3 façons dont presque tous les investisseurs prennent trop de risques

C'est une question standard dans la gestion des investissements, et vous pourriez avoir une réponse très claire. Mais quelle que soit votre tolérance au risque, vous prenez probablement beaucoup plus que vous ne le pensez et ce risque supplémentaire vous coûte presque certainement.

Ne laissez pas votre psychologie entraver vos plans d'investissement :lisez la suite pour découvrir trois sources de risque de portefeuille souvent négligées et comment les corriger.

Voici 3 risques auxquels les investisseurs tombent, &comment les réparer

1. tu es trop concentré

   Que ce soit parce que vous détenez beaucoup d'actions de l'entreprise ou parce que vous n'avez choisi que quelques fonds communs de placement, il est probable que votre portefeuille soit trop concentré sur quelques investissements. Cela signifie que vous êtes sous-diversifié, et un manque de diversification est une source majeure de risque d'investissement.

   
   

   Même sans actions de l'entreprise, beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point leurs portefeuilles sont concentrés. Après tout, tu pourrais penser, avec 5 ou 6 mutuelles, et donc tous les stocks qui viennent avec chacun, comment quelqu'un peut-il être "sous" diversifié ?

   
   

   Mais votre portefeuille peut être fortement concentré sur un ou deux marchés ou classes d'actifs. Quelle part de votre portefeuille est exposée au S&P 500 ? Vers la bourse américaine ? C'est probablement une somme importante.

   
   

   Loin d'être l'option la plus sûre, concentrer votre portefeuille ajoute du risque à votre compte en vous surexposant aux mouvements de quelques marchés seulement. C'est pourquoi la diversification est si puissante :en répartissant le risque sur différentes industries, secteurs, ou des géographies, un portefeuille diversifié réduit le potentiel de baisse de chacun, tout en vous donnant la chance de profiter de la croissance.

   
   Comment le réparer?

   Pour une diversification de base en actions, concentrez-vous d'abord sur l'intégration de plusieurs zones géographiques et tailles d'entreprise différentes dans votre portefeuille.

   
   

   Par exemple, vous pourriez partager vos avoirs entre les États-Unis, L'Europe , Asie, et d'autres marchés émergents. Vous pouvez également cibler les petites, moyen, et les grandes entreprises. Cela vous donnera une exposition à une énorme quantité d'opportunités à travers le monde - sans surexposer votre portefeuille à l'une d'entre elles.



2. Tu trades trop

   Vous ne considérez probablement pas le trading comme un risque, mais il est.

   Les frais de transaction sont dangereux car ils n'apparaissent généralement pas comme une ligne dans le solde de votre compte et parce qu'ils semblent trop faibles pour la plupart des gens pour faire la différence. Mais le trading peut vraiment faire la différence :une étude a révélé que les traders très actifs subissent une pénalité de performance annuelle pouvant aller jusqu'à 6% chaque année, en moyenne.
   

   Ajoutez des charges de vente à vos opérations de fonds communs de placement et cela commence à devenir très coûteux très rapidement.

   
   

   Alors, comment savoir si vous tradez trop ? C'est difficile à dire, bien sûr, et cela dépend du compte. Certains disent qu'une fois par an, c'est suffisant. D'autres soulignent que pour vraiment minimiser les coûts de négociation, vous voudrez peut-être rééquilibrer uniquement lorsque vos allocations réelles ne correspondent pas à votre allocation cible - certains disent 5 à 10 %.

   
   

   Cela peut devenir compliqué si vous aimez choisir des actions. Dans cette situation, vous pourriez vous retrouver à entrer et à quitter des postes au fur et à mesure que vous obtenez de nouvelles informations ou modifiez vos préférences.

   
   

   Malheureusement, ce type de trading est le plus dangereux de tous :en accumulant des frais de trading grâce à votre style actif, vous atténuez nécessairement les gains de performances que vous auriez pu apprécier autrement. Heures supplémentaires, vous pourriez finir par vous tirer une balle dans le pied ainsi que votre avenir financier

   
   Comment le réparer?

   Vous empêcher de faire des transactions actives peut être extrêmement difficile, surtout si vous l'appréciez.

   
   

   Une façon de limiter les inconvénients consiste à introduire des comptes séparés pour vos activités de trading. Décidez combien vous pouvez vous permettre de dépenser en spéculation ou en prise de risque, et ouvrez un compte séparé pour le faire. Cela place des barrières nécessaires à l'activité et permet également au reste de votre argent de fructifier sans être dérangé.

   
   

   Comptes séparés, en d'autres termes, vous faire bénéficier des deux approches :vous pouvez toujours faire ce que vous voulez (et suivre plus facilement vos performances), et vous obtenez toujours l'appréciation à long terme qui vient de laisser votre plus gros pot d'argent seul.

   C'est une solution gagnant-gagnant qui peut réduire considérablement les risques globaux auxquels votre portefeuille est confronté.



3. Vous investissez émotionnellement

   Semblable à la sur-échange, l'investissement émotionnel apporte beaucoup de risques invisibles dans nos décisions d'investissement.

   
   

   C'est malheureusement le cas que peu de gens (le cas échéant) ont le genre d'instinct de tueur qui fait de l'investissement instinctif une stratégie viable. La plupart du temps, les émotions nous gênent lorsque nous investissons. Nous vendons quand les marchés baissent parce que nous avons peur, acheter des actions chaudes parce que nous les voyons dans la presse et nous sommes excités, etc.

   
   

   Et il n'y a pas que nous, même les pros succombent à leurs émotions. Revenez sur la frénésie des actions Internet pendant le boom des dot-com, ou la surchauffe du marché du logement dans les années 2000.

   
   

   En laissant des sentiments comme la peur et la cupidité diriger nos actions, nous les laissons aussi obscurcir notre jugement. C'est normal :nous sommes humains, après tout. Mais cela ne signifie pas que vous devez laisser votre portefeuille en souffrir.

   
   Comment le réparer?

   Beaucoup d'investisseurs bénéficient d'un conseiller financier pour leur apporter leur soutien en période de boom comme de récession.

   
   

   Ce n'est pas seulement pour l'allocation de portefeuille et la stratégie :c'est pour le type de soutien émotionnel qui peut vous aider à vous en tenir à votre stratégie à long terme et à éviter des décisions hâtives (et coûteuses). En bref, un bon conseiller financier sera là pour vous aider à comprendre ce qui se passe sur les marchés et comment y faire face.

   
   

   Donc, si vous avez du mal à suivre le rythme ou si vous vous sentez tiré dans des milliers de directions en ce qui concerne votre stratégie d'investissement, vous pourriez envisager de demander de l'aide. Vous pouvez demander à quelqu'un de faire une simple revue de votre portefeuille ou encore de prendre le contrôle complet de vos investissements :quels que soient vos préférences et votre niveau de confort, il y a de l'aide pour vous.