Comment comparer les PPO et les régimes d'assurance à franchise élevée

Si vous avez mal au cerveau à cause de toutes les différentes options d'assurance maladie, Ensuite, vous devez faire une pause pendant une seconde et commencer à comparer les plans de santé 2 à la fois. Vous pouvez commencer par comparer les PPO et les plans à franchise élevée. Une fois que vous avez réduit les types de plans au type qui vous convient le mieux, alors il est temps de comparer les compagnies d'assurance-maladie qui entrent dans cette catégorie. Un processus d'élimination complet élimine le stress mental lié au choix d'une compagnie d'assurance maladie.

Étape 1

Connaissez vos conditions avant de commencer. Trois termes figurent dans la plupart des polices d'assurance :franchise, coassurance et stop-loss. Le stop-loss est le montant maximum que vous devez payer pour les frais médicaux admissibles. Toutes les dépenses n'entrent pas dans cette catégorie, quel que soit le régime d'assurance.

Étape 2

Payez tout jusqu'à ce que vous payiez la franchise de votre régime d'assurance. Les PPO et les plans à franchise élevée ont des franchises. Les montants de ces derniers varient en fonction de votre sélection. Plus la franchise est élevée, plus la prime est faible pour ce type de régime. Les deux plans contiennent également une clause de coassurance. Dans le PPO, si vous vous rendez chez un médecin ou un hôpital ne faisant pas partie du réseau, vous ne pouvez pas payer une quote-part plus élevée, mais la compagnie d'assurance pourrait ne pas payer un pourcentage aussi élevé de la facture.

Étape 3

Comprenez ce qu'est un plan PPO. Les lettres PPO signifient Preferred Provider Organization. Les médecins, les hôpitaux et autres fournisseurs de soins de santé concluent un accord avec la compagnie d'assurance pour lui donner une pause sur ses prix.

Étape 4

Vérifiez votre régime d'assurance à franchise élevée. La raison pour laquelle le coût est inférieur pour ces régimes est qu'ils n'ont pas à payer de petites réclamations. Avec une franchise élevée, la plupart des gens n'atteignent pas le montant déductible, donc l'argent qu'ils reçoivent ne fait que compenser des réclamations plus importantes, quelque chose qu'ils auraient à faire, quelle que soit la franchise.

Étape 5

Avec un plan à franchise élevée, sélectionnez le médecin de votre choix. La plus grande différence entre les plans PPO et la franchise élevée, outre les débours initiaux, est la sélection des médecins. Les plans PPO utilisent uniquement leur réseau de médecins pour un crédit complet, et payez moins si vous faites appel à un médecin, hôpital ou prestataire ne faisant pas partie de leur réseau. Si vous trouvez un plan qui n'a qu'un petit réseau de fournisseurs dans votre région, vous pourriez envisager d'opter pour la franchise élevée, puisque la compagnie d'assurance paie un pourcentage plus faible pour les fournisseurs hors réseau.

Étape 6

Regardez vos antécédents de maladie. Si vous n'êtes pas souvent malade, envisager d'aller avec une franchise élevée. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne santé avec bon nombre d'entre eux et placer ces dollars supplémentaires dans un compte à l'abri de l'impôt; vous pouvez ensuite le retirer en franchise d'impôt si vous l'utilisez pour payer des frais médicaux ou dentaires. Au fur et à mesure que le compte grandit, augmentez votre franchise et réduisez la prime.

Étape 7

Envisagez un OPP si vous n'avez pas de médecin, normalement consulter un médecin plusieurs fois au cours de l'année ou ne pas se sentir à l'aise avec l'idée de payer une grosse dépense de sa poche. Vous devez peser la liberté de la franchise élevée avec le plus petit montant de factures dont vous êtes responsable dans le PPO. Aucun des deux plans n'est meilleur; le meilleur plan est celui qui correspond à vos besoins.

Choses dont vous aurez besoin

• Copie du plan de couverture pour le plan PPO

• Copie du plan de couverture pour le plan à franchise élevée

• Liste des fournisseurs préférés de PPO

• Factures médicales passées

• Calculatrice