La différence entre les types de régime d'assurance FFS et CDP

Les plans de santé payants remboursent les patients et les prestataires lors de l'utilisation des services de santé, après que le service est rendu. Plans de santé axés sur les consommateurs, également connu sous le nom de plans de santé à franchise élevée, paient également lors de l'utilisation des services, mais peuvent différer considérablement dans les montants des dépenses personnelles des consommateurs. Généralement, Les plans FFS offrent de faibles franchises et moins de frais remboursables, tandis que les franchises CDHP sont plus élevées. Les CDHP permettent au consommateur de gérer ses propres soins et de diriger ses propres dépenses de santé.

Montant déductible

La différence la plus importante entre un plan standard de paiement à l'acte et un plan de santé axé sur le consommateur est la franchise. La plupart des CDHP sont des régimes de santé à franchise élevée parce que leur franchise, le montant que vous devez payer de votre poche avant que l'assureur maladie ne paie (hors primes), est nettement plus important qu'un plan FFS standard. La conception CDHP vise à ce que le consommateur décide combien, auprès de qui et où il sollicite ses soins de santé. Parce que plus de dollars viennent de votre poche, le consommateur est parfaitement conscient de la façon dont ses dollars de soins de santé sont dépensés. Il peut faire des choix différents que s'il était couvert par un plan FFS, comme rechercher des soins d'urgence par rapport à une visite coûteuse aux urgences.

Définition de l'IRS

L'Internal Revenue Service définit les plans de santé qualifiés à franchise élevée. Ils ne définissent pas spécifiquement les critères des régimes de santé rémunérés à l'acte. Les CDHP sont considérés comme des HDHP, selon les directives de l'IRS, doit respecter les montants déductibles minimum et maximum définis et inclure des soins préventifs et des examens de santé. Chaque année civile, l'IRS définit les montants déductibles, que les HDHP doivent remplir pour se qualifier comme HDHP. En 2011, la franchise annuelle minimale est de 1 $, 200 pour une couverture individuelle et 2 $, 400 pour la couverture familiale. La franchise maximale et les frais remboursables, hors prime, est de 5 $, 950 pour une couverture individuelle et 11,1 $ 900 pour la couverture familiale.

Comptes de remboursement et d'épargne santé

Les comptes de remboursement de la santé (HRA) et les comptes d'épargne santé (HSA) complètent la plupart des CDHP. Les deux comptes contiennent des fonds utilisés pour couvrir les dépenses de santé. Alors que les employeurs mettent en place des HRA pour les employés, les individus ouvrent des HSA. Les plans standard de rémunération à l'acte n'ont pas la composante HRA ou HSA. Selon les directives de l'IRS, seuls ceux couverts par un HDHP peuvent se qualifier pour un HSA. Les fonds HSA peuvent croître à l'abri de l'impôt et être investis s'ils ne sont pas utilisés pour des dépenses médicales. HRA, offert en complément d'un régime collectif, contenir un montant spécifique en dollars distribué lors de la présentation d'une réclamation.

Choisir l'assurance maladie

Lors du choix d'un plan de santé, considérer tous les coûts, y compris les primes, franchises, les quotes-parts et les plafonds. Tenez compte du montant que vous utilisez pour votre assurance et si vous souffrez d'une maladie nécessitant l'utilisation fréquente de services de soins de santé. En outre, revoir la flexibilité de chaque plan de santé, limitation des prestations et des services couverts. Vérifiez toujours si vos médecins font partie du réseau du régime pour économiser sur les coûts. Si vous avez besoin d'aide pour choisir un plan, le département des assurances de votre état a des représentants des consommateurs pour vous aider.