Définition du taux d'intérêt en vigueur

Les le taux d'intérêt en vigueur est le taux d'intérêt moyen actuel dans l'économie, parfois appelé le taux du marché actuel . Différents types de prêts ont souvent des taux en vigueur différents. Par exemple, parce que les prêts hypothécaires et automobiles utilisent leur propriété sous-jacente comme garantie, le taux d'intérêt courant actuellement offert pour ces types de prêts peut être inférieur de quelques points de pourcentage à celui d'un prêt personnel sans garantie.

Où ça commence

Les taux d'intérêt en vigueur aux États-Unis proviennent de la taux des fonds fédéraux . Ce taux d'intérêt, fixé par la Réserve fédérale, est ce que les banques paient pour les prêts au jour le jour. En ajustant ce taux de haut en bas, la Fed tente de contrôler la masse monétaire américaine. Par exemple, un excédent de fonds disponibles signifie généralement que le taux d'intérêt va baisser. Lorsque la demande dépasse l'offre, le taux des fonds augmente.

Ce que cela signifie pour les consommateurs

Lorsqu'une banque a besoin de plus de réserves qu'elle n'en a, il emprunte à des banques qui ont plus que ce dont elles ont besoin pour faire face à leurs obligations. Ce type d'emprunt et de prêt se fait constamment sur le marché des fonds fédéraux. À son tour, les banques doivent faire des bénéfices; récupérer ce qu'ils paient au taux des fonds fédéraux et faire des bénéfices, le taux est ajusté à la hausse et répercuté sur les consommateurs, comme par le biais de prêts personnels et de contrats hypothécaires. Ce taux des fonds affecte également les revenus sur les investissements.

Taux préférentiel

Le taux d'intérêt préférentiel se situe généralement à l'extrémité inférieure du taux d'intérêt en vigueur et augmente ou diminue en fonction du taux actuel des fonds fédéraux. Les 10 plus grandes banques américaines déterminent le taux d'intérêt préférentiel, selon Bankrate.com. Les prêteurs n'offrent que les prêts aux clients les plus solvables au taux préférentiel. Les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent le taux préférentiel comme point de départ de leurs taux d'intérêt; en plus de cela, ils ajoutent un nombre défini de points de pourcentage et répercutent les frais sur les clients via des taux plus élevés, taux d'intérêt personnalisés.

Investissements

Le taux d'intérêt en vigueur affecte les bénéfices que les banques et autres institutions financières offriront sur les comptes d'épargne et les certificats de dépôt. Si les taux sont élevés sur les prêts, les taux d'épargne augmenteront également en conséquence.

Les taux d'intérêt en vigueur peuvent avoir un effet significatif sur le marché obligataire, notamment sur les obligations à court terme. Les prix des obligations évoluent en opposition directe avec les taux d'intérêt du marché. Si les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations baissent et vice versa , qui maintient constante la valeur des obligations individuelles.