Quelle est la différence entre la garantie habitation et l'assurance habitation ?

Une garantie habitation et une assurance habitation peuvent couvrir votre habitation, mais chacun offre une protection distincte. En savoir plus sur ce dont vous avez besoin en tant que propriétaire. (iStock)

Vous êtes-vous déjà demandé quelle est la différence entre une garantie habitation et une assurance habitation ? Bien qu'ils offrent tous deux une protection aux propriétaires contre diverses dépenses personnelles, les deux offrent différents types de couverture.

Posséder une maison n'est pas bon marché, même sans votre hypothèque mensuelle. L'accession à la propriété nécessite un entretien continu de la maison et parfois des réparations ou des remplacements importants. Selon HomeAdvisor, le propriétaire moyen peut payer entre 1 $, 185 et 5 $, 056 pour restaurer ou réparer les dégâts des eaux.

Selon ce qui doit être réparé ou remplacé, une garantie habitation ou une assurance habitation peuvent aider à fournir cette protection. Si vous cherchez une assurance habitation, visitez Credible pour comparer les différents fournisseurs et plans d'assurance.

Quelle est la différence entre une garantie habitation et une assurance habitation ?

Les deux peuvent sembler similaires, mais les garanties habitation et l'assurance habitation offrent des types distincts de protection habitation.

Une garantie habitation est un contrat de service qui protège les appareils et les systèmes de votre maison grâce à des services de réparation et de remplacement à prix réduit. Il s’agit plutôt d’une mesure de précaution contre les réparations domiciliaires coûteuses et imprévues.

Bien qu'une garantie résidentielle soit entièrement facultative, Une assurance habitation est obligatoire auprès de la plupart des prêteurs hypothécaires avant de contracter un prêt immobilier. L'assurance habitation est une assurance de biens qui protège la structure de la maison et les biens personnels du propriétaire contre les pertes ou les dommages causés par une catastrophe naturelle, vol, ou accidentel.

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Que couvre l'assurance habitation ?

Il est essentiel de comprendre votre police d'assurance habitation et ce qu'elle couvre. Chaque couverture est assurée jusqu'à une limite sur votre page de déclarations de police. Une police d'assurance habitation standard comprend :

1. Couverture pour la structure de la maison

Si votre maison est endommagée par un risque couvert, la politique paiera pour réparer ou reconstruire la maison. Les polices d'assurance couvrent généralement d'autres structures non attenantes à la maison comme un garage ou des remises à outils.

2. Couverture des effets personnels

Cela comprend les dommages aux biens personnels du propriétaire dus au vol ou à la destruction en cas de sinistre assuré.

3. Protection de la responsabilité

La protection responsabilité civile couvre les propriétaires contre les poursuites pour blessures ou dommages matériels que vous, ta famille, ou vos animaux de compagnie causent à d'autres personnes. Une couverture médicale sans faute est également incluse. Cela couvre les frais médicaux d'un invité blessé sur votre propriété.

4. Frais de subsistance supplémentaires

Cela couvre les coûts de la vie loin de chez vous si votre maison est inhabitable en raison d'un sinistre assuré. Cette couverture comprend les factures d'hôtel, repas, et autres frais de subsistance.

Obtenir la bonne police d'assurance pour vous protège non seulement votre maison, il protège votre budget tout en offrant une tranquillité d'esprit. Visitez Credible dès maintenant pour commencer à comparer les compagnies d'assurance habitation et obtenir des devis gratuits.

COMMENT ACHETER UNE ASSURANCE HABITATION

Combien coûte une assurance habitation ?

Le coût de l'assurance habitation varie considérablement selon votre habitation, où vous vivez, montant de la couverture, et votre assureur. Selon les données les plus récentes de l'Association nationale des commissaires aux assurances, la prime annuelle moyenne d'assurance habitation est de 1 $, 211. Vos frais annuels dépendent également de l'âge et de la valeur de reconstruction de la maison et de la limite de couverture.

Avant de prendre votre décision, vous devriez faire des comparaisons. La comparaison des devis d'assurance habitation est importante, mais cela peut prendre du temps. Avec les partenaires de Credible, vous pouvez éliminer la partie fastidieuse de votre recherche.

Il existe d'autres façons de réduire vos coûts d'assurance habitation. Assurez-vous:

1. Augmentez votre franchise
2. Souscrivez vos polices habitation et automobile auprès du même assureur
3. Améliorez la sécurité de votre maison et rendez votre maison résistante aux catastrophes
4. Maintenir une bonne cote de crédit
5. Restez avec le même assureur et recherchez des rabais

Vous avez déjà une assurance habitation, mais vous voulez voir si vous pouvez économiser de l'argent ? Vous pouvez visiter Credible pour comparer les compagnies et les polices d'assurance habitation.

Que couvre une garantie habitation ?

Bien que la limite de couverture varie selon les sociétés de garantie résidentielle et les plans proposés, une garantie habitation couvre les appareils électroménagers et les systèmes domestiques essentiels, comme votre système CVC. Voici quelques appareils et systèmes généralement couverts par les plans de garantie des maisons :

Appareils électroménagers:

• Climatisation
• Réfrigérateur
• Lave-vaisselle
• Compacteurs de déchets
• Four, gamme, et table de cuisson
• Micro-ondes encastrable
• Lave-linge et sèche-linge
• Porte de garage
• Machines à glaçons sur pied
• Équipement de piscine et de spa (facultatif)

Systèmes :

• Système de conditionnement d'air
• Système CVC
• Système de chauffage
• Système électrique
• Système de plomberie
• Chauffe-eau
• Élimination des ordures
• Conduits
• Détecteur de fumée
• Ventilateurs de plafond

Vaut-il la peine d'avoir une garantie maison?

Bien qu'il puisse sembler que l'achat d'une garantie résidentielle soit un pari, les réparations à domicile coûtent cher.

Un propriétaire paie généralement une prime annuelle à la société de garantie de la maison entre 300 $ et 600 $ et certains fournisseurs de garantie facturent des frais d'appel de service commercial, entre 50 $ et 100 $ par visite selon le contrat de garantie de la maison, chaque fois que leur technicien sous contrat est envoyé à la maison.

Prochaines étapes

Lorsque vous recherchez une assurance habitation et que vous essayez de décider si vous souhaitez souscrire un plan de garantie habitation, assurez-vous de faire vos devoirs. Sociétés de recherche, consulter leurs contrats et comparer les frais annuels.

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