Comment les sociétés de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent ?

L'industrie des cartes de crédit est certainement lucrative. Rien qu'en 2019, Les sociétés de cartes de crédit américaines ont fait près de 179 milliards de dollars aux consommateurs. Et ce n'est pas une surprise, étant donné que la plupart d'entre nous se promènent avec une carte de crédit dans nos portefeuilles. Mais comment les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent ?

Nous répondrons à cette question dans cet article, ainsi que de partager quelques conseils sur la façon dont vous pouvez économiser de l'argent sur les cartes de crédit.

Comment fonctionnent les sociétés de cartes de crédit

Avant de nous plonger dans la façon dont les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l'argent, parlons rapidement du fonctionnement des sociétés émettrices de cartes de crédit.

D'abord, il existe deux types de sociétés émettrices de cartes de crédit. Un émetteur de carte de crédit est généralement une institution financière qui émet votre carte de crédit et à qui vous payez votre facture chaque mois. Des exemples de problèmes de carte de crédit incluent Capital One, Chasser, ou même votre coopérative de crédit locale.

Un réseau de cartes de crédit traite les transactions par carte de crédit. Les principaux réseaux incluent Visa, MasterCard, Découvrir, et American Express. Et dans le cas de Discover et American Express, les entreprises agissent à la fois comme émetteur de cartes et comme réseau de cartes.

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous empruntez de l'argent à l'émetteur de la carte de crédit, avec le réseau de cartes agissant comme intermédiaire pour traiter la transaction.

Comment les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l'argent :3 façons

Il existe trois manières principales de gagner de l'argent pour les sociétés émettrices de cartes de crédit. Ils comprennent:

L'intérêt

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous empruntez de l'argent à une institution financière. Si vous ne remboursez pas intégralement votre solde à la fin de la période de relevé, votre solde commence à accumuler des intérêts.

L'intérêt est l'endroit où les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent le plus d'argent. En 2019, les cinq plus grandes sociétés de cartes de crédit ont rapporté 91,4 milliards de dollars d'intérêts de la part des emprunteurs. Malheureusement, ce n'est pas une surprise.

Selon Experian, le solde moyen des cartes de crédit sur les cartes de crédit en 2020 était de 5 $, 897, et le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est de 16,12 % (bien qu'il puisse facilement dépasser 20 %).

Frais d'utilisation de la carte

Les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent également de l'argent sur les frais qu'elles facturent aux titulaires de carte. Voici quelques-uns des frais courants qu'ils facturent :

Frais annuels

Bien que de nombreuses cartes de crédit n'exigent pas de frais annuels, les entreprises les facturent souvent sur des cartes qui s'accompagnent de bonus d'inscription importants ou d'avantages pour les utilisateurs tels que des remises en argent et des miles. Les frais annuels moyens de crédit sont d'environ 80 $.

Frais de transfert de solde

Un transfert de solde est lorsque vous transférez le solde d'une carte de crédit vers une autre carte, généralement pour obtenir un taux d'intérêt inférieur. Lorsque vous transférez de l'argent, vous payez souvent des frais de transfert de solde de quelques pour cent.

Frais d'avance de fonds

Une avance de fonds consiste à retirer de l'argent de votre compte de carte de crédit. C'est comme souscrire un emprunt, mais vous empruntez simplement sur le solde de votre carte de crédit. En plus des intérêts que vous payez sur ces avances, de nombreuses entreprises facturent également des frais.

Frais de retard

Lorsque vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à la date d'échéance, vous serez généralement touché par des frais de retard. Une étude réalisée en 2019 par U.S. News a révélé que les frais de retard maximum moyens sont d'environ 36 $.

Frais de traitement du commerçant

En plus des frais qu'ils perçoivent auprès des consommateurs, les sociétés émettrices de cartes de crédit collectent également de l'argent auprès des commerçants qui acceptent les cartes de crédit.

Ces frais, appelés commissions d'interchange, couvrir les frais supportés par l'émetteur pour le traitement de la transaction. En 2019, les cinq plus grandes sociétés de cartes de crédit ont collecté 28,9 milliards de dollars en commissions d'interchange.

