Comment puis-je me débarrasser des prêts à intérêt élevé ?

Être coincé avec un prêt à intérêt élevé peut donner l'impression de traîner un poids énorme autour de votre cou. Parfois, vous vous retrouvez avec un prêt à taux d'intérêt élevé parce que vous n'aviez pas d'autres options. D'autres fois, vous n'aviez peut-être tout simplement pas réalisé qu'il existait de meilleures alternatives. Ou, votre prêt à faible taux d'intérêt ou votre carte de crédit a peut-être soudainement augmenté à un taux d'intérêt plus élevé que vous ne pouvez plus rembourser. Lorsque vous vous retrouvez avec un prêt à taux d'intérêt élevé, vous n'avez pas à être coincé avec ça pour toujours.

Prêts de consolidation

Consolidation de tous vos prêts à intérêt élevé en un prêt à taux réduit est une façon de vous débarrasser des comptes à intérêt élevé. Certaines personnes le font avec des prêts étudiants à taux d'intérêt élevé, par exemple. Cependant, obtenir ces prêts n'est pas facile. Pour bénéficier d'un prêt consolidé à faible taux d'intérêt, vous aurez besoin d'un pointage de crédit solide d'au moins 700 ou plus. Si votre pointage de crédit n'est pas assez élevé, vous devrez peut-être effectuer des paiements mensuels à temps sur toutes vos dettes actuelles pendant quelques mois ou plus pour augmenter votre score. Certains prêteurs peuvent vous permettre de constituer une garantie pour vous qualifier pour un prêt à taux d'intérêt inférieur. Regardez d'abord les banques ou autres institutions financières lorsque vous recherchez des prêts consolidés. Si vous avez un bon crédit, envisager des prêts entre pairs tels que ceux offerts par Upstart ou Lending Club. Ces services proposent parfois des prêts à taux d'intérêt plus bas que les banques.

Avertissement

Les prêts étudiants fédéraux peuvent être admissibles à un remboursement basé sur le revenu ou à d'autres options de service public qui annulent la dette restante après 10 ou 20 ans, selon les termes. Si vous consolidez des prêts étudiants fédéraux, vous pourriez manquer ces options.

Négocier des taux d'intérêt plus bas

Parfois, tout ce que vous avez à faire est de parler à votre fournisseur de prêt. En réalité, selon US News &World Report, les deux tiers des personnes qui demandent des taux d'intérêt de carte de crédit inférieurs les obtiennent. Dans de nombreuses situations, des taux d'intérêt élevés sont accordés aux emprunteurs qui ont un mauvais crédit ou pas de crédit , et sont donc des investissements plus risqués. Si vous avez effectué vos paiements fidèlement et amélioré votre pointage de crédit, alors votre prêteur pourrait être ouvert à l'idée de baisser votre taux d'intérêt. Si vous avez reçu des offres pour des cartes à taux d'intérêt inférieurs, vous pouvez également l'utiliser comme tactique de négociation. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une garantie, cela vaut certainement la peine de prendre le temps de passer ce coup de fil, puisque le gain peut être grand.

Transfert de soldes de cartes de crédit

Si votre prêt prend la forme d'une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, envisagez de transférer le solde sur une nouvelle carte à taux d'intérêt réduit ou à taux zéro. Certaines cartes offriront aux nouveaux titulaires une accord à taux zéro pendant un certain nombre de mois. Dans ce cas, vous pouvez transférer le solde et économiser pas mal d'argent sur les intérêts. N'oubliez pas que les transferts s'accompagnent toujours d'une somme modique, Assurez-vous donc que le montant que vous économisez en intérêts dépasse les frais de transfert de carte de crédit. En outre, lorsque votre taux d'intérêt promotionnel ou réduit prend fin, assurez-vous que le taux d'intérêt régulier est toujours inférieur au taux pondéré de vos cartes de crédit actuelles.

Avertissement

Attention à frais cachés et des hausses de taux d'intérêt surprises avant de contracter un prêt ou une carte de crédit à faible taux d'intérêt et de transférer ce que vous y devez. Certaines cartes de crédit, par exemple, annulera votre contrat sans intérêt si vous manquez un paiement mensuel.

Refinancer votre prêt

Refinancement de votre prêt actuel à un taux d'intérêt inférieur est une autre façon de vous débarrasser d'un prêt à taux d'intérêt élevé. Cette option est particulièrement populaire pour les personnes qui ont des prêts hypothécaires. Obtenir le prêt refinancé n'est pas toujours facile, toutefois. Pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt, vous devriez idéalement avoir une cote de crédit de 740 ou plus. Vous voudrez également réduire votre ratio dette/revenu en remboursant vos cartes de crédit. Finalement, assurez-vous que vous pouvez vous permettre les frais de clôture. Un propriétaire pourrait avoir besoin de mettre de l'argent supplémentaire afin de bloquer un taux d'intérêt plus bas qui dure toute la durée du prêt.

Se débarrasser des prêts à intérêt élevé peut nécessiter un peu de finagling, la créativité, et persévérance. Mais si vous êtes prêt à vous exposer, passer quelques appels téléphoniques et poser des questions pertinentes, vous pourriez vous retrouver avec des prêts à faible taux d'intérêt qui sont beaucoup plus faciles à gérer.