L’importance de la planification :atteindre vos objectifs financiers

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Il arrive rarement quelque chose sans plan. Même votre liste de tâches quotidiennes est essentiellement un plan. Si quelque chose ne figure pas sur cette liste, les chances que cela soit réalisé diminuent considérablement.

Votre sécurité financière ne se réalisera donc certainement pas sans votre attention.

Mais je vais commencer à épargner pour ma retraite quand…

Augmenter votre taux d’épargne ne se produira probablement pas, car cela figure sur votre liste de résolutions du Nouvel An. Cela ne figurera pas non plus en tête de votre liste de choses à faire lorsque vous obtiendrez une grosse augmentation.

La probabilité que l'augmentation de vos cotisations de retraite devienne une priorité lorsque les enfants ne vont plus à la garderie ou à l'université n'est pas aussi élevée que vous aimeriez le croire.

Peut-être que l'argent que vous pensiez économiser à des moments clés de votre vie a servi à rembourser vos dettes ou à améliorer votre style de vie.

Même si ce ne sont pas nécessairement de mauvaises choses, il y a de très fortes chances qu'il ne soit pas possible d'épargner davantage pour la retraite à moins que vous prépariez un plan pour y parvenir.

Les planificateurs financiers connaissent de nombreuses personnes dans la soixantaine qui viennent tout juste de commencer leurs plans financiers.

Ils ont économisé un peu en cours de route parce qu’ils savaient qu’ils étaient censés le faire. Mais ils n'ont jamais suivi de stratégie à long terme.

En conséquence, ils n’ont pas épargné suffisamment pour pouvoir vivre le style de vie de retraite dont ils souhaitent profiter après avoir quitté le travail. Et dans la majorité des cas, ils sont déjà mentalement prêts à quitter leur emploi.

Ne pas économiser suffisamment

Compilés par Vanguard et rapportés dans How America Saves 2021, les soldes moyens et médians à la fin de 2020 sont basés sur des données sur 4,7 millions de participants à des régimes à cotisations définies, classés par tranche d'âge et par sexe.

Âge Solde moyen du compte Solde médian du compte <25$6,718$2,24025-34$33,272$13,26535-44$86,582$32,66445-54$161,079$ 56 72255-64232 379$84 7146$65+255 151$82 297$Sexe Femme107 147 $29 095 $Homme 255 151 $42 516 $Source :Vanguard

Heureusement, comme ils ont économisé de l'argent et disposent de la valeur nette de leur maison, ils sont généralement en mesure de subvenir à leurs besoins.

Néanmoins, leur manque de planification financière au début de leurs années de travail signifie qu'ils devront apporter des changements importants à leur mode de vie, même s'ils prévoient de travailler jusqu'à 70 ans.

Ils n'ont pas pu profiter de la magie des intérêts composés qui se sont transformés en un important pécule de retraite au fil des décennies.

Maintenant, bien sûr, si vous n'épargnez pas actuellement (ou n'économisez pas suffisamment), mettre de côté davantage peut nécessiter un changement dans votre style de vie, même s'il s'agit simplement d'être plus consciencieux dans la façon dont vous dépensez.

Il n'est jamais trop tard, mais plus tôt vous commencerez, moins ces changements seront dramatiques et douloureux .

Le prochain meilleur moment est maintenant

Même si vous reconnaissez que le meilleur moment pour commencer à investir pour votre avenir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd'hui.

Pour vous assurer que vous respectez effectivement votre plan une fois que vous avez commencé, vous devez commencer par définir vos objectifs.

1. Nommez vos objectifs.

Certains objectifs sont lointains et aussi difficiles à imaginer que faciles à reporter. Les mesures d'économies typiques ne sont pas inspirantes.

• Vous avez besoin d'au moins trois à six mois (ou plus) de dépenses dans un fonds d'urgence.
• Vous avez besoin d'épargner au moins 25 fois votre revenu avant de pouvoir prendre votre retraite.

Ces deux situations sont intimidantes et inimaginables pour de nombreuses personnes car elles ne sont pas en bonne santé financière.

Mais recadrer les objectifs d'épargne peut aider les gens à aller de l'avant et à apporter des changements.

L'épargne n'est pas vraiment une question d'argent, mais plutôt de ce que vous voulez faire avec l'argent.

