est de donner aux clients une marge de manœuvre lorsqu'ils dépassent accidentellement leurs comptes. Le programme n'est pas censé fonctionner comme une sorte de ligne de crédit, mais plutôt comme un dernier recours.

Les consommateurs peuvent prendre plusieurs mesures pour éviter les frais de découvert. Tout d'abord, ils peuvent vérifier régulièrement les soldes de leurs comptes bancaires. Un coup d'œil une fois par semaine pourrait alerter les consommateurs lorsque leurs soldes diminuent. Cela pourrait, à son tour, inciter les consommateurs à réduire leurs dépenses jusqu'à l'arrivée de leur prochain chèque de paie.

Avoir un solde de compte d'épargne solide peut également aider les consommateurs à éviter les frais de découvert. De nombreuses banques autorisent les transferts de comptes d'épargne vers des comptes chèques sur-le-champ, donc si une transaction donnée met le solde d'un compte courant dans le rouge, un transfert depuis l'épargne peut venir à la rescousse.

Enfin, le respect d'un budget peut généralement aider les consommateurs à contrôler leurs dépenses dans des circonstances normales, c'est-à-dire en dehors des urgences ou des dépenses imprévues. Et cela aussi pourrait entraîner une réduction des frais de découvert.

Bien que le Bureau de la protection financière des consommateurs n'ait pas annoncé son intention d'interdire purement et simplement les frais de découvert, cela devient définitivement plus sérieux à leur sujet. CoverDraft d'Ally est une solution intéressante qui permet aux transactions des consommateurs d'être effectuées même lorsque les clients sont un peu à court, le tout sans entraîner les frais instantanés que les titulaires de compte en sont venus à redouter.