À propos des différents types de taux d'intérêt

L'intérêt est ce que vous payez chaque année pour emprunter de l'argent, ou ce que vous obtenez quand quelqu'un, comme une banque, utilise le vôtre. Lorsque vous recherchez des prêts ou des endroits pour économiser de l'argent, bien que, vous devez regarder au-delà d'un simple taux d'intérêt. Pour évaluer les coûts réels d'emprunter de l'argent - ou le véritable rendement de vos intérêts - vous devez comprendre les différents types de taux d'intérêt et les formules utilisées par les banques, les sociétés de prêts hypothécaires et les sociétés de cartes de crédit.

Quand vous empruntez

Amortissement

Votre taux d'intérêt détermine comment votre prêt est amorti et combien de temps il faut pour le rembourser. Dans ce processus, vous effectuez des paiements égaux qui sont répartis entre la réduction de ce que vous devez et les intérêts. Au fur et à mesure que le prêt vieillit, vous payez moins d'intérêts et diminuez votre capital plus rapidement. Par exemple, supposons que vous empruntiez 100 $, 000 à 6 pour cent d'intérêt par an et avoir 10 versements annuels de 13 $, 586,80. La première année, l'intérêt prend 6 $, 000 de votre paiement et 7 $, 586,80 va au principal, mais l'année dernière, 12 $, 048,67 va au principal et 769,06 $ aux intérêts.

Le vrai coût d'emprunt

Les taux annuel en pourcentage représente ce qu'il est vraiment, ou effectivement, vous coûte d'emprunter de l'argent ou d'obtenir un crédit. Cela dépend des frais financiers associés au prêt ou à la carte de crédit. Les prêteurs doivent compter comme frais financiers les intérêts et les frais imposés à un emprunteur pour obtenir le prêt, tel que:

• Frais de courtage hypothécaire
• Frais de montage de prêt
• Primes pour l'assurance de garantie de crédit
• Points que le prêteur doit payer
• Primes d'assurance de biens ou de responsabilité si l'emprunteur ne choisit pas l'entreprise
• Frais d'évaluation et de rapport de crédit, sauf si tous les demandeurs sont facturés ou si le prêt est garanti par des biens immobiliers, comme une hypothèque résidentielle

Calculer le TAEG

Vous pouvez effectuer votre propre calcul de taux annuel avec la formule APR=2nr/(n+1), avec

• "n" représentant le nombre total de paiements

• "r" représentant le taux d'intérêt annuel

Par exemple, vous envisagez d'acheter un 28 $, 505 auto et contracter un emprunt avec 60 mensualités de 631 $. Pour obtenir le taux annuel en pourcentage :

1. Calculez l'intérêt en multipliant 60 par 631 $ et en soustrayant 28 $, 505 pour obtenir des intérêts de 9 $, 355

2. Divisez 9 $, 355 (le montant des intérêts) par le produit de 5 ans et 28 $, 505 pour obtenir un taux d'intérêt de 6,56 %

3. En utilisant APR=2nr/(n+1), entrez 60 pour "n" et 0,065 pour "r" pour obtenir un TAEG de 12,91 pour cent.

Quand vous économisez

Utilisez le pourcentage annuel de rendement lorsque vous magasinez pour un endroit pour construire votre pécule. Ce taux dépend de ce que votre institution financière dit être le taux d'intérêt et de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés. En substance, vous convertissez un taux d'intérêt déclaré composé moins d'une année en un taux annuel. Le Consumer Finance Protection Bureau exige des banques qu'elles indiquent les intérêts sous forme de taux annuel.

Calcul du taux

La formule utilisée par le gouvernement est APY=100 x [(1+intérêts payés/principal) x (365/Jours dans le terme)-1]. Par exemple, si vous déposez 1 $, 000 sur un certificat de dépôt d'un an et rapporte 61,68 $ d'intérêts, l'APY est de 6,17 pour cent. Dans cette formule, entrez 182 jours si vous avez un certificat de dépôt de six mois.

Calcul de la croissance

Pour déterminer ce que vous obtiendrez d'un pourcentage de rendement annuel donné, utilisez cette formule :F=D x (1+r) ^t , où

• "F" signifie la valeur future, ou ce que vous aurez dans le compte à la fin
• "D" représente votre dépôt,
• "r" est le taux d'intérêt
• "t" est le nombre d'années pendant lesquelles vous détenez le compte

Par exemple, tu mets 5$, 500 en un certificat de dépôt de trois ans avec un taux de pourcentage annuel de 6,608%. À la fin, votre compte vaudra 6 $, 663.96, que vous obtenez en saisissant 5 $, 500 pour "D, " 0,0608 pour " r " et le chiffre " 3 " pour " t ".