Ainsi, plutôt que d'économiser un fonds d'urgence, un objectif mieux défini serait de vous éviter un revers financier si quelque chose de grave se produisait, comme une perte d'emploi.

Appelez cela un « fonds de protection », si cela est plus inspirant !

Plutôt que d'épargner pour la retraite, épargnez pour avoir la liberté de choisir de continuer à travailler et pour qui travailler.

Les retraités qui travaillent même s'ils peuvent se permettre de ne pas le faire vous diront que le « travail » est très différent lorsque c'est votre choix et non par nécessité.

2. Fixez-vous un objectif.

La prochaine étape d'un bon plan consiste à définir votre objectif – et c'est là que l'argent entre en jeu. Votre objectif n'est pas une question d'argent, mais il a un prix.

Si vous avez du mal à épargner, commencez simplement avec un montant en dollars avec lequel vous pouvez vivre. Cependant, en fin de compte, vous souhaiterez des objectifs spécifiques, en particulier pour vos objectifs à long terme.

Et vous souhaiterez diviser ces objectifs en cibles plus courtes et plus gérables, comme le montant que vous souhaitez économiser cette année, au cours des trois prochaines années, et ainsi de suite.

Les règles empiriques peuvent être un bon point de départ, mais vous connaissez votre situation, alors fixez-vous vos propres objectifs.

3. Élaborer une stratégie de réussite.

Une fois votre objectif défini, vous pouvez développer votre stratégie. Soyez très précis. Décidez exactement de ce que vous allez changer quotidiennement, hebdomadairement et mensuellement pour atteindre votre objectif.

Pensez à ce qui pourrait mal se passer et à la manière dont vous vous adapterez. Si vous ne pouvez pas faire tout ce que vous voulez faire maintenant, réfléchissez à la manière dont vous pourrez en faire davantage plus tard.

Si vous avez un proche, vous devez travailler ensemble sur ce point. Il sera difficile de progresser si vous n’êtes pas tous les deux déterminés à changer votre avenir financier.

Décidez ensemble de vos objectifs et de votre stratégie, et tenez-vous mutuellement responsables.

Planification financière pour la retraite

Il est temps de Sauvegarder afin que vous puissiez vous permettre de prendre votre retraite et de profiter de vos années « dorées ».

Si vous ne savez pas par où commencer, pensez à lire le livre Save Yourself. par Julie Grandstaff. Il fournit un guide étape par étape pour créer votre plan financier :depuis l'élaboration d'objectifs et leur définition jusqu'à la création d'une stratégie pour les atteindre.

Dans le dernier chapitre, Julie vous guide dans l’élaboration d’un véritable plan financier de couple. Vous trouverez également des feuilles de travail à utiliser et des références à diverses calculatrices tout au long du livre pour vous aider à créer un plan financier qui fonctionnera pour vous.

Voici quelques autres outils recommandés :

• Calculateur de planification de retraite CalcXML
• Planificateur de retraite d'Empower – Utilisation gratuite
• Feuille de calcul de planification de la retraite de Tiller – Utilisation gratuite avec un essai gratuit de 30 jours de Tiller

Prenez le temps pendant le Mois de la planification financière pour vous lancer sur la voie de l’indépendance financière. Et une grande partie de votre plan financier est la planification successorale. La troisième semaine d'octobre est désignée Semaine nationale de sensibilisation à la planification successorale

Procurez-vous votre exemplaire de notre livre Planification successorale 101 pour vous aider à mettre en place des documents de base (même gratuits !). Vous pouvez également trouver ici des réponses aux questions courantes en matière de planification successorale.

N'oubliez pas que rien ne se fait sans plan, et cela vaut également pour votre sécurité financière.

Suivant : Quelles sont les éléments à date cible dans mon plan de retraite ?

Article de Julie Grandstaff et des cofondatrices de Women Who Money, Vicki Cook et Amy Blacklock.

Julie est l'auteur de « Épargnez-vous :votre guide pour épargner en vue de la retraite et bâtir une sécurité financière. » Elle travaille depuis vingt-cinq ans dans le secteur des services financiers, où elle a géré des milliards de dollars pour des particuliers et des institutions. Julie a pris sa retraite à l'âge de cinquante et un ans. Son livre, "Save Yourself", est un guide complet pour épargner en vue de la retraite et renforcer votre sécurité financière afin que vous puissiez faire ce que vous voulez.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.