5 conversations sur l'argent que les couples devraient avoir avant la retraite

La retraite pour vous et votre conjoint n'est que dans quelques années. Peut-être que vous attendez tous les deux avec impatience les jours où vous n'aurez plus besoin de vous rendre au travail, s'asseoir dans de longues réunions, et remettre des rapports.

Mais la retraite vient avec ses propres défis, beaucoup d'entre eux financiers. Il est important que les conjoints aient les mêmes attentes quant à ce à quoi ressembleront leurs années de retraite. Et il est tout aussi important que chaque conjoint comprenne d'où proviendra son revenu et combien d'argent il y aura.

Voici cinq conversations clés que les couples doivent avoir avant la retraite.

1. Quel genre de retraite voulez-vous tous les deux ? et combien coûtera-t-il?

Il existe de nombreuses façons de passer vos années de retraite. Peut-être que vous voulez parcourir le monde. Peut-être préféreriez-vous passer plus de temps avec vos petits-enfants. Votre version d'une retraite de rêve pourrait consister en des journées sur le terrain de golf ou à la pêche sur le lac.

Mais que faire si vous avez le virus du voyage, et votre conjoint préférerait rester à la maison et rattraper un peu de lecture ? Ce sont deux versions radicalement différentes de la retraite. Et, lorsqu'il s'agit de vos finances de retraite, l'un est beaucoup plus cher que l'autre.

Il est important que vous partagiez vos attentes en matière de retraite avec votre conjoint avant de quitter le monde du travail. Si vous êtes tous les deux d'accord pour dire que beaucoup de voyages sont dans votre avenir, vous devrez travailler dur pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent de retraite pour financer ces voyages. Si un seul d'entre vous souhaite passer du temps à voyager ou à pratiquer un passe-temps plus coûteux, vous devrez trouver un compromis.

2. D'où viendra l'argent, et combien aurez-vous?

A l'approche de la retraite, les couples doivent travailler ensemble sur un nouveau budget familial adapté à leur nouvelle vie après le travail. Vous ne pourrez pas compter sur ce revenu de travail stable après la retraite, et les paiements de la sécurité sociale ne couvriront probablement pas tous vos besoins de la vie quotidienne. Cela rend la rédaction d'un budget familial - et l'acceptation de s'y tenir - plus importante.

Votre nouveau budget doit lister toutes vos sources de revenus mensuels et toutes vos dépenses mensuelles prévues, y compris les versements hypothécaires si vous les avez encore, paiements de voiture, factures de services publics, épiceries, et divertissement. Une fois que vous avez répertorié vos revenus et dépenses, y compris la part de votre épargne-retraite dans laquelle vous devrez puiser chaque mois pour couvrir ces dépenses, vous aurez une idée plus précise de ce que vous pouvez dépenser chaque mois après avoir quitté le monde du travail. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

3. Où habiterez-vous ?

Les dépenses de logement peuvent être un défi après la retraite. Il est important pour les couples de discuter de l'endroit où ils vivront après avoir quitté la vie professionnelle. Vous souhaitez rester le plus longtemps possible dans votre logement actuel ? Les ramifications financières de cette situation varieront selon que vous avez remboursé ou non votre hypothèque. Il pourrait être plus judicieux de vendre votre maison et d'emménager dans un condo ou un appartement plus petit. Ou peut-être êtes-vous prêt à emménager dans une résidence pour personnes âgées.

Ne retardez pas les conversations sur le logement. C'est l'un des problèmes les plus importants auxquels les couples sont confrontés après la retraite. (Voir aussi :Prenez votre retraite pour la moitié du coût dans ces 5 pays)

4. L'un de vous acceptera-t-il un nouvel emploi ou une nouvelle carrière ?

La retraite ne signifie pas toujours que vous ou votre conjoint ne continuerez pas à travailler d'une manière ou d'une autre. Certaines personnes acceptent des emplois à temps partiel pour occuper leur temps et gagner un peu d'argent de poche. D'autres commencent les nouvelles carrières qu'ils ont toujours désirées. (Voir aussi :6 grands emplois de retraite)

Il est important que les couples discutent de leurs projets de travail après la retraite. Un conjoint - ou les deux - occupant un emploi à temps partiel peut faire une différence significative dans votre revenu et votre budget après la retraite, même si ce revenu n'est pas indispensable pour couvrir vos besoins quotidiens.

5. Comment gérerez-vous les dépenses imprévues ?

Les dépenses imprévues ne sont pas inhabituelles pendant que vous travaillez, avec tout, des chauffe-eau éclatés aux problèmes médicaux graves qui rongent vos économies. Les mêmes dépenses imprévues peuvent survenir lorsque vous êtes à la retraite, trop. Quand ils le font, comment allez-vous les payer ?

Discutez avec votre conjoint de la possibilité de maintenir un fonds d'urgence qui peut couvrir au moins six mois de vos dépenses quotidiennes après la retraite. Si vous ne maintenez pas ce fonds - que vous auriez dû avoir pendant que vous travailliez - une grosse dépense imprévue pourrait faire des ravages sur votre budget. (Voir aussi :9 dépenses imprévues pour les retraités — et comment les gérer)