Voici combien Ramit Sethi dit que vous devriez avoir en épargne d'urgence

Il n'y a pas de honte à partir de zéro pour constituer un fonds d'épargne d'urgence.

L'auteur à succès, blogueur et conférencier Ramit Sethi recommande désormais de viser 12 mois de dépenses dans votre compte d'épargne d'urgence. C'est un départ pour Sethi, qui recommandait auparavant d'économiser trois à six mois de dépenses.

Pourquoi le changement ?

Comme la pandémie l'a si dramatiquement illustré, la vie peut changer en un rien de temps. Les propriétaires d'entreprises financièrement à l'aise se sont soudainement retrouvés à fermer leurs entreprises. Les employés de longue date se sont retrouvés sans emploi. Et les personnes en bonne santé se retrouvaient avec une maladie sans issue prévisible.

Et bien que nous ayons vu les taux d'intérêt baisser et les prix des logements monter en flèche pendant la pandémie, l'inverse s'est également produit :les taux d'intérêt augmentent et les prix des logements chutent. Bref, la vie est imprévisible. Même si vous n'avez jamais besoin de votre fonds d'urgence, Sethi dit qu'il est vital d'en avoir un.

Pourquoi créer un fonds d'urgence ?

Sethi fait un point intéressant sur son blog, Je t'apprendrai à être riche . En 2015, cinq ans avant la pandémie, 10 % des Américains ont effectué un « retrait difficile » d'un 401(k). En plus des pénalités imposées pour un retrait anticipé, ces personnes ont également perdu la croissance de leurs comptes pendant cette période. En bref, même sans pandémie, des situations d'urgence peuvent survenir et surviennent.

Un autre point soulevé par Sethi est qu'un fonds d'urgence vous permet d'être plus agressif lorsque vous prenez des décisions financières, y compris comment investir et s'il faut démarrer une entreprise. Le fait de savoir que vous avez des fonds mis de côté pour un jour de pluie vous permet de prendre des décisions en sachant que vous avez un moyen de couvrir les factures si quelque chose tourne mal.

Mais comment ?

Épargner est difficile pour de nombreux Américains, et si vous vivez avec un budget serré, mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie peut être intimidant. Sethi - auteur de Je t'apprendrai à être riche -- dit à ses lecteurs de ne pas s'inquiéter. Vous pouvez créer un fonds d'urgence où que vous soyez aujourd'hui.

Sethi dit que cela pourrait prendre un certain temps pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois. Il prend l'exemple d'une personne dont les dépenses s'élèvent à 1 000 $ par mois et qui ne peut mettre que 50 $ dans un fonds d'urgence. Il faudra 10 ans à cette personne pour économiser six mois de dépenses.

Voici le truc :c'est bon. Mieux vaut aller dans la bonne direction que ne pas bouger du tout.

En attendant, il vaut la peine de trouver des moyens d'augmenter vos revenus. Non seulement cela augmentera la vitesse à laquelle vous pouvez économiser, mais cela vous donnera plus de marge de manœuvre lorsque vous payez vos factures chaque mois.

Plan d'épargne abrégé en quatre étapes de Sethi

Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une version très abrégée des suggestions de sauvegarde de Sethi :

Étape 1 :déterminez combien vous devez économiser

Additionnez combien vous dépensez en factures mensuelles, multipliez par 12 et vous avez un objectif à atteindre. Gardez à l'esprit qu'il vous faudra du temps pour atteindre cet objectif. Ne vous découragez pas.

Conseil : Notre calculateur d'économies d'urgence peut vous aider à fixer un objectif d'épargne.

Étape 2 :Ouvrir un compte distinct

Ouverture d'un compte pour ne conserver que des fonds d'urgence peut vous aider à résister à la tentation si vous ressentez l'envie de puiser dedans. Ne mélangez pas les fonds d'urgence avec de l'argent pour les dépenses quotidiennes.

Étape 3 :Automatisez les économies

Supposons que vous rapportez 4 000 $ par mois à la maison et que vous souhaitez mettre 200 $ sur votre compte d'urgence. Tant que votre compte d'épargne d'urgence est lié à votre compte courant, vous pouvez mettre en place un virement automatique. Par exemple, si vous êtes payé deux fois par mois, configurez le transfert pour transférer automatiquement 100 $ de chaque chèque de paie vers l'épargne.

Il y a quelques avantages associés au transfert automatique d'argent vers l'épargne. Le premier est qu'il facilite la sauvegarde, car il vous suffit de le définir et de l'oublier. L'autre est que cela réduit l'autodiscipline généralement impliquée dans les économies d'argent.

Étape 4 :Générez plus de revenus

Il existe de nombreuses façons de créer plus de revenus chaque mois. Et même si les nouvelles sources de revenus sont faibles, elles accélèrent toujours le rythme auquel vous accumulez des économies. Ils incluent des éléments tels que :

• Réduisez les dépenses inutiles, en particulier celles que vous n'utilisez pas ou que vous n'appréciez pas particulièrement (un ancien abonnement à une salle de sport, une chaîne premium que vous regardez rarement ou un service d'abonnement qui ne vous intéresse plus ).
• Accomplissez une activité secondaire amusante pour vous. Par exemple, si vous jouez d'un instrument ou parlez une langue étrangère, vous pouvez offrir un service de tutorat à ceux qui souhaitent apprendre la compétence. Si vous êtes bricoleur, vendez vos produits en ligne ou lors de salons d'artisanat.
• Démarrez votre propre entreprise. Même si vous démarrez lentement tout en continuant à travailler de 9 à 5, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant pour créer votre propre emploi de rêve.

Bien que Sethi soit connu pour son style brutal, il partage toujours des informations avec une énorme dose de cœur. Il rappelle continuellement aux lecteurs de ne pas se battre. Au lieu de cela, dit-il, utilisez cette énergie pour trouver des moyens créatifs d'améliorer la vie.