Comment investir dans des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un moyen facile d'investir dans un large portefeuille d'actions, obligations, et autres titres. Vous n'avez pas besoin de passer beaucoup de temps à choisir des actions individuelles et à effectuer des transactions. Il suffit d'investir dans un fonds commun de placement, et le fonds commun de placement s'occupe de gérer un portefeuille d'investissement pour vous.

Il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir qui contiennent différents portefeuilles de placement et caractéristiques de fonds. Voici les types de fonds communs de placement les plus importants à considérer pour trouver ceux qui conviennent à votre portefeuille.

Fonds d'actions

Les fonds d'actions investissent dans des actions. Vous pouvez choisir un fonds d'actions spécialisé dans certains types d'investissements en actions, comme les actions américaines, actions internationales, actions de croissance, ou valoriser les actions. Une autre variation est la taille des entreprises ciblées par le fonds. Les fonds à petite capitalisation achètent des actions de petites entreprises, les fonds de moyenne capitalisation achètent des actions dans des entreprises de taille moyenne, et les fonds à grande capitalisation achètent des actions de grandes entreprises. Certains fonds d'actions se spécialisent dans les actions de secteurs spécifiques de l'économie tels que la finance, énergie, ou des soins de santé.

Fonds à revenu fixe

Également appelés fonds obligataires, Les fonds obligataires investissent dans des titres de créance émis par les gouvernements locaux et nationaux et par les grandes entreprises. Les fonds obligataires sont généralement considérés comme une alternative à moindre risque aux investissements en actions, mais offrent moins de potentiel de croissance.

Fonds équilibrés

Les fonds équilibrés investissent dans un mélange d'actions et d'obligations. De nombreux investisseurs veulent profiter du potentiel de croissance des investissements en actions et des revenus à faible risque des obligations. Un fonds équilibré offre un moyen simple de couvrir à la fois les investissements en actions et en obligations dans un seul fonds.

Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont conçus pour suivre un marché plus large tel que le S&P 500. Le principal avantage des fonds indiciels par rapport aux fonds d'actions est qu'ils ont généralement des dépenses de fonds très faibles puisque les fonds indiciels ne nécessitent presque aucune gestion. (Voir aussi :Pourquoi Warren Buffett dit que vous devriez investir dans des fonds indiciels)

Fonds à date cible

Les fonds à date cible ajustent leur répartition de l'actif au fil du temps, d'investissements plus agressifs à des choix plus prudents à l'approche de la date cible. Ces fonds sont généralement nommés avec une date qui représente l'année de retraite ou cible à laquelle l'investisseur s'attend pour commencer à accéder aux fonds. Par exemple, "Freedom 2035" viserait l'année 2035 pour atteindre sa position d'investissement la plus conservatrice. (Voir aussi :Commencez à planifier dès maintenant la fin de votre fonds à la date cible)

Comment sélectionner les meilleurs fonds communs de placement

Une fois que vous avez identifié les meilleurs types de fonds communs de placement pour vos objectifs de placement, vous devrez sélectionner les fonds communs de placement que vous souhaitez acheter. Certains des critères clés à considérer lors de l'évaluation des fonds sont :

• Objectif d'investissement :Voulez-vous un fonds de croissance agressif qui prend des risques plus élevés pour rechercher des rendements plus élevés, ou préféreriez-vous avoir un fonds plus conservateur qui sera plus susceptible de protéger votre investissement ?

• Gestion active contre gestion passive :Voulez-vous un fonds avec un gestionnaire de fonds qui effectue des transactions pour essayer de maximiser les rendements ? ou un fonds passif qui suit simplement un segment du marché ?

• Frais (ratio des frais) :les fonds avec des frais moins élevés sont les meilleurs pour maximiser la croissance de votre investissement au fil du temps, mais certains types d'investissement sont plus complexes et ont tendance à entraîner des frais plus élevés. Les fonds gérés activement ont des frais plus élevés que les fonds passifs et les fonds indiciels.

• Record de performance (retour) :bien que les performances passées ne prédisent pas les résultats futurs, la plupart des investisseurs ont tendance à choisir des fonds dont les rendements ont bien performé par rapport à des fonds similaires au cours des un à cinq dernières années.

• Ancienneté de l'équipe de gestion :Certains investisseurs préfèrent les fonds qui disposent d'une équipe de gestion cohérente depuis plusieurs années.

Vous pouvez faire des recherches pour trouver des fonds qui répondent à vos objectifs d'investissement en utilisant des outils de recherche en ligne sur le site Web de votre courtier en valeurs mobilières. La plupart des courtiers vous permettent de rechercher les types de fonds souhaités et d'examiner les informations clés telles que les rendements et les frais. Certains des principaux courtiers en fonds communs de placement comprennent :

• fidélité

• Avant-garde

• Bord Merrill

• TD Ameritrade

• E*COMMERCE

• Charles Schwab

Si vous n'avez pas encore de courtier, ou si vous souhaitez découvrir une plus large gamme d'offres de fonds communs de placement, Voici quelques outils de recherche de fonds communs de placement en ligne supplémentaires pour vous aider à trouver et à comparer des fonds communs de placement :

• Filtre de fonds mutuels du Wall Street Journal

• fonds max

• L'étoile du matin

• Lipper

Comment acheter des fonds communs de placement

Après avoir fait vos recherches et sélectionné un fonds commun de placement que vous souhaitez acheter, il existe deux manières d'effectuer la transaction et d'acheter dans le fonds par l'intermédiaire d'une maison de courtage :

• Exécutez un échange pour vendre des fonds ou des actions que vous possédez actuellement et utilisez le produit pour acheter le fonds commun de placement que vous souhaitez acheter.

• Transférez des fonds en espèces à votre maison de courtage pour exécuter une transaction afin d'acheter le fonds commun de placement que vous souhaitez.

Vous pourrez peut-être bénéficier d'avantages fiscaux si vous achetez des fonds communs de placement dans le cadre d'un régime de retraite IRA ou 401(k). Après avoir acheté un fonds commun de placement, vous devez surveiller la performance du fonds, ses honoraires, et si oui ou non le fonds convient toujours à votre portefeuille de placement au moins une fois par an.