Comment gagner un « revenu sur vos revenus » en réinvestissant vos dividendes, selon des experts

L'argent gratuit n'existe pas dans le monde, mais les dividendes des investissements s'en rapprochent.

Tout au long de votre parcours d'investissement, vous verrez probablement des activités classées comme dividendes dans vos comptes. Les dividendes sont des paiements reversés aux investisseurs, généralement lorsqu'une entreprise affiche un bénéfice. Les actions et les fonds peuvent tous deux verser des dividendes, et le montant et la fréquence des dividendes versés peuvent varier selon la société ou le fonds.

Les dividendes sont considérés comme un revenu, c'est donc à vous de choisir quoi faire avec ce revenu. De nombreuses personnes choisissent d'utiliser l'argent pour réinvestir dans les mêmes entreprises ou fonds, tandis que d'autres choisissent de prendre l'argent. Bien que prendre l'argent puisse avoir du sens pour ceux qui en sont aux dernières étapes de leur parcours d'investissement, les experts disent que réinvestir vos dividendes et exploiter la magie de la croissance composée est la meilleure décision pour la plupart des investisseurs.

Voici ce qu'il faut savoir sur le réinvestissement des dividendes et comment l'utiliser pour faire fructifier votre patrimoine.

Qu'est-ce que le réinvestissement des dividendes et comment ça marche ?

Lorsque les entreprises réalisent plus de bénéfices que leurs dépenses, elles peuvent réinvestir l'argent supplémentaire dans leur propre entreprise - ou le transmettre aux actionnaires sous forme de dividende pour partager les bénéfices, explique Gina Sanchez, stratège en chef du marché chez Lido Advisors, un investissement basé à Los Angeles. Conseil. Vous pouvez considérer les dividendes comme un moyen pour les entreprises de récompenser les actionnaires à long terme qui détiennent leurs actions.

Toutes les entreprises n'offrent pas un dividende. Certaines entreprises choisissent de réinvestir leurs bénéfices dans la recherche et le développement pour développer leur activité et augmenter le cours de l'action, tandis que d'autres partagent leurs bénéfices sous forme de dividendes avec les investisseurs. Les entreprises qui ont fait leurs preuves en augmentant chaque année les versements de dividendes aux investisseurs sont connues sous le nom de Dividend Kings et Dividend Aristocrats.

Lorsqu'une action ou un fonds versant des dividendes déclare un dividende, il est versé aux actionnaires, généralement sous forme d'espèces, mais parfois sous forme d'actions supplémentaires. Les plans de réinvestissement des dividendes, également appelés RRD, sont un arrangement qui permet aux actionnaires de certains titres d'utiliser leurs dividendes pour acheter des actions entières ou fractionnaires supplémentaires d'une action, d'un FNB ou d'un fonds commun de placement sans frais supplémentaires.

Si vous avez choisi de réinvestir vos dividendes, l'argent sera utilisé pour acheter des actions supplémentaires de l'investissement sous-jacent, ce qui augmente vos avoirs dans la société ou le fonds.

Le réinvestissement des dividendes fait travailler votre argent pour vous, explique Sachin Jhangiani, co-fondateur et CMO d'Elevate.Money, une plateforme d'investissement immobilier. "Vous gagnez un revenu sur votre revenu - et c'est le pouvoir de la capitalisation", dit-il.

Vous pouvez également choisir de prendre l'argent pour dépenser ce que vous voulez, par exemple pour couvrir vos frais de subsistance. Ou, si vous souhaitez limiter votre exposition à une société ou à un fonds en particulier, vous pouvez prendre le dividende en espèces et utiliser l'argent pour acheter d'autres investissements afin de diversifier davantage votre portefeuille.

Devez-vous réinvestir ou prendre l'argent ?

Que vous deviez réinvestir les dividendes ou prendre l'argent dépend de deux facteurs principaux :si vous souhaitez ajouter davantage de la même action ou du même fonds à votre portefeuille, et où vous en êtes dans votre calendrier d'investissement.

Bien qu'il puisse être tentant de prendre l'argent, le réinvestissement pourrait vous être plus avantageux à long terme, surtout si vous recevez des paiements de dividendes réguliers provenant d'investissements rentables. Si vous avez un long calendrier d'investissement ou si vous n'avez pas besoin de revenus supplémentaires, les experts recommandent de réinvestir vos dividendes en acquérant plus d'actions. De cette façon, l'argent que vous avez gagné est utilisé pour gagner encore plus d'argent pour vous à l'avenir.

Mais si vous êtes à la retraite ou avez besoin d'un revenu supplémentaire, les dividendes peuvent être une précieuse source de revenu supplémentaire. En fait, de nombreux retraités utilisent leurs dividendes pour les dépenses courantes.

