Étapes clés pour mettre de l'ordre dans votre maison financière maintenant

Souvent, ce qui empêche beaucoup d'entre nous de mettre de l'ordre dans nos finances, c'est de ne pas savoir par où commencer. feuilles de calcul Excel, applications de budgétisation, logiciel de comptabilité, budgétaire, plans de dépenses, des économies, investir ! Ah ! L'envahissement est réel.

Ne vous inquiétez pas cependant ! Dans cet article, vous obtenez toutes les informations dont vous avez besoin pour démarrer en toute confiance! Mais d'abord, parlons des raisons pour lesquelles il est si important de mettre de l'ordre dans votre situation financière.

L'importance de mettre de l'ordre dans votre maison financière

Tout comme avoir votre maison en ordre vous donne un sentiment de paix et de fierté, mettre de l'ordre dans votre maison financière vous fera gagner du temps, s'inquiéter, et te donne la paix.

Il n'y a rien de plus stressant que d'avoir vos finances désorganisées, surtout lorsque vous essayez de comprendre vos finances. Essentiellement, en donnant la priorité à votre maison financière, vous accordez la priorité à votre bien-être financier.

Étapes pour mettre de l'ordre dans votre maison financière

Tout cela étant dit, il ne doit pas être compliqué de remettre de l'ordre dans votre situation financière et de remettre vos finances sur la bonne voie. Choisissez un jour et réservez du temps pour vous concentrer sur un domaine de vos finances. Vous trouverez ci-dessous quelques étapes simples pour mettre de l'ordre dans votre maison financière.

Pardonnez-vous

je ne sais pas pour vous, mais je n'ai pas suivi un seul cours au lycée ou à l'université qui m'ait appris à gérer mes finances. La plupart d'entre nous ne l'ont pas fait. Pardonnez-vous donc pour les erreurs financières que vous avez pu commettre.

Essayez de ne pas vous concentrer sur ce que vous avez ou n'avez pas fait. Le fait que vous lisiez cet article signifie que vous êtes prêt à prendre les mesures nécessaires, à partir d'aujourd'hui, pour mettre de l'ordre dans votre situation financière.

Découvrez vos numéros

Se rapprocher de vos finances est vraiment important. Vous n'avez pas besoin de regarder les factures ou les relevés des 3 dernières années, mais savoir d'où vous partez est la clé. Jetez un œil à chaque facture, carte de crédit, et relevé de compte courant pour le mois ou les deux derniers. Que remarquez-vous dans vos dépenses ? Quelles tendances voyez-vous dans vos dépenses ?

Un moyen simple de commencer est de dresser une liste de toutes vos dépenses essentielles et non essentielles. Décidez de ce qui est un besoin par rapport à un désir.

Pouvoir payer pour la nourriture, abri, et les coûts de transport sont des exemples de besoins. Connaissant vos dépenses de base ou essentielles, vous déciderez quels outils financiers vous conviennent le mieux.

Par exemple, connaître le montant d'argent que vous dépensez pour les dépenses essentielles vous aidera à déterminer combien d'argent conserver sur votre compte d'épargne en cas de perte d'emploi soudaine.

Deuxièmement, déterminer quelle part de votre revenu sera consacrée aux dépenses discrétionnaires ou non essentielles. Cet abonnement Amazon Prime est-il un besoin ou une envie ? Le déplacement hebdomadaire dans un salon de manucure ou dans votre restaurant préféré est-il une dépense essentielle ? Décidez des catégories qui vous intéressent le plus.

Dernièrement, Décidez comment vous allez suivre vos dépenses le mois prochain. Certaines façons simples de le faire sont d'utiliser un système d'enveloppes en espèces, Une application, ou un simple cahier et un stylo.

Créer un plan de dépenses

Maintenant que vous avez décidé ce que vous utiliserez pour suivre vos dépenses, il est temps de créer un plan de dépenses pour savoir comment vous allez dépenser et économiser votre argent avant d'être payé.

Soyez clair sur vos objectifs financiers. Pensez à vos objectifs à court et à long terme. La création d'un plan avec des étapes hebdomadaires ou mensuelles pour vous rapprocher de votre objectif final façonnera votre plan de dépenses. Je suis un grand fan de la méthode « payez-vous d'abord ».

Décidez combien d'argent vous souhaitez mettre de côté pour vos objectifs financiers avant de commencer à dépenser de l'argent peut vous aider à créer une saine habitude d'épargne. Je préfère les plans de dépenses aux budgets car ils permettent une certaine flexibilité.

Une fois que j'ai mis de l'argent de côté pour épargner et investir, le reste de mon revenu peut servir à répondre à tous mes désirs et besoins. Il n'y a pas une seule façon de créer un plan financier. Il s'agit de trouver un système qui fonctionne pour vous.

Obtenez un partenaire de responsabilité

Avez-vous déjà essayé d'atteindre un objectif de fitness par vous-même ? C'est dur, n'est-ce pas ? Un partenaire de responsabilité vous aidera à vous sentir motivé et à être plus cohérent. Si vous n'arrivez pas à franchir la première étape, trouver quelqu'un qui fait le même voyage ou qui a fait un voyage similaire peut aider.

Demande à un ami, partenaire, conjoint, ou embaucher un coach financier. Un partenaire de responsabilité financière peut vous garder sur la bonne voie.

