11 mythes sur les fonds communs de placement brisés !

Dans cet article, nous briserons 11 mythes populaires entourant les fonds communs de placement.

Es-tu prêt?

Mythe 1 :La planification financière est un exercice ponctuel.

La plupart des gens pensent que la planification financière est un exercice ponctuel. Et une fois qu'ils investissent, ils peuvent récolter ce retour pour toujours.

Fait

• Vous devez avoir un plan financier pour atteindre votre objectif systématiquement.
• Vos objectifs sont voués à changer au fil du temps.
• Parfois, vos objectifs en tant que tels pourraient ne pas changer, mais il peut y avoir plusieurs facteurs qui affecteront vos objectifs, comme économique, facteurs environnementaux et politiques.
• Il est important que vous révisiez vos investissements périodiquement

Ce que je pense

Bien, vous devez avoir un plan financier, quel que soit votre âge.

Pourquoi?

Parce que le processus d'investissement devient plus facile. Lorsque vous avez un plan financier, vous devez garder quelques objectifs à l'esprit. À présent, ces objectifs peuvent changer de temps en temps.

Par example, quand tu as 21 ans, votre objectif dans la vie serait de posséder une voiture. Mais, quand tu as 40 ans, votre objectif financier sera probablement de constituer un fonds substantiel pour l'éducation de vos enfants.

Vos objectifs peuvent changer pour un certain nombre de raisons, telles que des facteurs environnementaux et politiques. Par example, différents gouvernements auront des politiques financières différentes selon lesquelles vos objectifs changeront

La planification financière doit être faite périodiquement, comme un bilan de santé. Il est également important que vous continuiez à revoir vos investissements et à garder une mesure de sa croissance.

Mythe 2 :Investir, un jeu d'homme riche ?

Êtes-vous de ceux qui pensent que seulement si vous êtes riche, pouvez-vous investir?

Fait

• Vous n'avez pas besoin d'avoir un solde bancaire de lakhs pour investir.
• Vous n'avez pas non plus à faire un investissement ponctuel, vous pouvez opter pour un SIP
• Vous pouvez simplement investir de petites proportions tous les mois environ
• Il est possible d'investir périodiquement par le biais de fonds communs de placement, en investissant par le biais du Plan d'investissement systématique (SIP)
• Le montant minimum d'investissement peut être aussi bas que Rs.500
• Grâce à la composition, une petite somme d'argent peut se convertir en une grosse somme

Ce que je pense

Disons que vous avez 21 ans et que votre salaire est de Rs.20, 000. Vous pourriez penser que c'est un montant trop petit à investir.

C'est une idée fausse.

Vous pouvez démarrer un SIP qui est aussi bas que Rs.500. Dans un SIP, une petite partie de votre revenu/épargne est déduite chaque mois et vous pouvez arrêter le programme à tout moment.

Il est totalement faux que vous deviez investir un montant forfaitaire si vous souhaitez continuer à investir régulièrement.

À présent, lorsque ce même argent est investi et réinvesti, on voit que les rendements que vous obtenez sont excellents si vous êtes resté investi pendant une longue durée (5+ans)

Mythe 3 :Trop jeune pour commencer à investir

Fait

• Plus tôt vous commencez à investir, plus vous pouvez accumuler de richesse
• Vous aurez aussi du temps en votre faveur, ce qui signifie que si le marché subit une baisse, vous aurez le temps de racheter votre argent, si vous restez investi.
• Vous pouvez être un amateur et devenir un investisseur à succès
• Dans les fonds communs de placement, votre argent est géré par des professionnels, ce qui réduit comparativement le risque.

Ce que je pense

Si vous êtes jeune, c'est une raison de plus pour investir.

Vous devez vous demander pourquoi.

C'est parce que vous aurez le temps à votre avantage. Par exemple :Vous avez investi Rs.20, 000. Maintenant, le marché subit une crise, la valeur de votre investissement diminuera.

Pourtant, si vous restez investi pendant une longue période, le marché se redressera et vous recevrez un retour sur investissement. Peu importe si vous êtes un débutant dans le monde de l'investissement.

Si vous investissez dans des fonds communs de placement, votre argent est géré par l'AMC ou la société de gestion et donc, c'est moins risqué.

