Meilleures stratégies d'investissement :conseils d'experts pour créer de la richesse

La façon dont les gens parlent d’investir de l’argent donne l’impression que c’est magique. Avez-vous vu des TikToks ou des Tweets qui parlent de mettre 5 $ par jour sur un compte et de le transformer en 2,3 millions de dollars ?  Bien sûr, il faudra cinq décennies pour accumuler et un rendement annuel de 10 %, mais c'est suffisant pour vous faire reconsidérer ce matin-là, Starbucks !

La question demeure cependant :quelle est la meilleure façon d’investir de l’argent pour que vous aussi puissiez devenir un magicien de la richesse ?

Étant donné les risques de perdre votre argent durement gagné, la dernière chose que vous voulez est d’essayer, d’échouer et de vous retrouver dans une situation financière pire. Pour vous aider, nous avons interrogé six experts financiers afin d’obtenir leurs meilleurs conseils sur les stratégies d’investissement à feuilles persistantes. C'est la Voie. 

Conseil d'expert n°1 :Commencez simplement

Photos de dépôt de courtoisie

Investir est une perspective intimidante quand on ne l’a jamais fait auparavant. Le processus est un mystère; des termes comme marché baissier, étalement des coûts en dollars et allocation d’actifs n’ont aucun sens. Cela peut vous faire penser que l’investissement est réservé aux personnes riches. 

En fin de compte, l’idée de gagner de l’argent de cette façon peut sembler hors de portée – surtout si l’on prend en compte le potentiel terrifiant de perdre de l’argent. Il n'est pas étonnant que, pour de nombreuses personnes, la partie la plus difficile de l'investissement soit de commencer.

C’est pourquoi la meilleure façon d’investir de l’argent en tant que débutant est généralement de plonger les orteils dans l’eau. Mais plutôt que de vous lancer dans un gros investissement effrayant, commencez petit ! Nick Covyeau, propriétaire et planificateur financier chez Swell Financial Partners, explique que « 50 $ à 100 $ par mois… est une excellente façon de commencer. »

N'oubliez pas que, comme le montre l'exemple de 5 $, les petits investissements finissent par s'accumuler. De plus, plus tôt vous commencerez, plus vous pourrez devenir riche. En effet, a) les intérêts composés (c'est-à-dire les intérêts qui s'accumulent sur les intérêts) ont plus de temps pour opérer leur magie, ce qui entraîne une boule de neige de votre valeur nette, et b) vous avez plus de temps/d'opportunités pour vous remettre des ralentissements du marché.

À l'inverse, plus vous attendez, plus vous devez être agressif pour obtenir les mêmes récompenses financières et plus il est difficile de surmonter les ralentissements problématiques.

Conseil d'expert n°2 :Pensez à long terme

Surnommé « l’Oracle d’Omaha », Warren Buffett, 92 ans, est sans doute l’investisseur le plus prospère de tous les temps. Il a amassé une valeur nette énorme de 118 milliards de dollars, ce qui fait de lui le cinquième homme le plus riche de la planète à l’heure actuelle. Alors, quelle est sa meilleure façon d'investir de l'argent ?

Cependant, le secret de son succès ne réside pas seulement dans sa capacité étrange à investir dans des entreprises gagnantes. C’est sa résistance sans précédent. Buffett investit depuis plus de trois quarts de siècle ! Cette longévité – associée au pouvoir des intérêts composés – lui a permis d’accumuler une immense fortune personnelle. En effet, il a amassé 90 % de sa richesse depuis son 65e anniversaire. Le résultat à la maison ?

L'une des meilleures façons d'investir de l'argent est sur le long terme .

Jen Swindler, gestionnaire de patrimoine senior chez Vincere Wealth Management, déclare que « de nombreux clients dans la vingtaine et la trentaine… se concentrent sur le court terme, et de nombreuses craintes découlent de la réflexion sur ce qui pourrait arriver au cours de l'année prochaine ». Pour les rassurer, elle leur rappelle qu'« au cours des 10, 20, 50 et 100 dernières années, le S&P a généré des rendements compris entre 8 % et 11 % en moyenne ».

De même, les ralentissements des marchés qui inquiètent les investisseurs sont en réalité des opportunités en or pour générer de la richesse et l’un des meilleurs moyens d’investir de l’argent. C’est pourquoi Buffett a suggéré un jour que les investisseurs devraient « être craintifs lorsque les autres sont avides et avares lorsque les autres ont peur ». Continuez à acheter et profitez de prix avantageux.

