Les 5 plus grands dangers de la dette de carte de crédit

Vous craignez que votre dette de carte de crédit augmente trop rapidement ? Vous vous demandez comment vous rembourserez un jour votre plastique ? Vous êtes loin d'être seul. De nombreux Américains qui ont des soldes sur leurs cartes de crédit ont du mal à les rembourser.

Selon une enquête sur la dette des ménages réalisée en 2017 par NerdWallet, Les ménages américains qui ont une dette de carte de crédit doivent en moyenne 15 $, 654 sur leurs cartes. Avoir des soldes aussi importants peut mettre à rude épreuve vos finances. Et parce que c'est une dette de carte de crédit, il a tendance à avoir des frais d'intérêt encore plus élevés que les autres types de dette.

Voici les cinq plus grands dangers de la dette de carte de crédit, et pourquoi le payer est si important. (Voir aussi :6 faits effrayants sur la dette de carte de crédit)

1. Il pousse trop vite

Le plus gros problème avec la dette de carte de crédit ? Les taux d'intérêt élevés. Il n'est pas rare que les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent des taux d'intérêt de 20 % ou plus. Puis, si vous ne remboursez pas intégralement vos soldes chaque mois, ils grandissent trop vite pour suivre.

De nombreux consommateurs font l'erreur de ne faire que leur paiement minimum requis chaque mois. Lorsque vous avez des milliers de dollars de dette de carte de crédit, bien que, cela signifie que vous pourriez ne jamais rogner suffisamment de capital pour rembourser votre solde.

Voici un exemple :supposons que le solde de votre carte de crédit est de 8 $, 000 et votre taux d'intérêt est de 18 %. Si vous ne faites que votre paiement minimum requis chaque mois, il vous faudrait 320 mois, soit plus de 26 ans, pour rembourser votre dette. Et pendant ce temps, vous paieriez plus de 11 $, 420 d'intérêt. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

2. Cela endommagera votre pointage de crédit

Avoir trop de dettes de carte de crédit réduira votre pointage de crédit. Selon myFICO.com, 30 % de votre pointage de crédit est basé sur votre taux d'utilisation du crédit. C'est le montant de la dette renouvelable que vous avez, y compris ce que vous devez sur vos cartes de crédit, par rapport au crédit disponible dont vous disposez. Plus votre taux d'utilisation du crédit est élevé, plus il est probable que votre pointage de crédit global en souffrira. Et si votre score est trop bas, vous aurez du mal à vous qualifier pour de nouveaux crédits et prêts.

3. Les paiements manqués par carte de crédit sont encore plus difficiles pour votre pointage de crédit

Les paiements manqués ont un effet désastreux sur votre pointage de crédit. Un paiement en retard - qui est noté sur vos rapports de crédit une fois qu'il est en souffrance depuis 30 jours - peut faire chuter votre score de 100 points ou plus.

Encore pire, les paiements en retard restent sur vos trois rapports de crédit (tenus par TransUnion, Expérien, et Equifax) pendant sept ans. Chaque fois que vous demandez un nouveau prêt ou crédit, les prêteurs et les banques verront ce paiement manqué, ce qui pourrait les rendre réticents à vous prêter de l'argent.

4. Votre salaire peut être saisi

Vous ne pouvez pas aller en prison pour ne pas payer votre dette de carte de crédit :les États-Unis n'ont pas de prison pour débiteurs. Mais cela ne signifie pas que le défaut de paiement de vos cartes de crédit n'entraînera pas de difficultés financières. Vos créanciers peuvent poursuivre si vous ne payez pas votre dette. Et si vos créanciers gagnent, ils peuvent saisir votre salaire pour vous forcer à rembourser ce que vous devez.

5. Cela peut vous empêcher de créer un filet de sécurité financière

La constitution d'un fonds d'urgence est une étape clé pour vous protéger des dépenses imprévues. Si un majeur, le coût nécessaire apparaît soudainement - disons que votre chauffe-eau tombe en panne, ou votre voiture a besoin d'une nouvelle transmission - vous pouvez la payer en espèces. Idéalement, vous devriez avoir de 6 à 12 mois de dépenses économisées dans votre fonds d'urgence. Si vous avez besoin de 3 $, 000 par mois pour vivre, vous devriez avoir entre 18$, 000 et 36 $, 000 dans votre fonds d'urgence.

Il peut être difficile d'économiser ce genre d'argent. Si vous remboursez des milliers de dollars de dettes de carte de crédit en même temps, c'est encore plus difficile. Il est difficile de mettre 300 $ ou plus dans un fonds d'urgence chaque mois alors que vous devez également consacrer des centaines de dollars à vos cartes de crédit. Et parce que la dette de carte de crédit s'accompagne d'un taux d'intérêt si élevé, vous devriez vraiment vous concentrer sur le remboursement de cette dette en premier. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)