Pourquoi la consolidation de dettes peut être un meilleur choix que le règlement de dettes

Points clés

• Avec la consolidation de dettes, vous obtenez un nouveau prêt avec de meilleures conditions.
• Avec le règlement de dettes, vous négociez un montant à payer avec vos créanciers.
• La consolidation de dettes ne nuit pas à votre crédit ni n'affecte les impôts comme le peuvent les règlements.

Devoir de l'argent peut être très stressant. Si vous vous retrouvez avec un solde impayé important, il y a de fortes chances que vous souhaitiez le rembourser dès que possible. Cependant, il peut être difficile de gérer et de comprendre comment. Vous pouvez adopter plusieurs approches, mais deux techniques courantes sont la consolidation de dettes et le règlement de dettes.

Pour vous aider à choisir entre les deux, voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de chacun et pourquoi, pour de nombreuses personnes, la consolidation de dettes est un meilleur choix.

Comment fonctionne la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à utiliser un nouveau prêt pour rembourser plusieurs dettes existantes. Par exemple, vous pourriez contracter un prêt personnel et rembourser trois cartes de crédit et quelques prêts médicaux avec. Ou vous pouvez utiliser un transfert de solde de carte de crédit et déplacer le montant impayé facturé sur plusieurs cartes vers une nouvelle carte de transfert de solde.

En règle générale, la consolidation de dettes ne se contente pas de regrouper vos dettes, elle vous offre un nouveau prêt assorti de conditions plus favorables. Par exemple, vous pourriez trouver un prêt personnel à un taux d'intérêt inférieur à celui de vos créanciers actuels et l'utiliser pour consolider vos dettes. Et cela réduirait les frais de financement et rendrait le remboursement plus facile et moins cher.

Comment fonctionne le règlement de dettes ?

Le règlement de dettes n'est pas comme la consolidation. Vous n'obtenez pas de nouveau prêt. Au lieu de cela, vous concluez un accord avec les créanciers auxquels vous devez déjà de l'argent. En règle générale, ils conviennent d'accepter un montant inférieur à celui que vous devez actuellement, réglant ainsi votre dette pour un montant inférieur au solde total impayé.

Le règlement de la dette peut impliquer un paiement forfaitaire ou la conclusion d'un plan de remboursement. Souvent, les sociétés de règlement de dettes proposent de négocier un règlement pour vous avec vos créanciers, mais vous pouvez également le faire vous-même en travaillant directement avec vos créanciers. Cela vous permet d'économiser les frais facturés par les sociétés de règlement de dettes spécialisées.

Pourquoi la consolidation de dettes est-elle un meilleur choix ?

La consolidation de dettes est généralement préférable au règlement pour quelques raisons clés.

1. La consolidation n'endommagera pas votre crédit, mais le règlement de la dette le fera

Le plus souvent, les créanciers n'accepteront pas de régler votre dette tant que vous n'aurez pas été en retard dans vos paiements. Et ils signaleront votre dette comme réglée, plutôt que payée en totalité. Les deux peuvent nuire à votre pointage de crédit.

La consolidation n'endommage pas votre score de cette façon, et elle peut l'améliorer à long terme si vous montrez que vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation à temps.

2. Vous n'avez pas besoin de l'autorisation du créancier pour la consolidation

Vous ne pouvez régler une dette que si vos créanciers sont d'accord. Mais tant que vous pouvez obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation, vous n'avez pas besoin de l'autorisation de vos créanciers actuels pour le faire.

3. Vous êtes parfois imposé sur les dettes réglées

Être imposé sur une dette réglée peut avoir un impact sur votre facture IRS. Et dans certains cas, cela pourrait vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui signifierait que vous finiriez par devoir une bonne somme d'argent. Selon la façon dont ces calculs se décomposent, il ne vaut peut-être pas la peine de régler une dette si vous pouvez consolider à la place.

Réfléchissez bien à ce qui convient le mieux à votre situation lorsque vous décidez comment rembourser vos dettes. Mais, vous constaterez souvent que la consolidation est la bonne option pour ces trois raisons importantes.