Comment protéger votre maison financière

Alors que vous mettez de l'ordre dans votre situation financière, il est également important de le protéger. Il est temps de réfléchir à d'autres moyens de protéger votre maison financière en révisant vos polices d'assurance.

Assurance

Bien que la couverture d'assurance ne soit pas la chose la plus excitante à aborder, examiner votre couverture d'assurance non seulement pour les éléments énumérés ci-dessus, mais également pour des éléments tels que celui du propriétaire, véhicule, et l'assurance des entreprises est l'un des meilleurs moyens de protéger votre maison financière. Il s'agit de gérer les risques et les pertes.

Assurance santé

L'une des plus grosses dettes, juste derrière les prêts étudiants, qui pousse les Américains à déposer le bilan est la dette médicale. Selon CNBC, Les Américains ont 1,6 billion de dollars de dettes de prêts étudiants, mais ce qui nous conduit souvent à la ruine, ce sont les factures médicales.

S'assurer que vous avez une couverture d'assurance maladie appropriée est une façon d'éviter un désastre financier. Les soins médicaux peuvent avoir un prix énorme et la couverture des soins de santé peut protéger votre maison financière.

Assurance-vie

L'assurance-vie est un excellent moyen de protéger vos proches. Selon la National Funeral Directors Association, le coût médian pour la visite et l'inhumation est de 7 $, 640. Ce chiffre ne tient pas compte des frais de fleurs, nécrologie, ou les frais de cimetière.

Une bonne police d'assurance-vie n'est pas seulement là pour couvrir les frais funéraires. Plus important encore, Les polices d'assurance-vie doivent contribuer à assurer la sécurité financière de vos proches si vous n'êtes soudainement plus en mesure de la fournir.

L'assurance-vie est destinée à compenser la perte de revenu. Beaucoup d'entre nous ne veulent pas penser à l'assurance-vie, mais il ne s'agit pas de toi. Il s'agit de donner vos allocations familiales à vos proches pour les aider à payer les frais de subsistance courants.

L'assurance invalidité

De la même manière, L'assurance invalidité est un autre type de police qui fournit de l'argent lorsqu'on en a le plus besoin. Si vous étiez soudainement incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, l'assurance invalidité fournit un revenu mensuel jusqu'à ce que vous soyez en mesure de retourner au travail.

Il existe des polices d'assurance invalidité à court et à long terme. Bien qu'il ne puisse pas remplacer votre revenu total, c'est un outil qui peut vous aider à vous protéger d'une perte totale de revenu.

Impôts

On parle souvent de la façon dont le logement, nourriture, et le transport constituent l'essentiel des dépenses, mais n'oubliez pas d'envisager des moyens de réduire vos impôts. Selon la Fondation fiscale, Les Américains ont dépensé plus en impôts en 2019 qu'en nourriture, Vêtements, et logement réunis !

Certaines de mes façons préférées de commencer à créer de la richesse sont également des façons de réduire votre facture fiscale. Ici aux États-Unis, l'IRS incite ceux qui épargnent et investissent pour leur avenir. L'épargne-retraite est un excellent moyen de réduire votre revenu imposable. Se familiariser avec la variété des comptes d'épargne-retraite est un excellent endroit pour commencer à réduire vos impôts.

Documents le'gaux

Nous avons discuté de la protection de votre maison financière en utilisant des outils de gestion des risques comme l'assurance. La mise en ordre de vos dossiers financiers est également nécessaire dans le cadre de votre boîte à outils financière.

Il existe des documents financiers que vous devrez conserver plusieurs années comme les déclarations de revenus. Alors que des documents comme des papiers hypothécaires et un testament, vous voudrez garder pour toujours. Créer un système de classement et s'organiser est l'un des moyens les plus simples de commencer.

En plus de mettre vos documents en ordre, comprendre quels documents vous devrez peut-être créer comme un testament, confiance, directives de soins de santé, et les procurations durables.

L'utilisation d'un testament est un moyen de transmettre des biens (des choses que vous possédez) à vos proches. Avoir un testament règle les désaccords sur les personnes qui reçoivent vos biens. Si vous n'êtes pas prêt à franchir le pas pour créer un testament, au minimum, revoir vos comptes financiers, y compris, vérification, des économies, et les comptes de retraite pour les bénéficiaires. Avez-vous indiqué à qui ces comptes devraient s'adresser si quelque chose devait vous arriver ?

Des documents légaux comme un testament, fiducies vivantes, et les directives de soins de santé assurent le respect de vos volontés. Cela supprime également le fardeau et minimise éventuellement les désaccords entre vos proches sur vos désirs.

Organisez votre maison financière aujourd'hui pour la tranquillité d'esprit

Mettre de l'ordre dans votre maison financière réduit le stress dans les moments les plus stressants. En pensant à des choses comme la perte d'emploi, la maladie ou la mort sont des choses sur lesquelles nous voulons tous éviter de nous attarder. Cependant, mettre votre maison financière en ordre minimise les inquiétudes dans les circonstances les plus difficiles de la vie.

Pense-y de cette façon, vous n'organisez pas seulement votre maison financière pour vous-même. C'est aussi un acte désintéressé. Lorsque vous êtes clair sur vos souhaits, vous évitez à votre famille et à vos amis de deviner. Mieux encore, vous évitez qu'un tribunal décide ce qu'ils croient que vous vouliez. Vous décidez.