C'est pourquoi, comme le dit Jen Swindler, « la cohérence est la clé du succès financier et des investissements. "  

Conseil d'expert n° 3 :Diversifiez-vous et restez concentré

Un autre principe d'investissement efficace est la diversification. . Une stratégie essentielle de gestion des risques consiste à éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier en créant un portefeuille rempli de différents types d'investissements.

Ainsi, plutôt que d’être exposé à une seule classe d’actifs (par exemple, actions, crypto ou immobilier), la meilleure façon d’investir de l’argent est dans différents types d’investissements. 

Vous pouvez également investir dans de nombreux pays et secteurs ou investir dans des entreprises de différentes tailles. De même, étant donné que les fonds indiciels, communs et négociés en bourse ont tendance à détenir des actions dans des dizaines (et parfois des centaines) de sociétés différentes, investir dans celles-ci est un moyen simple de se diversifier.

Bien mené, ce processus limite l’impact financier d’un investissement qui tourne mal. En revanche, ne pas se diversifier équivaut à tout mettre sur le noir.

À partir de là, la meilleure façon d’investir de l’argent est de rester concentré quelles que soient les situations économiques difficiles qui surviennent, telles que les récessions. Erik M. Baskin, planificateur financier et fondateur de Baskin Financial Planning, affirme que vous devriez « continuer à investir dans votre portefeuille diversifié et aussi… ignorer la valeur de votre portefeuille et l'actualité ». Il note :« Pour l'investisseur à long terme, les récessions et les périodes inflationnistes ne sont que des distractions qui peuvent vous éloigner de vos objectifs à long terme. »

Cela corrobore les conseils de Nick Covyeau. Il suggère aux investisseurs de "prendre du recul et de laisser les investissements faire le travail ! Vérifier ou modifier vos décisions d'investissement quotidiennement ou hebdomadairement est un moyen infaillible d'ajouter de l'anxiété et potentiellement de sous-performer le marché."

Conseil d'expert n°4 :allouez efficacement les actifs

La diversification relève de l'allocation d'actifs . Investor.gov indique qu'il « divise vos investissements entre différents actifs, tels que les actions, les obligations et les liquidités ». En d’autres termes, vous décidez du contenu de votre portefeuille d’investissement ; où faire fructifier votre argent sur le marché.

Nous pourrions écrire un article entier sur ce sujet, mais voici la version TL/DR : La meilleure façon d'investir de l'argent est d'opter pour une allocation diversifiée, adaptée à votre tolérance au risque et adaptée au temps dont vous disposez sur le marché.

Par exemple, l'allocation destinée à un jeune optimiste de vingt ans qui souhaite devenir millionnaire le plus tôt possible sera très différente de celle d'un octogénaire qui souhaite léguer à sa famille le plus gros patrimoine possible à sa mort.

Les premiers voudraient (et, parce que le temps joue en leur faveur, pourraient se permettre ) investissez de manière agressive et prenez des risques plus importants. Leur allocation d’actifs pourrait être pleine de nouvelles introductions en bourse, d’actions à petite capitalisation et d’obligations à haut rendement – ​​c’est-à-dire des actifs à haut risque qui promettent des rendements solides. En revanche, l’octogénaire se concentrerait probablement sur la préservation du capital. Réticents à perdre de l'argent, leur allocation peut contenir des titres du Trésor américain, des obligations d'épargne de série I et des biens immobiliers.

Sean Polley, gestionnaire de patrimoine privé et PDG de Polley Wealth Management, soutient ces idées. Il nous a déclaré :"La clé d'un investissement réussi est de garantir que votre portefeuille est réparti en fonction de votre niveau de risque approprié et diversifié entre des investissements de haute qualité."

Conseil d'expert n°5 :Tirez parti de la puissance de l'automatisation

Il n’est pas facile d’investir de manière cohérente et à long terme, en particulier en période de ralentissement des marchés, lorsqu’il est tentant de vendre des actions, d’abandonner des actifs et d’atténuer les risques. La solution ?

L'une des meilleures façons d'investir de l'argent consiste à automatiser vos investissements.

Comme le dit Joe Dunat du Sturkie Wealth Management Group :"Vous avez tendance à être beaucoup moins réactif aux turbulences du marché lorsque vous savez que le prochain afflux de fonds est imminent. Le marché plonge ? Ce n'est pas grave ; vous l'achèterez à prix réduit. Le marché s'envole ? Super, j'ai hâte d'acheter davantage d'un gagnant. "

Alexis Woodward de Blend Wealth confirme ces sentiments. Leur conseil est "d'automatiser votre épargne dès que possible".

