Protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit :un guide sur les rétrofacturations

Un voleur peut rapidement coûter des milliers de dollars à votre entreprise.

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La fraude par carte de crédit est un problème économique grave qui coûte aux commerçants 190 milliards de dollars par an, selon une étude LexusNexis de 2010. Si quelqu'un effectue un achat dans votre entreprise en utilisant la carte de crédit de quelqu'un d'autre, le titulaire de la carte peut contester la transaction et les frais seront généralement annulés - un processus appelé rétrofacturation. Mais les rétrofacturations peuvent vous laisser les mains vides, et vous pouvez prendre plusieurs mesures pour réduire leur coût pour votre entreprise.

Bases de la rétrofacturation

Si un titulaire de carte remarque un achat inconnu sur son compte de carte de crédit, il peut signaler l'achat à la société émettrice de la carte de crédit et lancer une rétrofacturation. Si la société émettrice de la carte de crédit découvre que la carte a été volée, elle peut couvrir l'achat et rembourser l'argent du titulaire de la carte, tout en vous payant. Cependant, cela dépend de l'accord du titulaire de la carte et de votre accord avec le commerçant. Dans d’autres cas, la société émettrice de la carte peut lancer une rétrofacturation. Vous aurez la possibilité de contester la rétrofacturation, mais si la société émettrice de la carte découvre que la carte a été utilisée frauduleusement, vous perdrez l'argent que vous avez gagné sur la transaction.

Rétrofacturations frauduleuses

Certains clients utilisent les rétrofacturations pour obtenir des produits gratuitement ou pour obtenir le remboursement d'un achat qu'ils regrettent. Si vous pensez que la carte n'a pas été réellement volée, vous pourrez peut-être lutter contre la rétrofacturation en fournissant un reçu de carte de crédit signé, une séquence vidéo du client utilisant sa carte ou une preuve que vous faites régulièrement affaire avec le consommateur. Cependant, si vous vous trompez et que la carte a été volée, cela peut aliéner un client potentiel, alors essayez d'abord de résoudre le problème avec le client.

Obtenir votre argent

Si vous perdez de l’argent à cause d’une carte volée, votre seul recours sera de poursuivre le voleur. Si la police ou la société émettrice de cartes localise la personne qui a volé la carte, vous pouvez la poursuivre en justice pour perte d'argent, souvent devant le tribunal des petites créances. Vous pouvez également déposer votre propre rapport de police, en donnant à la police toutes les informations dont vous disposez qui pourraient l'aider à localiser le voleur de carte.

Prévenir la fraude

Le moyen le plus efficace d’éviter de perdre de l’argent est de prévenir la fraude en premier lieu. Exiger que les clients fournissent une pièce d'identité avec photo pour chaque achat peut réduire le risque qu'une personne utilise une carte volée dans votre entreprise. Si vous faites des affaires en ligne, de nombreux marchands de cartes de crédit proposent des services de vérification qui obligent les clients à saisir des informations supplémentaires avant de pouvoir utiliser leur carte. Exiger des acheteurs en ligne qu'ils vérifient leur identité via ces services peut réduire considérablement la fraude.