Qu'est-ce qu'une garantie ?

Une garantie est une promesse légale faite par un tiers (garant) de couvrir la dette d'un emprunteur ou d'autres types de responsabilité en cas de défaut de l'emprunteur. . L'heure à laquelle un défaut se produit varie, selon les conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus manqués. Les prêts garantis par un tiers sont appelés prêts garantis.

La garantie peut être limitée ou illimitée. Une garantie illimitée implique que le garant couvrira l'intégralité du montant de la responsabilité, tandis que dans une garantie limitée, le garant ne couvrira qu'une partie de la responsabilité.

Avantages des garanties

Une garantie sert de protection supplémentaire dans un prêt, rendre un prêt plus attrayant pour les prêteurs potentiels. Les prêteurs sont plus disposés à fournir des prêts garantis même aux candidats ayant un mauvais profil de crédit, Score FICOUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé, car la présence d'un garant diminue la probabilité qu'un prêteur ne soit pas remboursé.

Un prêt garanti est une option viable pour les emprunteurs ayant des antécédents de crédit faibles ou nuls. Dans ce cas, la promesse du garant peut permettre aux emprunteurs d'obtenir des prêts qui seraient autrement inaccessibles.

La garantie peut être fournie par un particulier, entreprise, ou institution financièreIntermédiaire financierUn intermédiaire financier fait référence à une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, Banques d'investissement, fonds communs de placement, et fonds de pension...

Types de garanties

Les garanties prennent plusieurs formes. Les types les plus courants sont les suivants :

1. Garantie personnelle

Une garantie personnelle est une promesse de remboursement de dettes faite par un individu au nom d'un autre individu ou organisationTypes d'organisationsCet article sur les différents types d'organisations explore les différentes catégories dans lesquelles les structures organisationnelles peuvent tomber. Structures organisationnelles. Le dirigeant ou le fondateur d'une entreprise peut devenir garant personnel de son entreprise pour être éligible à l'obtention d'un prêt.

En faisant une garantie personnelle, un particulier s'engage à rembourser l'encours du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur ou met en gage ses propres biens, qui peut être utilisé pour rembourser le prêt au prêteur.

2. Garantie bancaire

Une garantie bancaire est une promesse d'une banque de couvrir les responsabilités d'un débiteur en cas de manquement du débiteur à ses obligations contractuelles envers une autre partie. Il est généralement fourni par les banques commerciales aux entreprises impliquées dans des transactions avec des parties inconnues ou des étrangers.

3. Garantie financière

Une garantie financière peut être considérée comme une forme de garantie bancaire. Essentiellement, c'est une obligation d'une compagnie d'assurance spécialisée de rembourser les paiements d'intérêts restants et le montant principal d'une obligation ou d'un instrument financier similaire au prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur. A noter que la garantie financière peut être utilisée dans des transactions impliquant divers instruments financiers et produits structurés.

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• Échéancier de la detteÉchéancier de la detteUn échéancier de la dette présente toutes les dettes d'une entreprise dans un échéancier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. En modélisation financière, flux de charges d'intérêts
• GarantGarantUn garant est un tiers qui paie une dette si l'emprunteur manque à ses paiements. Ils sont généralement une forme d'assurance pour le prêteur.
• Engagement de prêtEngagement de prêtUn engagement de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser les prêts tout en protégeant leur position de prêt. De la même manière, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
• Accord entre créanciersAccord entre créanciersUn accord entre créanciers, communément appelé acte entre créanciers, est un document signé entre un ou plusieurs créanciers, stipulant à l'avance comment leurs intérêts concurrents sont résolus et comment travailler en tandem au service de leur emprunteur mutuel.