Chapitre 04 :Meilleures façons d'épargner pour la retraite

Si vous vous demandez quelles sont les meilleures façons d'épargner pour la retraite, vous êtes au bon endroit. Jusqu'à présent, dans notre série sur la retraite, nous avons discuté du montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et du montant que vous devriez économiser sur votre salaire pour la retraite. Au chapitre 3, nous avons expliqué comment établir un budget pour la retraite, mais nous allons maintenant parler de la meilleure façon d'économiser de l'argent pour la retraite afin que vous puissiez respecter ce budget.

Épargner pour la retraite est l'une de ces choses que tout le monde sait devoir faire, mais beaucoup de gens ne savent pas comment ni quand commencer. Si cela vous ressemble, voici trois façons différentes de démarrer votre épargne-retraite. Alors, peu importe où vous en êtes dans votre cheminement vers la retraite, jetez un coup d'œil à ces mesures concrètes pour vous aider à faire un pas de plus sur cette route.

• Meilleures façons de démarrer un fonds de retraite
• Conseils pour épargner pour la retraite
• Points à retenir :les meilleures façons d'épargner pour la retraite

Meilleures façons de démarrer un fonds de retraite

Ci-dessous, nous parlerons de certaines des meilleures façons de démarrer un fonds de retraite. Même si vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite avant quatre décennies, la planification financière est cruciale en ce qui concerne la retraite afin que vous puissiez avoir suffisamment d'argent épargné pour vivre confortablement dans vos années dorées.

Contribuez à votre plan 401k, surtout si votre employeur correspond

Un autre excellent véhicule d'épargne-retraite est le plan 401k, nommé d'après l'article 401(k) de la loi fiscale américaine qui a autorisé leur création. Les plans 401k sont parrainés et administrés par les employeurs, et ils vous permettent d'obtenir une déduction fiscale pour tout revenu que vous cotisez. Vous pouvez souscrire à un plan 401k par l'intermédiaire de votre employeur, généralement par l'intermédiaire des services des ressources humaines ou de la paie. Vous choisissez le montant de votre salaire que vous souhaitez cotiser à chaque période de paie, et ce montant est soustrait du montant sur lequel vous devez payer des impôts.

Il y a une limite au montant que vous pouvez verser sur votre compte 401k chaque année, qui est généralement indexé sur l'inflation.

• En 2022, vous pouvez cotiser 20 500 $ de vos revenus. De plus, si vous avez 50 ans ou plus, vous êtes en outre autorisé à faire ce que l'on appelle des cotisations de "rattrapage".
• En 2022, les personnes âgées de 50 ans ou plus peuvent cotiser 6 500 $ supplémentaires sur leur revenu.

Vous devez connaître le solde moyen 401(k) par âge afin de pouvoir comparer votre solde 401(k) et si vous êtes sur la bonne voie pour économiser suffisamment d'argent.

De nombreux employeurs choisissent de verser des cotisations sur les comptes 401k de leurs employés. Dans de nombreux cas, cela est structuré comme une correspondance avec les cotisations des employés.

Un exemple de ceci pourrait être un employeur qui offre une correspondance de 100 % sur les 3 premiers % contribués à un 401k et une correspondance de 50 % sur les 3 % suivants. Si votre employeur correspond à 401 000 cotisations, cela devrait être à peu près le premier endroit où vous commencez à investir. Une correspondance avec un employeur est la chose la plus proche de gratuit argent.

Ouvrir un IRA

Une autre excellente façon de commencer avec l'épargne-retraite est d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA). Il existe deux principaux types d'IRA - un IRA traditionnel et un Roth IRA. Les deux types d'IRA sont similaires en ce sens qu'ils sont tous deux des véhicules pour vous aider à épargner pour votre retraite, mais ils présentent quelques différences importantes.

• Un IRA traditionnel fonctionne comme un plan 401k – vous ne payez pas d'impôt sur l'argent cotisé maintenant, mais vous paierez de l'impôt à la retraite lorsque vous le retirerez. C'est ce qu'on appelle un compte d'épargne à imposition différée, qui est un compte de placement où vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent du compte jusqu'à ce qu'il soit retiré, ce qui se produit généralement après la retraite.
• Un Roth IRA fonctionne à l'envers – vous cotisez maintenant avec de l'argent après impôt, mais vous n'avez alors pas à payer d'impôt sur les cotisations OU sur la croissance de votre IRA lorsque vous le retirez à la retraite.

Ces deux comptes sont généralement considérés comme de bons comptes de placement dans lesquels investir votre argent si vous souhaitez augmenter vos revenus.

Tout comme avec les plans 401(k), si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez également être en mesure de faire des contributions de rattrapage. Cela peut vous permettre de contribuer plus que le maximum à votre IRA. En 2022, les travailleurs qui sont éligibles pour faire des contributions de rattrapage pourraient contribuer 1 000 $ supplémentaires à leurs IRA.

Investissez votre argent "trouvé"

Notre dernière suggestion pour commencer avec l'épargne-retraite est une façon de donner un petit coup de pouce supplémentaire. Après avoir configuré vos contributions automatiques, vous constaterez peut-être que vous rencontrez parfois un peu d'argent supplémentaire auquel vous ne vous attendiez pas. Il peut s'agir de revenus provenant de :

• Garage ou vente en ligne
• Un chèque de remboursement inattendu
• L'argent des activités annexes

Au lieu de simplement prendre cet argent et de le déposer sur votre compte bancaire habituel, démarrez votre épargne-retraite en versant cet argent "trouvé" directement sur votre compte de retraite.