Mythe 4 :Besoin d'être un expert pour investir dans des fonds communs de placement

Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour investir dans des fonds communs de placement, vous pouvez être un amateur et toujours investir en eux.

Fait

• Les sociétés de fonds communs de placement utilisent leur expérience pour répartir votre argent de manière à maximiser vos rendements
• Ce n'est pas le cas pour les autres outils d'investissement, mais vous pouvez investir en eux, une fois que vous avez acquis une expérience substantielle.

Ce que je pense

Les sociétés de fonds communs de placement utilisent leur expertise pour allouer les fonds de manière à répondre aux besoins et aux intérêts de l'investisseur.

Vous, en tant qu'investisseur, vous pouvez investir vous-même dans d'autres véhicules, une fois que vous avez acquis des connaissances approfondies sur les différentes avenues d'investissement.

Mythe 5 :Je n'ai pas besoin de planifier ma retraite

Bien, beaucoup d'entre vous pourraient penser que planifier sa retraite est une perte de temps, car vos dépenses finiront par baisser, une fois que vous avez pris votre retraite.

Fait

• Une fois à la retraite, vous voudrez peut-être dépenser pour certains luxes comme partir en vacances, ou même avoir à dépenser pour certains besoins médicaux. C'est ici qu'intervient la planification de la retraite.
• Il est donc primordial que vous élaboriez une stratégie pour votre vie après la retraite.

Ma réponse

Vous voudrez peut-être voyager vers une destination exotique. Peut-être que vous n'avez jamais eu le temps.

Maintenant que vous êtes à la retraite, vous voudriez poursuivre vos vacances de rêve. Mais attendez, et si vous n'avez pas d'argent substantiel pour financer ces vacances ? C'est exactement pourquoi vous avez besoin d'un fonds de retraite.

Après la retraite, il pourrait y avoir de nombreux besoins qui surgissent. Il est important que vous commenciez à investir de l'argent bien à l'avance pour répondre à ces besoins.

Mythe 6 :les fonds communs de placement n'investissent que dans des actions ?

Il est généralement admis que les fonds communs de placement n'investissent que dans des actions et des titres liés à des actions, ce qui n'est pas vrai. Il existe des fonds qui investissent exclusivement en dette.

Fait

• Les fonds communs de placement sont séparés en catégories distinctes comme les actions, dettes et autres instruments du marché monétaire
• Il existe des fonds comme le fonds équilibré, qui investissent en capitaux propres et en dette, afin de minimiser les risques.

Ce que je pense

Largement, il existe trois catégories de fonds :

1) Équité
2) Dette
3) Hybride

Ces catégories comportent des risques variables.

Par exemple : les fonds en actions sont risqués, mais ils offrent des rendements élevés. Les fonds de dette ont un faible risque, mais offrent un risque comparativement plus faible. Fonds hybrides, d'autre part, sont un mélange des deux, capitaux propres et dettes, ce qui modère le facteur de risque.

Mythe 7 :La dette vaut mieux que les capitaux propres

Ce n'est pas vrai que les fonds de dette sont meilleurs que les capitaux propres. Ils ont tous deux leur pour et contre.

Fait

• Les fonds de dette et d'actions sont tout aussi importants pour votre portefeuille
• Les fonds communs de placement de dette restent stables face à la baisse du marché
• Fonds d'actions, d'autre part, offrent de bien meilleurs rendements et vous aident à faire fructifier votre patrimoine plus rapidement
• Il est important de connaître votre objectif financier et de comprendre votre appétit pour le risque. Assurez-vous de revoir votre portefeuille périodiquement

Ce que je pense

Les fonds de dette et les fonds d'actions sont principalement différents les uns des autres. Lorsque les fonds d'actions sont risqués et offrent des rendements plus élevés. Les fonds de dette sont peu risqués mais offrent moins de rendements.

Vous devez prendre la décision d'investir en fonds propres ou en dette, en gardant à l'esprit votre appétit pour le risque, objectifs financiers et durée d'investissement.

