Naviguer dans les finances familiales : leçons apprises en aidant un proche

C’était très important pour mon proche d’avoir le contrôle. Alors, j'ai offert mon soutien et leur ai dit de me parler à tout moment. Mais j'ai limité l'aide spécifique à ce qu'ils demandaient.

S’ils ne voulaient clairement pas d’aide, je respectais cela. Mais je pourrais quand même leur proposer d'être là s'ils voulaient parler.

Une mise en garde est que parfois, les proches ont besoin d’aide avec leurs finances alors qu’ils ne la demandent pas (ou ne peuvent pas) la demander. Ainsi, les familles doivent parfois intervenir lorsque des problèmes cognitifs ou de santé font qu'il est difficile pour les proches de demander de l'aide.

Mais mon proche est en bonne santé et capable de prendre et d’exécuter ses propres décisions. Donc, les aider n'était approprié que parce que c'était quelque chose qu'ils recherché.

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Une communication ouverte est essentielle.

Mon proche est anxieux à l’idée de prendre des décisions financières. Et lorsqu'ils ont demandé de l'aide, ils ont été dépassés et auraient souhaité que quelqu'un d'autre le fasse à leur place.

Mais, plutôt que de prendre le relais ou de leur dire quoi faire, j'ai posé beaucoup (beaucoup !) de questions. Et puis, j’ai écouté quelques informations clés. 

En posant des questions, en discutant et en écoutant activement, j'ai pu mieux comprendre l'état d'esprit de mon proche. Et surtout, leurs objectifs sont devenus clairs. 

Parce que les opinions financières de mon proche sont différentes des miennes, j'ai parfois dû retenir mes opinions personnelles. Mais le plus excitant, c'est que nous avons découvert que nous n'étions pas aussi éloignés que nous le pensions.

Comme nous avons tous deux laissé de la place à des opinions divergentes, nous avons eu des conversations productives.

En fait, à un moment donné, mon proche a dit :« Je ne pense pas que nous voyons les choses si différemment. » Et j'ai entièrement accepté.

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Il est préférable de rester simple. 

Parfois, je prenais de l'avance et partageais trop d'informations à la fois. 

Mais trop d’informations à un moment donné devenaient paralysantes. Cela n’a pas donné à mon proche l’espace pour tout absorber. J’ai donc appris à garder les choses simples. 

En fin de compte, j'ai créé un résumé d'informations d'une page et je l'ai lié à des lectures ultérieures. De cette façon, ils n'avaient pas besoin de tout lire . Mais s'ils voulaient en savoir plus, ils le pourraient (et ils l'ont fait).

Définir des objectifs financiers est essentiel .

La partie la plus importante du processus consistait à garantir que les besoins de mon proche étaient satisfaits. Mais bien sûr, cela signifiait qu'ils devaient définir leurs objectifs.

Le fait est qu’ils n’avaient jamais pensé à leurs objectifs financiers auparavant. Et cela expliquait en grande partie leur confusion concernant la prise de décision financière. 

Une fois qu’ils ont expliqué à quoi ils voulaient que leur vie ressemble, nous avons pu définir leurs objectifs. Et c'est à ce moment-là que les choses se sont mises en place.

Nous avons résumé les objectifs dans un simple énoncé de politique d’investissement (IPS). Cela semble compliqué, mais ce n'est pas le cas ! C'est un moyen simple de définir des objectifs financiers. 

Sur leur IPS, les objectifs à long terme de mon proche sont précisés. Il indique où ils se trouvent et où ils veulent être financièrement – ​​et exactement comment ils y parviendront. Chaque fois que nous nous égarons, nous revenons à leur IPS.

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Voir l'autonomisation des autres est satisfaisant.

Armé des informations nécessaires, mon proche a commencé à se rendre compte qu'ils pourrait faire le meilleur choix pour eux.

Désormais, ce sont eux qui prennent les décisions, et mieux encore, ils agissent .

Les voir progresser vers leurs objectifs a été très satisfaisant. Des choses qu'ils pensaient autrefois ne jamais pouvoir faire eux-mêmes :ils les font désormais tout seuls !

Note sur les questions juridiques

Lorsque vous aidez quelqu'un avec ses finances, il est crucial de considérer les questions juridiques. Vous devez respecter les lois concernant la manière dont vous proposez votre aide et l'aide que vous fournissez.

Essentiellement, toute personne qui gère l'argent de quelqu'un d'autre et est payée pour cela doit être enregistrée auprès de la SEC (Commission de sécurité et d'échange). 

Je ne suis pas préoccupé par les questions juridiques liées à ma situation car :

• Mon proche comprend que je ne suis pas un professionnel de la finance.
• Ils gérer leur propre argent (je ne le fais pas) ; Je suis leur caisse de résonance.
• Je ne reçois aucune compensation.

Réflexions finales sur la façon d'aider quelqu'un d'autre avec ses finances

L’argent est un sujet tabou et sensible pour de nombreuses personnes. Ainsi, aider quelqu’un d’autre avec ses finances peut s’avérer difficile – et ce n’est pas pour tout le monde. 

Les trois points cruciaux à retenir de mon expérience d'aide sont (1) respecter les limites, (2) définir des objectifs et (3) utiliser une communication ouverte (c'est-à-dire écouter). 

Nous savons tous que dire à quelqu’un comment faire les choses ne fonctionne pas bien. Mais si vous écoutez ce qu'ils veulent vraiment, ils trouvent souvent leurs propres réponses, peut-être avec quelques conseils en cours de route.

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Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.