L'assurance-vie est-elle indispensable ?

Avec environ 53 pour cent des Américains ayant une couverture à partir de 2020, une police d'assurance-vie peut vous offrir la tranquillité d'esprit que vos proches auront la sécurité financière, avec des fonds pour couvrir les dépenses clés après votre décès. Cependant, vous pourriez vous demander si vous avez vraiment besoin de cette forme de protection financière, surtout si vous êtes jeune et que vous n'avez pas beaucoup de dettes impayées ou de personnes à charge. La question de savoir si vous devriez souscrire une assurance-vie et le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin dépendra de votre situation et de vos préférences uniques. Voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de l'assurance-vie, pourquoi vous pourriez le vouloir et comment vous pouvez trouver le bon type de police.

Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie?

Bien que vous ayez le choix entre différents types d'assurance-vie, votre couverture sert à fournir un montant de capital-décès spécifique lors de votre transfert à un ou plusieurs bénéficiaires que vous désignez. Vous sélectionnez le montant de la couverture lorsque vous souscrivez la police et ajoutez éventuellement des avenants qui ajoutent des fonctionnalités supplémentaires. En tant que preneur d'assurance, vous effectuerez des paiements de prime d'assurance mensuels ou annuels pour maintenir la police active. Vos bénéficiaires déposeront une demande pour recevoir le versement des fonds à votre décès, mais certaines polices ont également des prestations du vivant où vous pouvez emprunter ou encaisser une partie de la valeur au cours de votre vie.

Vous constaterez que l'assurance-vie se présente sous deux formes principales :l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière. Lorsque vous choisissez une police d'assurance-vie temporaire, vous ne bénéficierez d'avantages que pour la durée de la durée choisie, habituellement jusqu'à 30 ans , et vous pouvez renouveler votre couverture pour une autre durée si vous le souhaitez. Les polices d'assurance vie entière se déclinent en plusieurs variétés, ont la caractéristique principale où la police dure pour le reste de votre vie et ont plus souvent une valeur de rachat que vous pouvez exploiter plus tôt. Plus loin, Les options d'assurance-vie entière, telles que l'assurance-vie ajustable et l'assurance-vie variable, comportent des caractéristiques qui peuvent faciliter l'augmentation de votre capital-décès une fois la police souscrite.

Connaître les avantages de l'assurance-vie

La principale raison d'envisager une police d'assurance-vie est que votre bénéficiaire reçoive des fonds pour payer les dépenses finales telles que les frais funéraires et les dettes restantes telles que les hypothèques, les factures de carte de crédit et les prêts étudiants privés pour l'éducation des membres de la famille. Si vous n'avez pas d'assurance-vie, vos proches devraient puiser dans vos actifs et pourraient ne pas recevoir l'héritage que vous vouliez qu'ils aient.

À la fois, vous pourriez envisager une assurance-vie pour fournir de l'argent supplémentaire à laisser à vos proches pour qu'ils l'utilisent comme ils le souhaitent ou pour aider à remplacer le revenu perdu. Une personne sans conjoint ni enfants peut toujours souscrire une police afin que les fonds puissent être reversés à une œuvre de bienfaisance en sa mémoire.

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Déterminer vos besoins en assurance vie

En gardant à l'esprit les avantages de l'assurance-vie, vous pouvez décider si ce produit financier serait avantageux pour vous et votre famille, ainsi que le montant de la couverture nécessaire.

Par exemple, si vous avez des économies importantes, sont célibataires sans personne à charge et ont un endettement minimal, vous pourriez choisir d'attendre et d'envisager une couverture d'assurance-vie plus tard, mais vous devez garder à l'esprit que le coût augmentera avec l'âge. Cependant, vous pourriez décider d'obtenir une couverture dès maintenant si vous avez une famille qui aurait besoin des fonds pour payer vos dépenses finales ainsi que pour aider à remplacer le revenu pour payer les frais de subsistance qui seraient perdus avec votre décès; vous pourriez faire de même pour simplement avoir l'esprit tranquille, car vos finances personnelles pourraient changer à l'avenir.

Vous pouvez utiliser un calculateur d'assurance-vie pour estimer le montant de la police dont vous avez besoin pour votre situation financière. Vous voudrez avoir une liste de vos dettes actuelles, votre revenu annuel ainsi que le nombre d'années pendant lesquelles ce montant serait nécessaire, dépenses finales estimées, actifs courants et autres dépenses prévues comme un héritage ou des frais de scolarité pour les enfants.

Acheter une couverture d'assurance-vie

Pour obtenir des devis d'assurance-vie, vous pouvez contacter directement une compagnie d'assurance-vie comme GEICO ou utiliser un agrégateur de devis comme SelectQuote ou PolicyGenius. En plus d'indiquer si vous souhaitez une couverture temporaire ou vie entière, vous pouvez vous attendre à répondre à certaines questions relatives au mode de vie et à la santé afin que l'assureur puisse évaluer votre risque. Vous fournirez également d'autres informations personnelles et financières.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, l'assureur vous demandera un examen médical de base que vous devrez effectuer pour être admissible à une police d'assurance-vie. Cependant, vous pouvez également trouver des options sans examen, surtout si vous cherchez juste une couverture temporaire.