Avantages et inconvénients d'un prêt gouvernemental

Les programmes de prêts gouvernementaux sont conçus dans un but précis, comme la promotion de l'accession à la propriété ou de l'enseignement supérieur. Ils impliquent généralement de travailler avec un prêteur et d'assurer le prêt plutôt que d'émettre directement les fonds. De telles actions aident à réduire le risque pour le prêteur, et peut donc conduire à des montants de prêt plus élevés et à des taux d'intérêt inférieurs à ceux qu'un emprunteur pourrait obtenir par lui-même. Cependant, ils présentent également des inconvénients, surtout si l'emprunteur ne peut pas faire face aux paiements.

Exigences moins strictes

Les prêts du gouvernement ont tendance à avoir des normes de qualification plus faciles que ceux des prêteurs privés. Prêts de l'Administration fédérale du logement, par exemple, exigent un pointage de crédit inférieur à celui des autres prêts immobiliers. L'acompte est généralement plus petit, et les ratios d'endettement ne sont pas aussi stricts. Prêts pour l'administration des petites entreprises, par exemple, nécessitent moins de liquidités et de garanties qu'un prêt commercial traditionnel.

Taux réduits et plans de remboursement flexibles

Pour ceux qui n'ont pas les meilleures notes de crédit, les prêts fédéraux offrent généralement des taux d'intérêt bas en partie parce que ils sont considérés comme une valeur plus sûre à rembourser . Avec les autres, comme un prêt Stafford bonifié, le gouvernement paie même les frais d'intérêt pendant que l'étudiant est au collège.

En outre, Les prêts étudiants fédéraux peuvent offrir des plans de remboursement flexibles et la possibilité de différer le remboursement jusqu'après l'obtention du diplôme. Les prêts immobiliers accordés par les gouvernements étatiques et locaux peuvent renoncer aux frais et offrir des incitations fiscales pour attirer les gens vers un endroit spécifique.

Conseil

Les prêts fédéraux ne sont pas toujours l'option la moins chère. Vous pourriez payer moins d'intérêts avec un prêteur privé pour un prêt étudiant, par exemple, si vous êtes un étudiant diplômé avec une excellente cote de crédit.

Plus de cerceaux

Le gouvernement n'approuve pas toutes les demandes de prêt, vous devrez donc être prêt à justifier votre achat prévu. Par exemple, un acheteur sera limité aux maisons dans une fourchette de prix spécifiée et la propriété devra faire l'objet d'une évaluation approfondie. Vous pourriez être prêt à payer plus que le prix demandé, mais si l'évaluation est trop basse, un prêt du gouvernement ne servira pas à vos fins. Le gouvernement a également limite le pool de prêteurs pour chaque programme, et vous devrez obtenir votre financement auprès d'un prêteur agréé. Même le même prêt peut entraîner des taux d'intérêt et des conditions différents selon les institutions financières. Magasiner pour un prêt FHA ou SBA n'est pas moins important que pour un prêt privé ou commercial.

Droits de collection

Le gouvernement a plus de pouvoir que les prêteurs privés en matière de recouvrement. Un prêteur fédéral de prêt étudiant, par exemple, peut saisir votre salaire, prélever votre compte bancaire ou saisir votre remboursement d'impôt. Un prêteur privé peut intenter une action en justice et gagner un procès contre vous, mais ne peut pas saisir les paiements ou les prestations fédérales. Il n'y a généralement pas de délai de prescription pour recouvrer la dette fédérale, donc les prêts gouvernementaux impayés peuvent littéralement hanter les emprunteurs délinquants pour toujours .