Confiance à la retraite de la génération X :une étude de fidélité révèle des inquiétudes

Alors que la génération X se rapproche de la retraite, certains ont une vision moins que optimiste de leurs perspectives de retraite, selon une étude non probabiliste récemment publiée par Fidelity Investments. 

Fidelity Investments a découvert dans la dernière édition de son étude annuelle « State of Retirement Planning » que 45 % des membres de la génération X (ceux âgés de 44 à 59 ans) ont déclaré ne pas avoir confiance en leur capacité à prendre leur retraite "quand et comment ils le souhaitent".

Pendant ce temps, 53 % se sentaient confiants de pouvoir le faire. 

Une personne met de l’argent dans un pot d’épargne-retraite. (iStock / iStock)

"La génération X est très probablement ce que nous appelons la génération sandwich à l'heure actuelle", a déclaré Rita Assaf, vice-présidente des offres de retraite de Fidelity Investments.  a déclaré à FOX Business. "Ils s'occupent à la fois des enfants et des parents vieillissants, et préparent leur retraite. Cela coûte assez cher."

"Ils vivent également à une époque où le coût de la vie est plus élevé, donc s'ils aident avec des enfants, ils ont probablement des enfants à l'université ou peut-être viennent-ils de terminer leurs études, et ces coûts ont été beaucoup plus élevés", a-t-elle poursuivi. "Leurs dépenses quotidiennes sont beaucoup plus élevées. Et nous connaissons également, avec les parents vieillissants, les coûts des soins de santé et des soins de longue durée qui y sont également associés." 

Assaf a déclaré que la génération X, sur le point de devenir la première « génération 401(K) », a également contribué à ces chiffres.

"Les retraités actuels utilisent principalement leurs pensions comme principal moyen de financer leur épargne-retraite, mais la génération X, je pense que notre étude a révélé que 61 % d'entre eux utiliseront les 401(K) et les IRA et les instruments d'épargne individuels pour la retraite, c'est donc également une grande différence", a-t-elle noté.

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Par rapport à l'étude de l'année dernière, la confiance de la génération X à prendre sa retraite « quand et comme elle le souhaite » a chuté de 16 points de pourcentage, ce qu'Assaf a lié au coût de la vie plus élevé et au fait que les membres de la génération se rapprochent de l'âge de la retraite.

Elle a déclaré que l'enquête « a vraiment mis en évidence le fait qu'avec le coût de la vie plus élevé, il y a une certaine inquiétude générale quant à savoir si mon épargne-retraite durera ? 

La génération X « présente notamment les perspectives de retraite les plus négatives » parmi les quatre générations incluses dans l'étude, selon Fidelity Investments.

L'étude révèle que la génération Z et la génération Y se sentent les plus confiantes quant à la retraite « selon leurs propres conditions », à 75 % et 71 %, respectivement. Parallèlement, 68 % des baby-boomers se disent confiants. 

Pour la génération X, la nécessité de jongler avec les enfants, les parents vieillissants et le coût de la vie plus élevé ont joué un rôle dans ce phénomène. Assaf a également déclaré que "l'anxiété a tendance à augmenter à mesure que l'on approche" de la retraite.

Les générations plus jeunes comme la génération Z et les millennials « ont encore un horizon temporel à long terme, elles se sentent donc plus confiantes » et « ont plus de temps libre pour épargner davantage, investir et récolter les bénéfices des revenus composés », selon Assaf. 

Dans l'ensemble, 67 % de ceux qui planifient leur retraite se sentent positifs lorsqu'il s'agit de prendre leur retraite « quand et comment ils le souhaitent », a déclaré Fidelity Investments. 

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L'étude était basée sur une enquête menée auprès de plus de 2 000 « décideurs financiers adultes » possédant au moins un compte d'investissement. 

Selon l'étude, économiser suffisamment d'argent, faire face à l'inflation et au coût de la vie élevé, trouver l'équilibre entre couvrir les dépenses maintenant et épargner pour la retraite et déterminer le montant des fonds nécessaires pour la retraite figuraient parmi les problèmes identifiés par les personnes interrogées comme posant le plus de défis.

Gros plan de la main d'un homme âgé calculant les factures à la maison. (iStock / iStock)

Pendant ce temps, parmi les retraités actuels, les années d'or « se déroulent comme prévu » pour 72 %, selon l'étude. Une part similaire (70 %) estime également que leur planification de la retraite les a suffisamment préparés.

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En ce qui concerne les revenus de retraite, 77 % des retraités citent la sécurité sociale comme leur principale source, selon l'étude. Derrière cela se trouvaient les retraites, à 48 %, et l'épargne personnelle, à 41 %.

Un couple de retraités se promène bras dessus bras dessous sur la plage. (Annette Riedl/alliance photo via Getty Images / Getty Images)

"La planification ne s'arrête pas à la retraite", a déclaré Assaf à FOX Business. « Vous devez continuer à faire évoluer votre planification, même lorsque vous êtes à la retraite. » 

L'épargne de sept retraités sur dix a été affectée par la hausse du coût de la vie, selon l'enquête. 

Le Transamerica Center for Retirement Studies a découvert dans un rapport d'août 2024 que l'âge médian de la retraite pour les retraités de la classe moyenne était de 62 ans.

Les Américains pensent que 1,46 million de dollars est le montant nécessaire pour vivre une retraite confortable, selon une étude publiée l'année dernière par Northwestern Mutual.