Pense-y de cette façon, si vous avez un bon appétit pour le risque et êtes prêt à investir à long terme, il est toujours conseillé d'investir dans des fonds d'actions, car comme expliqué plus haut, si le marché traverse une crise, cela donnera à vos fonds suffisamment de temps pour récupérer.

Mythe 8 :Des experts professionnels gèrent mon argent pour que je n'aie pas à revoir mon portefeuille de fonds communs de placement

Fait

• Vos objectifs changent !
• Les conditions du marché changent
• Le scénario économique change
• Pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vous ne faites pas de pertes, vous devez revoir votre portefeuille à intervalles réguliers

Ce que je pense

Les professionnels des fonds communs de placement ne regardent pas votre portefeuille global. Alors, soit vous engagez un conseiller pour vous aider, soit vous continuez à vous évaluer régulièrement. Comme avec le temps, votre objectif change, le risque change, changements de salaire. Vous devriez donc revoir périodiquement vos investissements.

Mythe 9 :Connaître son client (KYC) est nécessaire plusieurs fois pour les investissements dans des fonds communs de placement

Il est vrai que KYC est obligatoire pour investir dans des fonds communs de placement. Pourtant, vous n'en avez pas besoin plusieurs fois.

Fait

• Le KYC est un processus unique que tous les investisseurs doivent suivre avant d'investir dans des fonds communs de placement. C'est un exercice obligatoire
• Elle peut se faire par un intermédiaire inscrit au SEBI, comme Groww. Vous pouvez solliciter l'aide de l'intermédiaire en lui demandant les documents nécessaires à la réalisation du KYC
• Les fonds communs de placement à long terme offrent divers avantages, tels que des rendements décents grâce à la capitalisation, Déductions fiscales, etc.

Ce que je pense

Le KYC est un besoin ponctuel auquel tous les investisseurs doivent adhérer.

C'est une vérification qui doit être soumise. Il existe des portails entièrement sans papier qui facilitent ce travail via E-KYC.

À long terme, il est avantageux pour les investisseurs de terminer ce processus car les fonds communs de placement se sont avérés offrir d'excellents rendements, avec les déductions fiscales et la création de richesse à long terme.

Mythe 10 :Les fonds communs de placement sont destinés aux investissements à long terme

Il est recommandé d'investir dans des fonds communs de placement à long terme, mais vous pouvez aussi investir à court terme

Fait

• Il existe différentes durées de placement lorsqu'on investit dans des fonds communs de placement, comme à long terme, court terme et moyen terme.

• Des catégories comme les fonds de dette à court terme et les fonds liquides sont idéales pour investir sur une durée courte ou moyenne.

Ce que je pense

Investir pour des durées différentes peut avoir son propre avantage.

Par example, si vous investissez sur une longue durée, en disons, un fonds d'actions, vous obtiendrez des rendements élevés et cela vous aidera dans votre objectif à long terme de créer de la richesse.

Alors qu'un fonds de dette est idéal pour garer vos fonds car il donne de meilleurs rendements que les instruments mécanisés du gouvernement comme FD.

Mythe 11 :Les fonds de retraite ne sont pas pertinents lorsque vous avez un fonds d'urgence

Un fonds de retraite et un fonds d'urgence sont tous deux d'égale importance car ils répondent à des besoins différents

Fait

• Quelle que soit la profession dans laquelle vous travaillez, tu prendras ta retraite un jour. Il est également certain que vous aurez besoin d'une épargne décente pour couvrir vos besoins médicaux et vos urgences.
• Un fonds d'urgence aura généralement suffisamment d'argent pour être encadré pendant 3 à 6 mois. Donc, un fonds de retraite doit être différent d'un fonds d'urgence
• Les fonds communs de placement peuvent vous aider dans ce processus, en raison de sa diversité.
• Votre argent sera stratégiquement investi dans divers titres comme les actions, dettes et autres instruments du marché monétaire

Ce que je pense

Ce qu'il faut comprendre, c'est qu'un fonds d'urgence et un fonds de dette sont deux choses très différentes.

Par example, nous savons que vous prendrez votre retraite à 60 ans et c'est à ce moment-là que la caisse de retraite entrera en vigueur. Attendu que, le fonds d'urgence est destiné aux situations imprévues comme un accident.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww