Coûts cachés de la retraite : dépenses inattendues auxquelles il faut se préparer

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Ah… les années d'or. Plus besoin de se rendre au travail plusieurs jours par semaine. Votre temps vous appartient. Mais bien sûr, vous aurez toujours des factures à payer, ainsi que des dépenses imprévues.

L'AARP suggère que vous devrez remplacer environ 80 % de votre revenu actuel lorsque vous cesserez de travailler. Vous économiserez sur l'essence, les déplacements domicile-travail et les vêtements de travail, et vous ne cotiserez plus à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie. Mais le revers de la médaille est qu'il y aura des dépenses de retraite imprévues et des obligations financières qui augmenteront probablement.

Bien entendu, les soins de santé et l’assurance maladie vont peser davantage sur votre budget. Tout le monde s’y attend. Mais vous pouvez vous attendre à ce que d'autres coûts de retraite augmentent également, certains simplement parce que vous avez un peu plus de temps libre.

Élever des enfants coûte beaucoup d'argent, et rien ne garantit que ces dépenses s'arrêteront brutalement une fois qu'ils auront obtenu leur diplôme universitaire.

À propos de cette période entre vos mains

Que comptez-vous faire de vos journées lorsque vous n’aurez plus à vous présenter au travail ? Quoi qu’il en soit, cela grignotera probablement une partie de votre budget de retraite. Avant, vous ne dépensiez pas d'argent pour ces choses-là – ou du moins vous ne dépensiez pas autant pour ces dépenses personnelles parce que vous n'aviez pas autant de temps pour les poursuivre.

Même pour commencer ce jardin tant attendu, il faudra dépenser de l'argent pour les fournitures, et vous aurez ensuite besoin d'argent continu pour l'entretenir, de l'argent que vous n'aviez pas à dépenser auparavant. Et votre budget augmentera de façon exponentielle si vos projets de retraite incluent des voyages ou la visite d'un nouveau restaurant chaque week-end.

Votre douceur de chez-soi

Votre plan de retraite prévoyait probablement le retrait de votre prêt hypothécaire. Près de 80 pour cent des personnes âgées de 65 ans ou plus sont propriétaires de leur propre logement, selon Charles Schwab. Mais cela ne signifie pas que votre maison sera là pour vous gratuitement tout au long de vos années d'or. Vous devriez compter dépenser environ 1 pour cent de la valeur de votre maison chaque année pour les réparations et l’entretien continus de votre maison. Et ce 1 % ne couvre pas les améliorations apportées par votre âge croissant plutôt que par l'âge de votre maison.

Gardez à l’esprit qu’un moment viendra peut-être où vous devrez installer des éléments comme un accès aux fauteuils roulants ou des baignoires sans rendez-vous. Et la New York Life Insurance Company souligne que vous pourriez même devoir déménager parce que vous ne pouvez plus gérer tous ces escaliers dans votre maison actuelle. Vous pourriez donc vous retrouver confronté à un paiement de loyer ou à un nouveau versement hypothécaire… sans compter les frais de déménagement. Toutes dépenses indésirables si elles ne font pas partie de votre planification financière.

Le Bureau de protection financière des consommateurs souligne également que passer plus de temps à la maison signifie également que vous gérerez davantage vos services publics… et cela représente encore plus d'argent sur votre pécule que vous n'auriez peut-être pas prévu.

Vos enfants sont aussi plus âgés

Élever des enfants coûte beaucoup d’argent, et rien ne garantit que ces dépenses s’arrêteront brutalement une fois qu’ils auront obtenu leur diplôme universitaire. Vos enfants adultes et d’autres membres de votre famille pourraient encore avoir besoin d’aide en cas de crises financières, grandes ou petites. Vous pourriez vous retrouver à puiser dans votre revenu de retraite pour les aider, ce qui n'aurait peut-être jamais fait partie du plan lorsque vous imaginiez votre situation financière.

Et l’IRS pourrait également vous tendre la main, selon que vous vous attendez ou non à ce que votre progéniture rembourse l’argent que vous lui donnez. Vous ne pouvez donner que 16 000 $ par personne et par an à partir de 2022 sans payer d'impôt sur les donations sur vos impôts sur le revenu. Et vous êtes légalement obligé de leur facturer un certain montant d'intérêts si l'argent n'est pas un cadeau.

Les retraités sont des proies

La triste réalité est que de nombreux escrocs se frottent joyeusement les mains à l’idée que les gens vieillissent et ne soient peut-être pas aussi rapides à tirer qu’il y a des années. La fraude financière a connu une augmentation significative ces dernières années et les seniors américains sont des cibles privilégiées. Ils perdent plus de ​3 milliards de dollars ​ un an aux fraudeurs, selon le Conseil national sur le vieillissement.

La NCOA vous avertit que vous devez vous méfier des appels téléphoniques inattendus prétendument provenant d'agences gouvernementales, y compris de « Medicare ». Toute agence gouvernementale légitime vous contactera presque certainement par courrier postal en premier. Ils ne vous appelleront pas à l'improviste.

Et les tentatives d’escroquerie ne se limitent pas au téléphone. Jetez également un œil vigilant aux e-mails et aux SMS provenant de tiers inconnus. À ne pas faire cliquez sur les liens. Ne répondez pas. Et quoi que vous fassiez, ne divulguez aucune information personnelle. Une bonne partie de votre épargne-retraite pourrait être en jeu.