Si vous êtes dans la phase d'accumulation où vous épargnez pour la retraite tout en travaillant, vous n'avez pas besoin du revenu des dividendes, vous voudrez donc probablement le réinvestir, dit Sanchez. Une fois à la retraite, vous entrerez dans votre phase de distribution et commencerez à retirer de l'argent de votre portefeuille pour maintenir votre style de vie. À ce stade, vous pourriez être tenté de retirer le revenu des dividendes plutôt que de le réinvestir, s'il fait partie de vos besoins en revenus.

En fin de compte, la meilleure réponse pour vous dépendra de l'endroit où vous en êtes dans votre parcours d'investissement.

Comment réinvestir les dividendes

La plupart des comptes de courtage ont des paramètres qui vous permettent de vous inscrire à des plans DRIP automatiques. Une fois que vous avez trouvé les options de réinvestissement, vous devriez voir les choix suivants :

• Réinvestir tous les éléments actuels et futurs actions et fonds
• Réinvestir tous les éléments actuels actions et fonds
• Réinvestir sélectionner actions et fonds

Lorsque vous vous inscrivez à un plan DRIP, vous bénéficiez d'une expérience automatisée, configurez-le et oubliez-le. Lorsqu'une entreprise ou un fonds publie un dividende, votre maison de courtage achètera une plus grande partie de l'actif en votre nom et l'ajoutera à votre compte. Ces achats sont généralement sans commission et tout l'argent sera utilisé pour acheter davantage du même fonds sous-jacent. Si le montant du dividende n'est pas suffisant pour acheter une part entière de l'action ou du fonds, la plupart des maisons de courtage vous permettront d'acheter des fractions d'actions. Tout cela se produit généralement quelques jours après avoir reçu un dividende.

Gardez à l'esprit que la plupart des comptes de retraite parrainés par l'employeur et certains IRA réinvestiront automatiquement vos dividendes par défaut. Si vous n'êtes pas sûr de votre statut d'inscription, assurez-vous de vérifier les paramètres de votre compte ou de contacter un professionnel de la finance qui peut vous aider avec votre compte.

Astuce de pro

Lorsque vous épargnez pour votre retraite, vous souhaiterez probablement réinvestir vos dividendes pour que votre argent continue de travailler pour vous. Il y a peu de cas où prendre de l'argent est favorable lorsque vous êtes dans votre phase d'accumulation.

Si vous ne souhaitez pas de plan de réinvestissement automatique des dividendes, vous pouvez choisir de recevoir des espèces, puis d'utiliser ces espèces pour acheter davantage des mêmes actions ou fonds. Certains investisseurs économiseront leur argent et achèteront plus de titres lorsque le marché baisse, bien qu'essayer de chronométrer le marché ne soit pas nécessaire pour les investisseurs de fonds indiciels à long terme. D'autres pourraient tirer profit des actions de revenu pour acheter des actions de croissance. Ou vous pouvez obtenir l'argent et acheter une autre action ou un autre fonds pour plus de diversification dans votre portefeuille global.

Implications fiscales avec le réinvestissement des dividendes

Chaque fois qu'il y a des revenus, le gouvernement veut sa part d'impôts. Les dividendes ne font pas exception.

"Que vous réinvestissiez le dividende ou preniez l'argent, vos implications fiscales sont les mêmes", déclare Harold Hofer, co-fondateur et PDG d'Elevate.Money. Bien que le réinvestissement des dividendes ne présente aucun avantage fiscal particulier, cela bénéficiera tout de même d'être imposé au taux inférieur des gains en capital à long terme. Les dividendes reçus sous forme d'actions sont généralement imposés lorsque l'action est vendue.

Les dividendes qualifiés, qui sont ceux détenus pendant un certain temps dans des sociétés nationales, sont imposés aux taux de plus-value à long terme de 0 %, 15 % ou 20 %, selon votre tranche d'imposition.

Les dividendes non qualifiés ou ordinaires sont ceux qui ne répondent pas aux critères de l'IRS pour un traitement fiscal spécial, et comprennent les dividendes des fiducies de placement immobilier (REIT), des sociétés en commandite principale (MLP), des sociétés étrangères et des paiements de dividendes. Ces dividendes sont imposés comme un revenu ordinaire.

Avec la plupart des comptes de retraite et des IRA traditionnels, vous paierez des impôts lorsque vous retirerez (après avoir atteint 59 ans et demi) quel que soit votre taux d'imposition actuel à ce moment-là. L'exception est les Roth IRA, où vous investissez avec des dollars après impôt, mais vos investissements, y compris les dividendes, fructifient à l'abri de l'impôt. C'est l'une des nombreuses raisons de choisir un Roth IRA lorsque vous êtes un jeune investisseur.