Comment convertir un TAP en taux d'intérêt quotidien

Le crédit vous permet de recevoir quelque chose dans le présent en échange d'une promesse de le payer dans le futur. Le crédit vous permet de contracter un emprunt pour acheter une maison, utiliser un plan de versement pour acheter un réfrigérateur et compter sur un prêt étudiant pour payer un cours d'analyse de données, par exemple. Les conditions liées au crédit se présentent sous la forme d'intérêts que vous devez payer sur le prêt jusqu'à ce que vous remboursiez intégralement le principal.

Si vous voulez emprunter de l'argent, vous devez d'abord déterminer le coût de le faire. La loi sur la vérité en matière de prêt exige qu'un prêteur vous indique le coût de la souscription d'un prêt. Cette divulgation écrite doit inclure le taux de pourcentage annuel (TAP) et les frais financiers.

Une fois que vous avez le TAEG, le calcul d'un taux d'intérêt quotidien est un processus simple.

TAEG vs frais de financement

Une charge financière est le coût total en dollars de l'utilisation du crédit. La charge comprend les frais d'intérêt, les frais de service et toute prime d'assurance liée au crédit. Par exemple, si vous empruntez 100 $ pour un an, l'intérêt sur le prêt pourrait être de 10 $, mais vous pouvez également payer des frais de service de 1 $, les frais de financement sont donc de 11 $.

En revanche, le taux annuel en pourcentage est le coût relatif du crédit sur une année. En utilisant l'exemple précédent, supposons que vous empruntez 100 $ pour un an et payez des frais financiers de 10 $. Si vous gardez les 100 $ toute l'année et payez les 110 $ à la fin de l'année, votre APR est de 10 pour cent. Si, cependant, vous payez les 110 $ en 12 mensualités, vous n'avez pas accès aux 100 $ pour toute l'année et votre taux de pourcentage annuel est de 18 %.

Qu'est-ce qu'un APR ?

Le taux de pourcentage annuel est l'intérêt qu'un emprunteur paie à un prêteur pour l'utilisation d'un certain montant en dollars pendant une période donnée. Exprimé en pourcentage, un TAP est le coût d'emprunt d'un montant en principal pour la durée d'un prêt. Du point de vue du prêteur, APR est le revenu qu'elle gagne sur le prêt, qui s'ajoute aux frais ou aux frais de transaction supplémentaires que le prêteur reçoit.

Le taux annuel en pourcentage n'intègre pas la composition des intérêts. Au lieu, il s'agit d'un taux forfaitaire qu'un consommateur utilise pour comparer une alternative de prêt à une autre.

Avantages de connaître l'APR

Une fois que vous avez le TAEG, vous pouvez comparer la valeur de l'actif que vous acquérez en utilisant de l'argent emprunté aux avantages que vous vous attendez à recevoir de l'actif en question. Vous pouvez également déterminer si un taux d'intérêt élevé pourrait mettre en péril votre capacité à faire face à d'autres obligations budgétaires.

Calcul du TAEG

Pour calculer un TAEG, multiplier le taux d'intérêt périodique par le nombre de périodes pour lesquelles le taux périodique est appliqué au solde impayé chaque année, pas le nombre de fois qu'un taux d'intérêt est appliqué au solde d'un prêt :

TAEG =(((Frais + Intérêts)/Principal)/N) x 365) x 100

où

1. Intérêts =Les intérêts payés sur la durée du prêt
2. Principal =Le montant du prêt
3. N =Le nombre de jours dans une période de prêt

APR au taux périodique quotidien

Le taux périodique quotidien est le taux d'intérêt qu'un prêteur facture quotidiennement sur le solde impayé d'un prêt. Pour calculer le taux périodique journalier, vous divisez le TAEG par 365. En utilisant l'exemple fourni ci-dessus, diviser le TAP de 10 % par 365, ce qui équivaut à 2,739 pour cent.

Pour se conformer à la loi sur la vérité en matière de prêt, un prêteur doit vous fournir un document qui vous indique le coût d'un prêt en termes de taux annuel en pourcentage et d'autres frais financiers. Une fois que vous avez ce coût du capital, vous pouvez calculer le taux périodique quotidien du prêt à partir du TAEG.