Qu'est-ce que l'assurance automobile à couverture complète?

Si vous demandez des devis aux compagnies d'assurance pour une assurance automobile à couverture complète, vous pouvez obtenir différentes options.

L’assurance automobile à couverture complète n’est pas réellement un type d’assurance. Les assureurs définissent la couverture complète de différentes manières, bien qu'ils conviennent généralement qu'elle devrait vous protéger financièrement contre les blessures corporelles et les dommages automobiles.

Étant donné que les politiques varient selon le fournisseur, il est important de lire attentivement chaque soumission d'assurance pour comprendre la couverture incluse. Jetons un coup d'œil à la protection généralement incluse dans ce que certaines compagnies d'assurance considèrent comme une «assurance automobile à couverture complète» ainsi qu'aux coûts moyens.

• Qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance automobile à couverture complète?
• Combien coûte une assurance couverture complète?
• Qu'est-ce qu'une bonne couverture d'assurance automobile?

Qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance automobile à couverture complète?

Une assurance automobile à couverture complète signifie généralement une combinaison de couverture qui comprend…

• Assurance responsabilité civile - Cette couverture, composé d'une assurance responsabilité civile dommages corporels et d'une assurance responsabilité civile dommages aux biens, peut aider à payer pour les blessures de l'autre conducteur ou les dommages au véhicule si vous causez un accident. Une assurance responsabilité civile est requise dans tous les États, à l'exception du New Hampshire. Faites des recherches sur les exigences d'assurance de votre état pour connaître le montant minimum de couverture de responsabilité que vous êtes tenu de porter, ainsi que si vous êtes également tenu d'acheter une couverture d'automobiliste non assuré et d'automobiliste sous-assuré dans le cadre de votre couverture de responsabilité.
• Couverture de collision - Cela permet de couvrir le coût des dommages causés à votre voiture en cas de collision, que ce soit avec une autre voiture ou un objet comme un arbre ou un garde-corps. Cette couverture est généralement facultative, mais si vous louez ou financez une voiture, votre prêteur peut vous obliger à l'acheter.
• Couverture complète - Cela permet de couvrir les réparations ou le remplacement du véhicule pour les pertes sans collision, y compris le feu ainsi que les dommages liés aux intempéries, animaux, vandalisme ou chute d'objets. Semblable à l'assurance collision, une couverture complète peut être requise si vous louez ou financez votre voiture, mais généralement facultatif sinon.

Selon les exigences de votre état, vous devrez peut-être également souscrire une couverture pour les paiements médicaux ou une protection contre les blessures corporelles, alias PIP, couverture.

Certaines compagnies d'assurance considèrent que l'assurance automobile à couverture complète comprend toutes les options de couverture, qui peut inclure l'assistance routière, couverture de remorquage et remboursement de voiture de location.

Combien coûte une assurance couverture complète?

La prime combinée moyenne payée pour la responsabilité, l'assurance tous risques et collision aux États-Unis en 2017 était de 1 $, 133,92 par véhicule, selon le rapport sur la base de données sur l'assurance automobile de la National Association of Insurance Commissioners publié en 2020.

Selon les types de couvertures que vous regroupez pour votre assurance automobile à couverture complète, le coût de votre couverture variera. Des facteurs supplémentaires comme votre âge, emplacement, l'historique de votre véhicule et de votre crédit peut également jouer un rôle dans le coût de votre assurance automobile.

Qu'est-ce qu'une bonne couverture d'assurance automobile?

Ce qui est considéré comme une « bonne » couverture est unique à vos besoins et à votre situation financière. Mais l'Association nationale des commissaires aux assurances suggère que la police d'assurance automobile que vous choisissez devrait…

• Satisfaire au moins aux exigences minimales de couverture fixées par votre état.
• Répondre aux exigences de votre prêt ou location auto, si vous n'êtes pas propriétaire de votre voiture. Cela peut inclure une assurance tous risques et une assurance collision.
• Fournissez une couverture suffisante pour payer les dommages matériels et les soins médicaux de votre conducteur ou de celui de l'autre conducteur.
• Couvrez tous les conducteurs de votre foyer.

Donc, quelle couverture d'assurance automobile est suffisante? Au-delà des assurances minimales exigées par votre état et prêteur, vous pouvez également envisager d'acheter une couverture supplémentaire pour mieux protéger vos finances. Considérez ceci :combien pourriez-vous vous permettre de payer de votre poche pour vos factures médicales ou les dommages causés à votre voiture ? Le fait de demander des limites de couverture plus élevées dès le départ pourrait vous faire économiser de l'argent à long terme.

De la même manière, il peut être tentant de réduire vos coûts d'assurance en choisissant une franchise élevée pour votre couverture tous risques ou collision. Assurez-vous simplement que la franchise est un montant que vous pourriez raisonnablement vous permettre de payer si votre voiture est endommagée. Par exemple, pourriez-vous vous permettre de payer un dollar, 000 déductibles de votre poche avant que votre assurance n'entre en vigueur ?

Et après?

Votre « assurance automobile à couverture complète » peut être différente de celle de quelqu'un d'autre selon vos besoins, finances et où vous habitez.

Mais assurez-vous que la police que vous choisissez répond aux exigences de votre État et de votre prêteur automobile, couvre tous les conducteurs de votre foyer (qui n'ont pas leur propre police d'assurance automobile), et peut vous protéger financièrement des frais médicaux et des dommages matériels pour vous et l'autre conducteur.

Comparez les soumissions de plusieurs compagnies d'assurance automobile pour vous aider à trouver la meilleure couverture et les meilleurs tarifs pour vous. Même si vous êtes déjà couvert, il est peut-être temps de magasiner pour vous assurer d'obtenir les meilleurs taux d'assurance automobile pour vos besoins de couverture.