Voici combien vous auriez dû économiser à chaque âge

Nous avons analysé les chiffres pour vous montrer quels devraient être vos objectifs d'économies.

Il est de notoriété publique que vous devez économiser de l'argent de manière constante, mais le plus délicat est de savoir exactement de combien vous avez besoin. Cela peut conduire à l'anxiété lorsque vous vous demandez si vos économies sont à la hauteur de celles de vos pairs, surtout si vous avez lu des articles sur ces "super-épargnants" qui sont bien en avance sur la courbe.

Pour vous aider à déterminer où vous en êtes en matière d'épargne, voici les objectifs d'épargne que vous devriez viser par âge.

Combien avoir épargné à chaque âge

Avant d'en arriver aux objectifs d'économies, il y a quelques points à noter. Tout d'abord, chaque âge comprend une fourchette cible à viser au lieu d'un montant fixe. Les circonstances de chacun étant différentes, ces fourchettes offrent de la flexibilité à ceux qui n'ont pas commencé à épargner dès les autres.

Deuxièmement, ces objectifs ne sont pas des montants précis en dollars, mais plutôt des pourcentages de votre salaire. Cela place tout le monde sur un pied d'égalité, quel que soit son revenu, car les objectifs d'épargne ne seront pas impossibles à atteindre pour les personnes à faible revenu.

Dans ce cas, "l'épargne" fait référence à l'argent dans les comptes bancaires, d'investissement et de retraite. Nous ne parlons pas de la valeur nette, vous n'avez donc pas besoin de soustraire votre dette ou d'ajouter la valeur des actifs, tels que les maisons ou les véhicules.

Vos 20 ans

• 25 ans :10 % à 50 % de votre salaire

La vingtaine est le moment idéal pour commencer à épargner, mais bien sûr, beaucoup d'entre nous l'ont reporté ou n'avaient tout simplement pas les moyens de le faire alors que nous commencions tout juste notre carrière. Si vous avez un salaire de débutant ou si vous passez la majeure partie de cette décennie à l'école, il peut être difficile d'économiser.

Néanmoins, vous devriez viser à constituer un fonds d'urgence dans un compte bancaire facile d'accès. Vous devriez également vous efforcer de commencer à investir pour votre retraite. commencer tôt rapportera probablement bien plus que vous ne l'imaginez.

Vos 30 ans

• 30 :50 % à 100 % de votre salaire
• 35 ans :100 % à 200 % de votre salaire

Une suggestion populaire est que vous devriez avoir épargné l'intégralité de votre salaire annuel au moment où vous atteignez 30 ans. C'est un objectif intelligent, mais cela peut ne pas être réaliste pour ceux qui n'ont commencé à épargner sérieusement qu'à la fin de la vingtaine.

Quoi qu'il en soit, à la fin de la vingtaine et à la trentaine, vous devriez mettre de l'argent de côté pour votre retraite. À mesure que vos revenus augmentent, fixez des objectifs d'épargne plus élevés et mettez plus d'argent de côté chaque mois. Par exemple, si votre revenu augmente de 500 $ par mois, essayez d'en mettre le plus possible dans votre épargne au lieu de dépenser plus.

Cela accélérera la croissance de votre pécule et vous donnera plus d'opportunités de bénéficier des intérêts composés, la force apparemment magique qui fait croître vos investissements de façon exponentielle.

Vos 40 ans

• 40 :200 % à 300 % de votre salaire
• 45 :300 % à 400 % de votre salaire

À l'heure actuelle, vous êtes probablement à ou près de votre salaire maximal, ce qui vous donne la possibilité d'augmenter vos cotisations d'épargne. Puisque vous devriez avoir un fonds d'urgence à ce stade, vous pouvez vous concentrer davantage sur les comptes de placement et de retraite avec un plus grand potentiel de croissance.

Vos 50 ans

• 50 :400 % à 600 % de votre salaire
• 55 ans :600 % à 800 % de votre salaire

Les chiffres sautent de manière significative ici, et la raison principale en est la capitalisation. Si vous avez fait preuve de diligence concernant vos économies jusqu'à présent, vous en récolterez les fruits ici et verrez votre argent commencer à fructifier beaucoup plus rapidement qu'auparavant.

Vos 60 ans :

• 60 ans :800 % à 1 000 % de votre salaire
• 65 ans :1 000 % à 1 500 % de votre salaire

Une fois que vous atteignez l'âge de 60 ans, vous pouvez retirer des comptes de retraite fiscalement avantageux sans encourir de pénalités, et vous serez proche de l'âge auquel vous pourrez bénéficier de prestations de retraite, telles que la sécurité sociale.

L'objectif ici est de pouvoir prendre sa retraite confortablement entre 65 et 70 ans. Voici pourquoi au moins 1 000 % de votre salaire est un bon objectif pour la retraite :

• Les experts indiquent que vous aurez besoin d'environ 70 à 80 % de votre revenu d'avant la retraite pour maintenir le même niveau de vie à la retraite.
• 4 % de votre épargne est généralement considéré comme un taux de retrait sûr, car vous ne retirerez probablement pas plus que ce que vous gagnez grâce aux intérêts et aux dividendes. Avec une épargne égale à 1 000 % de votre salaire, vous pouvez retirer en toute sécurité 40 % de votre revenu de préretraite par an.
• La sécurité sociale remplace environ 40 % de votre revenu de préretraite.

Donc, si vous économisez autant, vous tirerez environ 40 % de votre revenu de préretraite de votre épargne et 40 % supplémentaires de votre sécurité sociale, pour un total de 80 %. Il est toujours préférable d'épargner davantage si vous le pouvez, mais avec cette somme, vous pourrez probablement réussir à la retraite sans manquer d'argent.

Où devriez-vous économiser votre argent ?

Savoir combien épargner est une chose, mais il est également important de savoir où placer son argent. Voici les types de comptes que vous devez utiliser :

• Banque : Utilisez un compte courant fiable pour l'argent que vous dépensez sur vos factures régulières et un compte d'épargne à intérêt élevé pour votre fonds d'urgence. Assurez-vous de rechercher les meilleurs comptes bancaires afin de gagner des intérêts et de minimiser les frais.
• Retraite : Vous devriez contribuer autant que possible aux comptes de retraite, car ils offrent un potentiel de croissance élevé et des allégements fiscaux importants. Les plans parrainés par l'employeur, tels que les 401 (k) , valent généralement la peine d'être maximisés. Vous pouvez également ouvrir votre propre compte de retraite individuel (IRA) avec l'un des meilleurs courtiers IRA.
• Investissement : Si vous maximisez déjà les cotisations de votre compte de retraite ou si vous souhaitez avoir plus de contrôle sur la façon dont votre argent est investi, vous pouvez rechercher les meilleurs courtiers et ouvrir un compte d'investissement.

Assurez-vous que vos économies sont sur la bonne voie

Tout le monde n'atteint pas les objectifs d'économies ci-dessus. En fait, la plupart des gens ont beaucoup de retard sur le montant d'argent qu'ils ont économisé, alors ne vous en faites pas si vous faites partie de ce groupe.

Ce qui est important, c'est de vous fixer des objectifs intelligents et de calculer ce qu'il faudra pour y arriver. Par exemple, si vous avez 30 ans et que vous n'avez rien épargné, vous pourriez toujours vous remettre sur les rails à 35 ans en économisant 20 % de votre salaire. Il s'agit de faire de l'épargne une priorité et de s'y engager sur le long terme.