Prêts de consolidation de la dette publique :modalités de paiement expliquées

Prêts de consolidation de la dette publique sont des prêts qui simplifient le processus de remboursement de la dette étudiante en combinant tous vos prêts étudiants existants émis par le gouvernement en un seul. Cela vous permet d'obtenir des mensualités moins élevées et de réduire la paperasserie. Cependant, puisque vous devrez toujours la même somme d'argent qu'avant, il vous faudra plus de temps pour rembourser ce que vous devez. Vous pouvez choisir parmi plusieurs options de remboursement différentes. Chacun a ses propres avantages et inconvénients. Pour les meilleurs résultats, Tenez compte de votre situation financière à court et à long terme et déterminez quelle option vous convient le mieux.

Exigences de base pour les prêts de consolidation

Afin d'être admissible à un prêt de consolidation de la dette publique, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Prêts admissibles — Les prêts fédéraux directs et les prêts fédéraux pour l'éducation familiale (FEEL) sont admissibles à la consolidation. Les prêts directs comprennent les prêts directs subventionnés, prêts non bonifiés et PLUS, tandis que les FEEL incluent les prêts Stafford subventionnés et non subventionnés et les prêts fédéraux PLUS. Les prêts consolidés Direct et FEEL sont éligibles pour autant qu'ils soient regroupés avec un prêt d'un autre type. Si vous avez des prêts privés, ils devront être consolidés séparément par l'intermédiaire d'un prêteur privé.

• Statut de la dette :au moins un des prêts éligibles que vous souhaitez consolider doit être en grâce, remboursement, ajournement ou statut par défaut.

• Statut d'inscription—Si vous êtes inscrit dans un collège ou une université, vous ne pouvez pas consolider les prêts que vous utilisez actuellement pour payer vos études.

Plan de paiement standard

Il s'agit du plan de remboursement par défaut. Si vous ne demandez aucun autre type de plan de remboursement dans les 45 jours suivant l'approbation du prêt de consolidation, ce régime sera institué automatiquement. Selon ses termes, vous devrez rembourser votre prêt de consolidation de dette publique sur une période de 5 à 10 ans (selon le montant du prêt). Vous aurez des mensualités fixes. En d'autres termes, la valeur du paiement restera la même jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Bien que ce prêt fonctionne mieux en matière de planification budgétaire, les paiements mensuels peuvent sembler assez élevés si vous avez récemment terminé vos études collégiales et que vous n'avez pas encore une base financière solide. Si c'est le cas, vous feriez peut-être mieux de choisir l'un des plans énumérés ci-dessous.

Plan de paiement progressif

Dans le cadre de ce plan, les mensualités commencent bas, mais ils augmentent tous les deux ans. L'hypothèse de base est que les paiements augmenteront à mesure que vous acquerrez plus d'expérience de travail et gagnerez de plus en plus de revenus. Il convient de noter que les paiements peuvent devenir assez coûteux à mesure que vous vous rapprochez du remboursement intégral de votre prêt consolidé.

Plan de remboursement prolongé

Si votre dette est supérieure à 30 $, 000, vous êtes admissible à ce plan. Vous aurez jusqu'à 25 ans pour rembourser votre dette. Vous pouvez choisir entre des mensualités fixes ou des mensualités progressives. Vos mensualités seront moins élevées, mais vous obtiendrez des taux d'intérêt plus élevés qu'avec tout autre plan. Comme résultat, vous pourriez finir par payer plus à long terme.

Plan de remboursement conditionnel au revenu

Dans le cadre de ce plan de remboursement, vos mensualités seront ajustées chaque année en fonction de la taille de votre famille, revenu brut annuel ajusté et le montant total du prêt restant. Ce plan est conçu pour répondre aux changements de votre revenu, qu'il soit élevé ou faible. Après 25 ans, tout solde restant sur le prêt sera annulé, même si vous pouvez toujours être tenu de payer des impôts sur votre dette restante.