De cette façon, au lieu de tout faire manuellement, vous pouvez acheter de nouveaux actifs en pilote automatique. Vous pouvez « le définir et l’oublier », vivre votre vie sans vérifier constamment votre solde et/ou être tenté d’effectuer des retraits préventifs. C'est une aubaine majeure pour Woodward, qui dit :« le temps passé sur le marché est primordial car il donne à votre argent plus de possibilités de capitaliser. »

De plus, effectuer des investissements automatiques à des heures fixes chaque mois produira probablement de meilleurs résultats à long terme que le jeu risqué consistant à chronométrer le marché. Comme le note Woodward, "L'incertitude économique est certaine. N'essayez pas de chronométrer le marché car l'avenir ne peut être prédit."

Les paiements automatiques empêchent également les oublis, les problèmes d’Internet et d’autres problèmes d’entraver votre parcours d’investissement. 

Nick Covyeau confirme ces sentiments, notant que « l'automatisation de vos finances est la clé pour vous payer en premier et établir les bases d'une retraite réussie. »

Conseil d'expert n°6 :Travaillez avec un conseiller financier

Supposons que l’idée d’en apprendre davantage sur les marchés financiers et les différents actifs et processus impliqués vous fasse tourner la tête et l’estomac. Dans ce cas, la meilleure façon d'investir de l'argent pour ceux qui ont besoin de conseils et de soutien supplémentaires est de faire appel à un conseiller financier.

Formés pour conseiller les gens sur la gestion de patrimoine et d'autres questions financières critiques, ils vous aideront à identifier vos objectifs financiers et à établir un plan pour les atteindre, tout en tenant compte de votre tolérance au risque.

Mieux encore, ils peuvent également offrir des conseils sur l'efficacité fiscale.

Ceci est important car, comme le note Alexis Woodward, « tous les comptes de placement entrent dans l’un des trois types différents de catégories en fonction du traitement fiscal :à impôt différé, imposable et libre d’impôt ». Ils vous recommandent de « travailler avec votre planificateur financier pour déterminer la meilleure façon d'épargner dans vos tranches d'impôt différé, imposable et libre d'impôt afin d'assurer une bonne diversification fiscale… [Cela] peut conduire à des économies d'impôt importantes et vous donne plus de contrôle sur les impôts payés à la retraite. »

Juste pour vous faire savoir, toutes ces contributions ont cependant un coût. Les conseillers financiers ne sont pas gratuits et ne sont généralement pas bon marché non plus. Ils factureront soit une commission simple, soit un taux horaire, soit des frais en fonction du montant d'argent que vous souhaitez qu'ils gèrent.

De même, si vous décidez d’embaucher un conseiller, assurez-vous qu’il possède les qualifications professionnelles appropriées. Par exemple, sont-ils un planificateur financier certifié (CFP) ou un analyste financier agréé (CFA) ? De plus, ces normes bien reconnues dans l’industrie devraient garantir qu’ils agissent en tant que fiduciaires. En d’autres termes, ils doivent vous aider à gérer votre argent pour votre bénéfice plutôt que le leur .

Leur poser des questions sur la façon dont ils sont payés aidera à identifier les signaux d'alarme, comme la recommandation d'options d'investissement qui entraînent des frais élevés, car cela fait croître leur portefeuille et non le vôtre. 

Alors, quelle est la meilleure façon d'investir de l'argent ?

Photos de dépôt de courtoisie

De plus, avec une inflation qui oscille actuellement à 6,2 %, il est de plus en plus important de faire fructifier votre argent pour vous. Ne le faites pas, et la valeur de vos économies durement gagnées diminue chaque jour, votre pouvoir d'achat diminue et la hausse du coût de la vie se fait encore plus sentir.

Chaque investisseur est différent, ce qui rend pratiquement impossible la définition d’une stratégie unique de meilleure façon d’investir de l’argent qui s’avérerait adaptée et lucrative pour tout le monde. Cela dit, certains principes d'investissement s'appliquent définitivement à tous les niveaux.

Comme nous l’avons vu, la meilleure façon d’investir de l’argent est de commencer modestement et d’ignorer les fluctuations du marché à court terme au profit d’une approche à long terme. Grâce aux achats automatisés continus, vous devriez disposer d’un portefeuille diversifié qui convient à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Et, si vous vous sentez perdu à un moment donné, engagez un conseiller professionnel pour vous aider à concrétiser vos rêves d'investissement.