Si vous souhaitez commencer à investir dès aujourd'hui, investir dans un compte de retraite est un moyen éprouvé d'économiser de l'argent à long terme. Vous voulez simplement éviter les erreurs d'investissement qui peuvent vous coûter de l'argent, comme ne pas suffisamment diversifier votre portefeuille d'investissement ou investir dans plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre..

Conseils pour épargner pour la retraite

Nous avons donc discuté de la meilleure façon de démarrer un fonds de retraite, et nous allons maintenant vous fournir quelques conseils utiles en matière d'épargne-retraite afin que vous puissiez démarrer votre épargne dès aujourd'hui.

Résolvez de commencer aujourd'hui

Un vieux proverbe dit que le meilleur moment pour planter un arbre était il y a vingt ans alors que le deuxième meilleur moment est aujourd'hui. S'il est vrai que le meilleur moment pour commencer à maximiser votre épargne-retraite est lorsque vous êtes jeune, c'est aussi le moment où les gens ont généralement le moins d'argent de rechange à investir. Donc, si les soldes de vos comptes de retraite ne sont pas aussi solides que vous le souhaiteriez, décidez de commencer dès aujourd'hui pour commencer à économiser un peu plus. Peu importe votre âge ou la proximité de votre retraite, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner.

La création d'un budget de retraite est également l'un des meilleurs moyens d'épargner pour la retraite, car cela vous donnera une idée de la somme d'argent dont vous aurez besoin pour couvrir vos frais de subsistance en fonction de l'endroit où vous prendrez votre retraite. Vous pouvez également utiliser un calculateur de retraite pour vous aider à déterminer quel sera votre budget de retraite.

Configurez les contributions automatiques et oubliez-les

Quel que soit le type de compte que vous choisissez pour démarrer votre épargne-retraite, un moyen important de démarrer avec l'épargne-retraite consiste à mettre en place des cotisations automatiques . Lorsque vous n'économisez de l'argent qu'après le paiement de toutes vos autres factures, vous vous retrouvez souvent sans rien à la fin du mois. C'est une meilleure idée de vous payer d'abord.

Configurez des cotisations automatiques sur votre compte de retraite, puis oubliez que vous l'avez fait. La plupart des gens constatent qu'ils ne remarquent même pas l'argent qui est automatiquement transféré, car ils ne le voient jamais.

Suivez vos objectifs d'épargne

Il est essentiel de continuer à garder un œil sur vos objectifs d'épargne afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec vos finances. Il existe différentes façons de suivre vos objectifs d'épargne, y compris l'application Mint. L'application Mint est gratuite, facile à utiliser et accessible de n'importe où , afin que vous puissiez rester au top de vos objectifs d'épargne, où que vous soyez.

Il est également important de considérer le taux d'épargne de votre argent, qui est le montant d'argent que vous économisez par rapport à votre revenu brut. Continuez à suivre votre taux d'épargne afin de vous assurer que vous consacrez suffisamment de votre revenu mensuel à vos objectifs.

Assurez-vous de bien comprendre à quoi vous attendre de vos prestations de sécurité sociale

Bien que vous receviez des prestations de sécurité sociale lorsque vous prenez votre retraite, vous ne devez pas vous y fier entièrement lors de la planification de votre retraite. Vous devez vous assurer que vous comprenez à quoi vous attendre de vos prestations de sécurité sociale.

Les prestations de sécurité sociale représentent généralement 40 % de votre revenu de retraite. Cela signifie donc que vous devez compenser les 60 % restants d'une autre manière.

Laissez votre épargne-retraite tranquille

En ce qui concerne votre épargne-retraite, vous voulez les laisser tranquilles jusqu'à ce que vous en ayez absolument besoin , ce qui ne devrait être le cas que lorsque vous prenez votre retraite. Par exemple, vous devriez éviter de retirer de votre 401(k) plus tôt, même si vous avez besoin d'argent pour rembourser vos dettes. Un retrait anticipé du 401(k) peut vous exposer à des pénalités de la part de l'IRS. Cela peut fonctionner dans certains cas, mais il est important de peser le pour et le contre avant de prendre votre décision.

Laisser de côté votre épargne-retraite signifie également que vos investissements continueront de croître au fil du temps, grâce à la beauté des intérêts composés.

Points clés à retenir :les meilleures façons d'épargner pour la retraite

• Il existe différentes manières d'épargner pour la retraite, telles que :
  • Contribuez à votre compte 401(k)
  • Ouvrir un IRA
  • Investissez votre argent "trouvé"
• La meilleure façon de commencer à épargner pour la retraite est de commencer dès aujourd'hui
• Une façon importante de commencer avec l'épargne-retraite est de mettre en place des cotisations automatiques
• Il est essentiel de continuer à suivre vos objectifs d'épargne
• Assurez-vous de bien comprendre à quoi vous attendre de vos prestations de sécurité sociale
• Laissez votre épargne-retraite tranquille

Trouvez ce qui fonctionne pour vous et respectez-le

Pour certaines personnes, combiner les trois meilleures façons d'économiser de l'argent pour la retraite pourrait être la meilleure solution. Pour d'autres, ils pourraient ne pouvoir en aborder qu'un seul. La chose la plus importante est que vous commenciez à épargner, alors trouvez la meilleure façon d'épargner pour la retraite qui vous convient et restez engagé. Vous serez très probablement reconnaissant de l'avoir fait plus tard dans la vie.

La prochaine étape de notre série sur la retraite est le chapitre 5 qui expliquera plus en détail ce qu'est un 401(k).

Ceci est à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement, de réparation de crédit, de gestion de la dette ou fiscal. Vous devriez demander l'aide d'un professionnel pour des conseils fiscaux et d'investissement.