4 signaux d'alarme indiquant que votre plan de retraite peut être sur la bonne voie

Si vous avez 55 ou 60 ans, la fin de vos journées de travail est peut-être en vue. Après tout, la plupart des gens prennent leur retraite vers 65 ans, vous pouvez donc supposer que vous le ferez aussi. Mais à quel point êtes-vous préparé ?

Jetez un œil au potentiel suivant impréparation indicateurs. Après les avoir examinés, si vous ne voyez aucun problème, tu peux, En effet, être sur la bonne voie vers la retraite. Cependant, Si vous faire , il vaudra bien mieux y remédier maintenant pendant que vous avez encore un emploi rémunéré. (Voir aussi :5 mesures financières que vous devriez faire cinq ans avant la retraite)

1. Vous n'avez pas exécuté les chiffres

L'ignorance peut être un bonheur quand il s'agit des derniers potins de quartier, mais pas lorsqu'il s'agit de préparer sa retraite. Il est maintenant temps d'estimer vos revenus et dépenses post-carrière.

Commencez par vos dépenses mensuelles prévues. Certaines de vos catégories de sorties peuvent disparaître à la retraite, comme les cotisations à votre régime de retraite, faire la navette, et d'autres dépenses liées à l'emploi. D'autres peuvent au moins décliner, comme combien vous dépensez en vêtements. (Voir aussi :Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser à la retraite ?)

Cependant, certaines dépenses pourraient en fait augmenter, au moins temporairement. De nombreux retraités constatent qu'ils dépensent plus en voyages et divertissements au départ, mais moins en vieillissant.

Prochain, additionnez le revenu mensuel que vous prévoyez recevoir. Quel est le montant probable de votre prestation de sécurité sociale? Renseignez-vous auprès de l'estimateur de la Social Security Administration. Combien êtes-vous susceptible d'avoir dans votre compte de retraite au moment de votre retraite? Le calculateur de score de retraite Fidelity vous donnera une idée approximative.

Quelle est une estimation prudente du montant que vous pourriez retirer de votre pécule de retraite chaque mois ? Une règle d'or populaire est que vous devriez être en mesure de prendre en toute sécurité 4 pour cent du solde chaque année sans avoir à vous soucier de manquer d'argent.

De quelles autres sources de revenus disposerez-vous ?

La planification des revenus et dépenses futurs n'est pas une science parfaite, mais l'exécution de certaines estimations peut vous aider à éviter les mauvaises surprises. (Voir aussi :9 dépenses imprévues pour les retraités — et comment les gérer)

2. Vous n'avez pas assez économisé

L'un des faits les plus désagréables que vous puissiez découvrir en faisant l'étape ci-dessus est que vous n'avez pas suffisamment économisé. Selon l'Institut de recherche sur les avantages sociaux, près de la moitié des travailleurs de 55 ans et plus ont moins de 100 $, 000 mis de côté pour la retraite. Cela n'ira pas très loin.

Disons que vous êtes en meilleure forme financière et que vous êtes sur le point d'avoir 250 $, 000 pécule au moment de votre retraite. En utilisant la règle des 4 pour cent mentionnée ci-dessus, même ce montant vous permettra de retirer seulement 833 $ par mois. (Voir aussi :4 « Règles empiriques » de la retraite qui fonctionnent réellement)

Que faire? Prévoyez de rester au travail plus longtemps. Cela augmentera vos prestations de sécurité sociale (lorsque j'ai vérifié mes prestations, J'ai découvert qu'attendre jusqu'à l'âge de 70 ans augmenterait le montant de mes prestations mensuelles de 28 % par rapport aux prestations à partir de 67 ans). Plus, cela vous donnera plus de temps pour vous constituer un plus gros pécule de retraite. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

3. Vous avez toujours une hypothèque

Pour la plupart des gens, une hypothèque est leur plus grosse dépense mensuelle. Assurez-vous que votre prêt hypothécaire est remboursé au moment où tu la retraite est idéale. Cependant, un nombre croissant de propriétaires âgés accordent des prêts hypothécaires à leur retraite. Beaucoup d'entre eux ont été refinancés à un taux d'intérêt plus bas ces dernières années, mais réinitialiser leur horloge hypothécaire de 15 ou 30 ans dans le processus. Si c'est toi, voici quelques options à considérer :

Si vous prévoyez déménager après votre retraite, et surtout si vous pouvez déménager dans une maison que vous pourriez acheter avec la valeur nette de votre maison actuelle, aucun problème. (Voir aussi :5 pays où vous pouvez prendre votre retraite pour 1 $, 000 par mois)

Si vous prévoyez de rester sur place, vous pourriez envisager de payer un supplément sur votre prêt hypothécaire afin de le liquider au moment de votre retraite. Mais vous devrez peser cela contre les avantages potentiellement meilleurs d'utiliser cet argent pour des cotisations supplémentaires à votre régime de retraite.

Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit pas d'un exercice strictement mathématique. De nombreuses personnes soutiennent qu'il serait plus rentable d'investir davantage dans le cadre de votre régime de retraite au travail que d'accélérer les paiements d'un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt. Cependant, vous pouvez décider que l'avantage émotionnel d'être hors de votre hypothèque est plus précieux. (Voir aussi :Est-il sécuritaire de refinancer votre maison à l'approche de la retraite ?)

4. Vous avez toujours une dette de prêt étudiant

Un nombre surprenant de personnes âgées ont une dette d'études, généralement parce qu'ils ont cosigné un prêt pour un enfant ou un petit-enfant qui est incapable d'effectuer les paiements ou parce qu'ils ont contracté un prêt Parent PLUS. Si c'est toi, envisagez de regrouper vos prêts à un taux d'intérêt inférieur (vous pouvez même « consolider » un seul prêt). Accélérez ensuite le remboursement de votre prêt en payant plus que le montant requis chaque mois.

Cette liste n'est pas destinée à vous décourager; il est destiné à vous aider à préparer votre retraite avec succès . Où d'autre avez-vous besoin de consolider votre plan de retraite?