4 fois où vous devriez embaucher un avocat en règlement de dettes

Régler une dette par soi-même ne fonctionne pas toujours. Voici quand appeler les gros canons. Source de l'image :Getty Images.

Beaucoup d'entre nous se retrouvent profondément endettés pour une raison ou une autre. Dans certains cas, c'est parce que nous sommes trop libéraux avec nos cartes de crédit. D'autres fois, cela est dû à des circonstances que nous ne pouvons pas contrôler, comme des réparations d'urgence à domicile ou des frais médicaux.

Si vous êtes aux prises avec de nombreuses dettes au point de ne pas vous voir les rembourser, votre meilleur pari pourrait être de faire appel à un avocat spécialisé dans le règlement des dettes. Bien sûr, le principal inconvénient de suivre cette voie est le coût impliqué. Les avocats spécialisés en règlement de dettes peuvent demander une petite fortune pour leurs services, qu'ils travaillent en cas d'urgence (c'est-à-dire qu'ils prennent une part des économies sur la dette qu'ils négocient pour vous) ou qu'ils facturent un taux horaire ou par cas spécifique. L'avantage d'engager un avocat spécialisé dans le règlement de dettes, cependant, est d'avoir un expert dans votre coin qui peut repousser les créanciers et potentiellement réussir à effacer certaines de vos obligations en suspens.

Soyons clairs :vous n'avez pas besoin d'un avocat pour négocier avec les créanciers. Vous pouvez essayer de trouver vous-même des arrangements. Que vous réussissiez est une autre histoire.

Si vous recherchez une aide extérieure pour régler votre dette, vous pouvez également demander l'aide d'une société de règlement de dettes, qui peut vous facturer moins cher qu'un avocat. L'avantage d'utiliser un avocat, cependant, est d'avoir quelqu'un qui non seulement a de l'expérience dans le règlement des dettes, mais qui peut savoir comment vous aider à minimiser vos risques juridiques. Avec tout cela à l'esprit, voici quelques scénarios dans lesquels l'embauche d'un avocat spécialisé dans le règlement de dettes pourrait avoir du sens.

1. Votre dette est importante

Si vous devez une somme d'argent gérable, il est souvent avantageux d'aller directement voir vos créanciers et d'essayer de négocier un règlement ou un plan de remboursement. Par exemple, si vous devez 2 000 $ à un créancier et offrez un paiement de 1 000 $ pour régler cette dette, ce créancier pourrait accepter un tel arrangement, car il ne perdra pas une grosse somme d'argent.

Mais si vous avez une dette de 20 000 $, c'est une autre histoire, et vous voudrez peut-être engager un avocat pour parler de ce chiffre.

2. Votre salaire risque d'être saisi

Dans certains cas, vos créanciers peuvent venir après vos revenus si votre dette reste impayée trop longtemps. Par exemple, si vous devez des arriérés d'impôts à l'IRS ou si vous êtes en retard sur vos prêts, vous risquez de voir votre salaire saisi, ce qui aggravera vos problèmes financiers. Si c'est la situation à laquelle vous faites face, il peut être avantageux d'engager un avocat pour intervenir.

3. Vous êtes en fait poursuivi par un créancier

Tout comme les consommateurs bénéficient de protections juridiques, les créanciers à qui l'on doit de l'argent en ont également, ce qui signifie que dans certains cas, vos créanciers peuvent avoir le droit d'intenter une action en justice contre vous. À ce stade, faire appel à un avocat est souvent logique, surtout s'il y a une chance qu'un jugement sérieux soit prononcé contre vous.

4. Vous envisagez de déposer le bilan

Si votre dette s'est aggravée au point où vous envisagez de déposer le bilan, c'est une bonne idée de voir si un avocat spécialisé en règlement de dettes peut vous aider à éviter ce sort. Bien que le dépôt de bilan puisse sembler comme une solution facile à un problème autrement intimidant, ce n'est pas un pique-nique. Non seulement c'est cher, mais cela peut rester dans votre dossier pendant sept ans dans le cas d'un dépôt au chapitre 13, ou 10 ans dans le cas du chapitre 7. Et lorsque vous avez un dossier de faillite à votre dossier, l'emprunt peut être prohibitif. cher, voire carrément impossible. Un avocat de règlement de dettes pourrait vous aider à éviter ce sort, gardant ainsi votre dossier de crédit raisonnablement intact.

Il y a certainement des avantages et des inconvénients à engager un avocat spécialisé dans le règlement de dettes. Si vous n'êtes vraiment pas sûr d'en avoir besoin, voyez si des avocats locaux offrent des consultations gratuites (beaucoup le font), asseyez-vous avec quelques-uns et écoutez ce qu'ils ont à dire. C'est une étape intéressante à franchir si cela vous rapproche de la sortie du trou dans lequel vous avez atterri.