Comment faire une avance de fonds avec une carte American Express Gold

La Gold Card d'American Express® est un choix populaire en raison de ses généreuses récompenses et avantages. Bien sûr, vous payez cette générosité avec des frais annuels de 250 $. Néanmoins, de nombreux titulaires de carte considèrent que les frais sont raisonnables. Vous pouvez faire beaucoup de choses avec la Gold Card, y compris l'obtention d'une avance de fonds.

Frais d'avance de fonds

Le programme American Express Cash Advance permet aux titulaires de carte de retirer de l'argent débité de leur compte Gold Card aux guichets automatiques participants.

Comme c'est le cas avec pratiquement toutes les cartes de crédit, la Gold Card facture des frais pour chaque avance de fonds. Spécifiquement, la carte prélève 10 $ ou 5 % du montant de chaque avance de fonds, celui qui est le plus grand. Les frais sont facturés le jour de l'avance de fonds.

Des frais distincts peuvent également vous être facturés si vous prenez une avance de fonds à un guichet automatique qui ne fait pas partie du réseau American Express. Avant de pouvoir utiliser la Gold Card pour une avance de fonds au guichet automatique, vous devrez obtenir un numéro d'identification personnel (NIP) à quatre chiffres. American Express peut vous attribuer automatiquement un code PIN, ou vous pouvez demander un NIP en communiquant avec Amex au 1-800-227-4669.

Les avances de fonds sont des prêts

Une avance de fonds sur carte de crédit est un prêt imputé sur votre marge de crédit. Ce type de prêt ne nécessite pas de demande ou d'approbation distincte. Plutôt, c'est une fonction intégrée des cartes de crédit qui offrent des avances de fonds.

LIRE LA SUITE :Comment utiliser les avances de fonds sur les cartes de crédit

Les intérêts que vous payez sur une avance de fonds courent à compter de la date de la transaction et se poursuivent jusqu'à ce que vous remboursiez l'avance. L'intérêt est exprimé en termes de Taux Pourcentage Annuel (TAEG), le coût annuel réel des fonds qui est appliqué sur la durée de l'avance de fonds.

Le montant maximal de l'avance de fonds est généralement déterminé par votre limite de crédit et votre solde actuel. Pour certaines cartes de crédit, vous pouvez emprunter jusqu'à la limite de crédit totale moins votre solde actuel. D'autres cartes fixent une limite d'avance de fonds qui est une fraction de la limite de crédit globale.

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L'American Express Gold Card est une carte de paiement sans limites de dépenses prédéfinies. Cependant, la carte a un limite maximale d'avance de fonds de 6 $, 000 .

Intérêt de l'avance de fonds de la carte Gold

La Gold Card a une période de grâce de 25 jours qui commence après la clôture de la période de facturation. Parce que la Gold Card est une carte de paiement, vous devez rembourser la totalité du solde avant l'expiration du délai de grâce, ou bien vous serez affecté d'une pénalité APR de 29,99%. Cependant, si vous vous inscrivez à la fonction Pay Over Time, vous pouvez étendre vos paiements sur plusieurs périodes de facturation. L'APR pour cette fonctionnalité varie de 15,99 % à 22,99 % en juillet 2021.

Une avance de fonds sur une American Express Gold Card entraîne un TAP élevé. Les avances de fonds n'ont pas de délai de grâce. Les intérêts que vous accumulez sur une avance de fonds sont calculés quotidiennement à partir de la date de transaction et sont basés sur le solde actuel de l'avance de fonds. En juillet 2021, la carte d'or APR de l'avance de trésorerie était de 25,24 % , ce qui correspond à un taux d'intérêt quotidien de 0,06915%. Chaque jour, Amex soustrait tout nouveau remboursement de votre solde d'avance de fonds et ajoute les intérêts de la veille pour obtenir le nouveau solde d'avance de fonds. Il s'agit d'intérêts composés – vous payez des intérêts sur les intérêts.

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Le TAP de l'avance de fonds de la Gold Card varie dans le temps pour refléter les changements du taux préférentiel, qui est le taux que les banques paient pour emprunter auprès d'autres banques.

Alternatives aux avances de fonds

Les avances de fonds facturent généralement un TAEG compris entre 25% et 30%, que beaucoup considéreraient comme un taux d'intérêt élevé. Pour cette raison, vous voudrez peut-être envisager des alternatives moins coûteuses, y compris les prêts personnels, les prêts sur valeur domiciliaire et le refinancement de l'encaissement automobile. Naturellement, les intérêts que vous payez sur tout prêt dépendent d'un certain nombre de facteurs, y compris votre pointage de crédit, revenu et l'utilisation de garanties. Toujours, quand vous avez besoin d'un prêt tout de suite, rien n'est plus rapide qu'une avance de fonds par carte de crédit.