Comment réduire les frais de carte de crédit

Il ne fait aucun doute que les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent beaucoup d'argent auprès des consommateurs. Mais il existe de nombreuses façons de réduire le montant que vous payez aux sociétés émettrices de cartes de crédit.

En réalité, si vous utilisez vos cartes de crédit de manière responsable, aucun de votre argent ne doit aller aux sociétés de cartes de crédit.

Payez votre solde en totalité chaque mois

La meilleure façon d'économiser de l'argent sur vos cartes de crédit est de payer votre solde en totalité chaque mois. Lorsque vous faites cela, vous n'avez pas à vous soucier de payer des intérêts.

Vous ne remboursez que le montant que vous avez réellement emprunté. En prime, rembourser votre solde ne vous aide pas seulement à économiser de l'argent sur les intérêts. Cela réduit également l'utilisation de votre carte de crédit, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit.

Il s'agit d'utiliser judicieusement les cartes de crédit.

Payez votre facture à temps chaque mois

Une autre façon d'éviter de donner votre argent aux sociétés émettrices de cartes de crédit est de payer votre facture de carte de crédit à temps chaque mois. Cela peut vous aider à éviter les frais de retard et à maintenir un bon crédit.

Et si vous avez du mal à vous souvenir de payer votre facture, vous pouvez mettre en place un paiement automatique, donc vous n'avez jamais à vous en soucier.

Négociez votre taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des cartes de crédit ne sont pas figés. Si vous constatez qu'une grande partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts, appelez votre compagnie de carte de crédit et négociez un taux inférieur.

ça ne marchera pas toujours, mais ça vaut le coup. Voici un script que vous pouvez utiliser lors de votre appel téléphonique.

Rechercher des cartes sans frais de transfert de solde

Si vous transférez votre solde pour éviter de payer des intérêts, magasinez pour une carte sans frais de transfert de solde. Selon la taille de votre solde, cela pourrait vous faire économiser une somme d'argent considérable.

Négociez vos frais annuels

Si vous avez une carte de crédit qui facture des frais annuels, vous pourrez peut-être négocier avec eux pour renoncer à vos frais annuels. De nombreuses sociétés de cartes de crédit l'ont fait au cours de la récente pandémie, en particulier dans le cas des cartes de voyage où les clients ne pouvaient pas profiter pleinement des avantages de leur carte de crédit.

Disposer d'un fonds d'urgence pour éviter les avances de fonds

Une avance de fonds n'est généralement utilisée qu'en cas d'urgence où vous avez besoin d'argent immédiatement et n'avez pas d'autre moyen de l'obtenir. Et si ces situations sont souvent inévitables, avoir un fonds d'urgence en place peut vous aider à économiser de l'argent.

Plutôt que de payer des frais d'avance de fonds et des intérêts, vous pouvez gagner des intérêts sur votre fonds d'urgence pendant qu'il se trouve sur un compte d'épargne, et puis il est là pour vous protéger quand vous en avez besoin.

Vérifiez régulièrement votre relevé de carte de crédit

Beaucoup d'entre nous ont eu une situation où nous vérifions notre relevé de carte de crédit, seulement pour trouver quelque chose qui ne devrait pas être là. Parfois, c'est une erreur honnête, et la compagnie de carte de crédit le répare, mais parfois c'est des frais auxquels nous ne nous attendions pas.

Et dans le pire des cas, il s'agit d'un cas d'usurpation d'identité où quelqu'un a utilisé votre numéro de carte de crédit. La vérification régulière de votre relevé peut vous aider à vous assurer que vous ne payez pas de frais ou de charges que vous ne devriez pas payer.

La ligne de fond

Les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent des milliards de dollars chaque année, principalement de leurs clients. Malheureusement, beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point leur argent durement gagné va à leur compagnie de carte de crédit.

Heureusement, suivre les conseils ci-dessus peut vous aider à éviter les intérêts et les frais inutiles et à conserver une plus grande partie de votre argent pour d'autres objectifs financiers.