Que signifie MR sur un rapport de crédit ?

Tous les consommateurs ont des rapports de crédit qui détaillent leur historique en tant qu'utilisateur de divers types de crédit, allant des comptes bancaires aux hypothèques. Ces rapports de crédit contiennent des informations spécifiques communiquées aux sociétés d'évaluation du crédit, bien qu'il ne soit pas toujours clair ce que signifient les chiffres et les lettres. Savoir ce que contient votre dossier de crédit et son impact sur votre vie peut vous aider à mieux comprendre votre santé financière.

Désignation MR

Chaque fois qu'un créancier signale une opération de crédit à l'une des trois principales sociétés qui créent des rapports de crédit à la consommation, le créancier déclarant inclut certains détails. Ceux-ci incluent des détails tels que tout solde que vous portez sur une carte de crédit, l'état de votre compte et la date de la dernière activité. Les rapports incluent également les détails « MR », qui signifie « mois examinés ». Il s'agit d'un nombre qui indique depuis combien de mois l'historique du compte a été signalé, selon le Service de conseil en crédit à la consommation.

Cotes de crédit

Les rapports de crédit et les informations qu'ils contiennent n'ont pas toujours un impact sur votre vie. Si, par exemple, vous ne faites pas de demande de prêt ou souhaitez une nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait ne jouer qu'un rôle mineur dans vos finances. Cependant, les cotes de crédit sont basées sur l'historique contenu dans votre dossier de crédit, et les créanciers utilisent les cotes de crédit pour déterminer diverses conditions de crédit. Une information MR sur votre rapport peut diminuer ou augmenter votre score, selon les circonstances.

Mois examinés Impact

Votre pointage de crédit est basé sur un certain nombre de facteurs, y compris combien vous utilisez votre crédit et depuis combien de temps vous avez des antécédents avec un créancier particulier. Si, par exemple, vous avez un compte ouvert depuis longtemps, cela montre généralement que vous êtes un utilisateur de crédit à la consommation stable et fera probablement augmenter votre score. Un nombre plus élevé de « mois examinés » peut vous aider à augmenter votre score, tandis qu'un plus faible pourrait abaisser un score.

Erreurs et changements

Chaque fois que vous examinez votre rapport de crédit et trouvez une erreur, vous avez le droit de contester les informations et d'exiger que la société d'évaluation du crédit change. Si, par exemple, vous avez un compte depuis un an mais les informations rapportées sur les mois de crédit montrent seulement que vous l'avez depuis un mois, vous pouvez le faire changer. Vous devez contacter la société d'évaluation du crédit par écrit et prouver que l'entrée est erronée avant de pouvoir la modifier.