5 tendances à surveiller dans le secteur bancaire et technologique

Alors que la technologie et la banque unissent leurs forces, voici quelques tendances majeures qui pourraient avoir un impact sur vos finances.Source de l'image :Getty Images.

Que se passe-t-il lorsque la technologie et la banque unissent leurs forces ? L'année dernière a été une année record pour l'industrie de la technologie financière, ou technologie financière, et 2019 est sur le point de produire une croissance continue pour le secteur.

Alors que les start-ups, les entreprises technologiques et l'apprentissage automatique perturbent davantage le secteur financier, les consommateurs peuvent s'attendre à voir des changements majeurs dans leur façon de faire leurs opérations bancaires. Voici les principales tendances à surveiller en 2019 et comment elles pourraient affecter votre portefeuille.

1. Les banques physiques devront changer pour être compétitives

Les banques en ligne ont le vent en poupe depuis plusieurs années maintenant. Leur croissance rapide peut être attribuée à quelque chose de très simple :des produits de qualité supérieure. Les banques en ligne sont en mesure de transformer des frais généraux moins élevés en rendements plus élevés et en frais moins élevés pour les consommateurs.

Les banques entièrement en ligne comme Ally Bank et Synchrony Bank continueront de gagner en popularité en 2019, tout comme les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne, mais les banques traditionnelles avisées commenceront enfin à améliorer leur jeu afin de rivaliser. Quelques-uns ont déjà commencé à ouvrir la voie en ouvrant des entités uniquement en ligne. Goldman Sachs a récemment lancé Marcus by Goldman Sachs, une institution uniquement en ligne qui propose des frais peu élevés et des rendements élevés pour les consommateurs de tous les jours.

2. Les banques dépouillées cibleront des marchés de niche

Les banques ont traditionnellement réussi en offrant une gamme complète de services financiers afin que les clients puissent utiliser les banques comme un guichet unique pour tous les besoins financiers qui surviennent tout au long de leur vie. Cependant, avec l'essor des banques en ligne, nous commençons à voir de plus en plus d'institutions spécialisées dans un ou deux services seulement et n'offrant pas la gamme complète de produits que vous pourriez obtenir dans une banque physique.

Au lieu d'essayer de tout faire, les nouvelles banques en ligne continueront d'offrir une petite gamme de produits hautement compétitifs. Par exemple, des banques comme Ally Bank offrent certains des taux les plus élevés sur les comptes d'épargne et les meilleurs comptes chèques à frais modiques, mais elles ne peuvent pas toujours rivaliser avec les banques traditionnelles en matière de diversité des services de prêt et de gestion financière. En raison de cette tendance, nous devrions voir davantage de consommateurs détenir plusieurs comptes bancaires, chacun étant conçu pour répondre à un besoin spécifique.

3. Les banques tireront parti de l'intelligence artificielle pour un meilleur service client

Les gens qui en ont assez de rester en attente avec leur banque pendant une heure juste pour poser une simple question devraient attendre avec impatience la mise en œuvre améliorée de l'intelligence artificielle. Les banques expérimentent l'intelligence artificielle depuis plusieurs années maintenant - en 2017, Wells Fargo a même mis en place toute une équipe dédiée au développement et à la mise en œuvre de solutions d'intelligence artificielle. Mais en 2019, nous pouvons nous attendre à voir ces banques commencer à tirer parti de l'intelligence artificielle de manière plus agressive pour créer des expériences de service client plus efficaces.

Cela inclura presque certainement une utilisation plus généralisée des chatbots ainsi que des chatbots plus fonctionnels et capables que ceux avec lesquels nous avons l'habitude de traiter. Nous pourrions également assister à la mise en place d'un plus grand nombre d'assistants virtuels Siri-esque dans le secteur bancaire :des robots IA qui aident les clients à prendre des décisions de base sur ce qu'il faut faire de leur argent.

4. Le big data mènera à une expérience bancaire plus personnalisée

Le secteur des services financiers commence enfin à tirer parti de toutes les données sur les consommateurs dont ils disposent. Ce faisant, nous devrions nous attendre à voir des conseils de planification financière plus personnalisés de la part de nos banques.

Les algorithmes qui analysent vos habitudes de dépenses et d'épargne pourront proposer des recommandations pour les comptes qui pourraient mieux répondre à vos besoins, qu'il s'agisse de choisir le meilleur compte d'épargne pour vous ou d'obtenir plus de récompenses avec une carte de crédit qui correspond à vos habitudes de dépenses. L'automatisation permet une plus grande disponibilité de conseillers financiers personnalisés - quelque chose qui n'était autrefois disponible que pour les personnes fortunées. Aussi connus sous le nom de robots-conseillers, ces bots pourraient bientôt faire partie intégrante de l'expérience bancaire de chaque consommateur.

5. Des offres plus ciblées

Les expéditeurs offrant des bonus en espèces aux nouveaux clients qui ouvrent un compte courant ou un compte d'épargne sont devenus omniprésents, et ils ne vont nulle part. Les banques traditionnelles qui ne peuvent pas se permettre d'offrir des rendements élevés devront fournir des incitations supplémentaires en 2019 afin de continuer à acquérir de nouveaux clients.

En plus de cela, à mesure que le secteur bancaire devient plus sophistiqué dans la façon dont il exploite l'intelligence artificielle et les mégadonnées pour fournir un service personnalisé, le marketing ciblé à des fins de fidélisation de la clientèle deviendra également plus répandu. Par exemple, si vous ouvrez un nouveau compte d'épargne à haut rendement et que vous commencez à transférer tous vos fonds là-bas, votre ancienne banque peut soudainement vous envoyer un e-mail vous proposant un APY plus élevé.

En fin de compte, la concurrence accrue des nouvelles banques en ligne et l'introduction de plus de technologies dans le secteur financier devraient conduire à de meilleures offres et à un service plus personnalisé de la part des consommateurs.