Coûts des soins de santé à la retraite :ce que les seniors doivent savoir pour 2025

Une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2025 peut s'attendre à payer en moyenne 172 500 $ pour ses soins de santé et ses frais médicaux tout au long de sa retraite. 

C’est ce que révèle l’estimation des coûts des soins de santé pour les retraités de Fidelity pour 2025, qui est en hausse de 4 % par rapport à l’année précédente. Il met en évidence la trajectoire générale ascendante des dépenses liées à la santé survenues depuis la première estimation de Fidelity de 80 000 $ en 2002. 

Le rapport souligne un problème encore plus important :17 % de tous les répondants n'ont pris aucune mesure en matière de planification des dépenses de santé à la retraite. Un répondant sur cinq a déclaré ne jamais considérer ses besoins en matière de soins de santé pendant la retraite. Avec la génération X, ce chiffre s’élève à environ un sur quatre. 

Les coûts des soins de santé pour les retraités continuent de monter en flèche

L'estimation de Fidelity suppose l'inscription à Medicare (parties A et B) et à Medicare Part D, qui comprend les primes, les tickets modérateurs et autres frais remboursables pour les soins médicaux et les médicaments sur ordonnance. 

Un couple âgé est assis à la table de la cuisine et examine des documents financiers. (Getty / Getty Images)

Toutefois, cela n’inclut pas les dépenses de soins de longue durée. Par exemple, même avec Medicare, les retraités sont responsables des primes Medicare, des médicaments en vente libre, des soins dentaires et de la vue ainsi que d'autres types de dépenses supplémentaires comme les soins de longue durée, selon Fidelity. Certains de ces coûts peuvent être compensés par l'inscription aux plans Medicare Advantage, mais ceux-ci nécessitent des primes mensuelles distinctes. 

Chandler Riggs, vice-président du conseil financier chez Fidelity Investments, a déclaré à FOX Business que la hausse des coûts des soins de santé est due à plusieurs facteurs, notamment une espérance de vie plus longue, ainsi qu'un taux d'inflation des soins de santé qui a dépassé l'inflation générale.

Malgré ce chiffre intimidant, Riggs a qualifié l’estimation de Fidelity de « signal d’alarme important pour toutes les générations ».

"Il ne s'agit pas seulement d'une référence en matière de préparation à la retraite, mais cela souligne également l'importance de planifier le plus tôt possible", a déclaré Riggs. 

LA CONFIANCE DANS LA SÉCURITÉ SOCIALE ATTEINT VOTRE PLUS BAS DEPUIS 15 ANS ALORS QUE LES JEUNES AMÉRICAINS PERDENT DE PLUS EN PLUS CONFIANCE DANS LE SYSTÈME

Matthew Gregory, directeur de la planification de la société de gestion de patrimoine privée The Bahnsen Group, a déclaré que les gens s'habituent à une approche non interventionniste au cours de leurs années de travail, car une part importante du coût peut provenir directement de leur salaire. 

Un homme âgé discute avec un psychologue dans une clinique de santé mentale, de psychologie et de thérapie pour une séance. (Getty / Getty Images)

"Ils ne pensent peut-être pas à la nécessité d'une couverture supplémentaire en plus des parties A et B de Medicare, ni au fait que Medicare ne couvre pas la plupart des coûts des soins de longue durée. Ces dépenses peuvent rapidement faire boule de neige et devenir une réalité", a-t-il déclaré.

De même, Riggs a déclaré que les personnes bénéficiant d'une couverture maladie par l'intermédiaire de leur employeur ne réfléchiront pas à la manière dont elles couvriront les frais médicaux à leur retraite et ne seront plus inscrites au plan de santé de leur employeur.

Ce signal d’alarme pour les personnes proches de la retraite pourrait les obliger à se demander si elles ont suffisamment épargné pour la retraite, si elles peuvent atteindre leurs objectifs avec les fonds dont elles disposent et si elles doivent retarder complètement leur retraite. 

"Ils peuvent également finir par se contenter d'un niveau de couverture bien inférieur à celui avec lequel ils seraient autrement à l'aise ou s'appuyer sur les membres de leur famille pour combler les lacunes en matière de soins", a déclaré Gregory. 

Ces données arrivent peu de temps après qu'une étude de l'AARP ait révélé que la confiance des Américains dans la sécurité sociale – souvent considérée comme un programme de filet de sécurité car elle fournit une base financière aux retraités – était également en déclin. 

Les données, publiées plus tôt cette semaine, montrent que la confiance globale des Américains dans la sécurité sociale a chuté de 43 % en 2020 à 36 % en 2025, le niveau le plus bas depuis qu'elle est tombée à 35 % en 2010.

Malgré ces résultats sur la préparation à la retraite et l'incertitude croissante quant au soutien financier à long terme, Riggs a souligné qu'il existe toujours des mesures qu'une personne peut prendre pour mieux se positionner financièrement, peu importe où elle en est dans son parcours de retraite.

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Riggs a déclaré qu'épargner tôt et tirer parti des comptes dans lesquels l'épargne peut être investie sont des outils puissants pour constituer un « pécule en matière de soins de santé, quel que soit l'âge ».

Épargner tôt et exploiter des comptes sur lesquels l'épargne peut être investie sont des outils puissants pour constituer un « pécule de santé, quel que soit l'âge », a déclaré Chandler Riggs, vice-président du conseil financier chez Fidelity Investments. (Getty / Getty Images)

De plus, Riggs a déclaré que les employés inscrits à un plan de santé éligible à la HSA devraient envisager d'utiliser un compte d'épargne santé. 

D’une part, le triple avantage fiscal des HSA en fait un outil polyvalent pour épargner et payer les dépenses de santé. Les cotisations sont déductibles d'impôt et les dollars HSA peuvent être dépensés en franchise d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour des frais médicaux admissibles. Toute croissance potentielle de l'argent investi est également exonérée d'impôt, a déclaré Riggs.