Échappements de réparation de crédit

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous accorde certains droits de réparation de crédit. Cette loi fédérale vise à vous donner les moyens de corriger les erreurs des bureaux de crédit. De telles erreurs sont si courantes que 37 % des personnes interrogées dans un sondage Zogby International qui ont vérifié leurs rapports de crédit en 2007 ont trouvé des données erronées. Vous pouvez parfois nettoyer considérablement votre crédit en utilisant des failles dans la loi pour effacer autant de points négatifs que possible.

Rapports de crédit gratuits

La FCRA exige Equifax, Experian et TransUnion pour fournir gratuitement vos rapports de crédit personnels via un site officiel, bien qu'ils puissent vous facturer les demandes de rapport via leurs propres sites. Vous n'obtenez qu'un seul rapport gratuit de chaque bureau tous les 12 mois, vous devez donc payer si vous vérifiez vos rapports plus fréquemment. Vous avez droit à des rapports sans frais, même si vous avez déjà épuisé votre allocation annuelle, si vous faites une demande de crédit et que vous êtes refusé. L'échappatoire oblige le prêteur à vous dire quels bureaux ont fourni les informations qui ont conduit au rejet. Ces bureaux doivent vous fournir des rapports gratuits tant que vous les commandez dans les 30 jours, selon Bankrate.com.

Motifs du différend

La FCRA oblige les bureaux de crédit à traiter les plaintes des consommateurs dans les 30 jours, ce qui signifie vérifier ou supprimer les données en question. Les bureaux n'ont pas à gérer des litiges manifestement faux, mais le site Web Divorcenet indique qu'ils sont obligés de vérifier même les erreurs vraies les plus mineures. Utilisez cette échappatoire pour trouver des choses comme des dates décalées de quelques jours, les fautes d'orthographe du nom du créancier ou les montants monétaires légèrement erronés dans les écritures négatives. Les créanciers peuvent répondre avec les informations correctes ou ils peuvent simplement ignorer les demandes du bureau de crédit, entraînant la suppression totale des informations nuisibles.

Délai de contestation

Vous avez peut-être de la chance au moment d'un différend et vous vous heurtez à une échappatoire en matière de réparation de crédit sans vous en rendre compte. Les bureaux de crédit ne sont pas légalement obligés d'enquêter sur les litiges de consommation, mais ils doivent supprimer automatiquement les informations en question s'ils ne tentent pas de les vérifier. Le site Divorcenet explique qu'Equifax, Experian et TransUnion optent parfois pour l'effacement immédiat s'ils sont tellement occupés qu'ils ne peuvent pas faire une tentative de validation dans le délai de 30 jours requis.

Délai

Vous ne pouvez pas changer le fait que vous avez ignoré certaines factures jusqu'à ce qu'elles soient débitées, fait envoyer des comptes à des agences de recouvrement, perdu votre maison ou déclaré faillite, mais vos antécédents financiers ne peuvent pas vous hanter pour toujours sur vos rapports de crédit. La FCRA prévoit une réparation automatique du crédit dans les 10 ans ou moins. Le site Web de la Federal Trade Commission explique que la plupart des entrées de mauvais crédit, comme les comptes de recouvrement et les saisies, être retiré de votre dossier dans sept ans, alors qu'il faut 10 ans pour que les faillites disparaissent. Les prêteurs actuels ne connaissent jamais vos problèmes financiers passés une fois le délai de déclaration expiré.